用抵押贷去置换房贷，有什么风险吗？

[zzz22333]

邻居在银行工作，说可以用抵押贷置换房贷，大概的方法是：通过过桥资金，把当前房贷还完，在将房子抵押出去。

这样利率可以做到 2.8%，先息后本。

我算了下，现在房贷还差 100 万，公积金利息+商贷利息，接近 40 万。如果换为抵押贷，10 年还完（实际要不到这么久），大概是 15 万的利息，节省了 25 万利息。并且抵押贷是随时可以还， 不需要预约， 本金越少，利息也越少。

现在有点心动，目前能想到的风险：

1. 由于没有房贷了，导致公积金提取不出来，公积金每年有 8 万左右。

2. 没有房贷，不能抵扣个税。

还有什么未知的风险呢？

[zzz22333]

@jasonchen168 #20 看存量还是增量了

[c3gd2g]

计算换概念了啊, 你 100 万房贷如果 10 年还完利息还是 40 万吗? 为啥就省了 25 万呢,
房贷 10 年还完也就 20 出头利息,你这个 15 个利息还有各种费用 说不定折腾到最后比房贷支出还多

[zzz22333]

@c3gd2g #22 有道理，我在算下

[syyyyy]

提前还款计算器算一下啊，每年 8 万公积金帮你还，和现金自己还的差别你算过吗。抵押贷，如果我没记错 1.续贷需要找资金来填补额度亏空； 2.房产贬值，银行有让你补充贬值额度的权利；过桥贷一天万分之 6,7 天就赚了几千了，哈哈，好邻居

[zzz22333]

@syyyyy #24 是的，我得重新算一下了。之前没算对。

[zzz22333]

@syyyyy #24 不过还有个问题，房贷还款得预约，好像还限次数（不确定）。 抵押贷随时都能还，还了本金后，利息就会少。

[syyyyy]

@zzz22333 100 万么，8 万的公积金应该一年你现金也还不了多少吧？房贷还了本金，利息也会少。先把商贷部分这两年还清，你算算你公积金的利率和抵押贷的利率。更何况公积金你都不用自己拿现金去还……

[zzz22333]

@syyyyy #27 房贷没有从公积金里面扣款。要每年提取出来，在还款的。

[pinkbook]

如果有人要帮你省钱，那他一定想要赚你的钱。你能不能省钱不好说，但是他稳赚

钱他赚，风险你承担；好生意

[shijieheping]

消费贷现在基本都 3%了，贷个 100w 不成问题，多弄几个银行，2-3 年先息后本，或者一年先息后本，来回倒就行了

[zzz22333]

@shijieheping #30 之前想过这个方法的，问题在于 3%的消费贷不是那么好拿的。 得在银行的企业白名单上，才会给你低利率的。

[zzz22333]

@zzz22333 #31 如果能用消费贷的话，感觉是最好的方法了。用消费贷把商贷还完，公积金贷款慢慢还。这样既能提取公积金，也可以抵税。

[goodryb]

之前也有中介联系过我，问了下套路差不多，个人没有营业执照，需要对方帮忙办理，这里面是需要收费的，加上过桥利息，中介稳赚一波，至于后面会不会抽贷，风险未知。

想想没必要了办，提前还款完事。

[zzz22333]

@goodryb #33 我是有营业执照，并且是在正常经营，每年有个 10 万左右的流水。

[avenger]

op 办的怎么样了，关注一下后续

[zzz22333]

@avenger #35 最后选择用招行的闪电贷来对冲房贷了。

[avenger]

闪电贷的利率和额度都不够好吧，而且不能先息后本，每个月还本金，就导致实际资金的利用率是没有那么多。


这两天跟工厂几个老板聊天，他们都推荐抵押贷款，先息后本的方式。100w 每个月也就是 2000 多的利息，三年后还本，直接找银行申请续贷就行，这样相当于每个月 2000 多的成本，有 100w 的流动资金。

前提是，如果有比较好的生意还是不错的。不知道大家怎么看？

[zzz22333]

@avenger #37 闪电贷利率 2.9 了，抵押贷 2.8 ，差不多了。可能就是资金和年限的差别，不过没有房贷后，公积金提取就困难了，我很在意这点的。