先说结论：
体况允许，百万医疗险优先级远高于惠民保。
百万医疗险，除了 1 万免赔额（大部分产品），剩余的住院花费，或者大病的特殊门诊（肾透析、放化疗、抗排异、免疫治疗等），几乎可以全部报销掉，在 50 岁以前所需要付出的成本，只是每年几百块，建议身体条件允许都买上。
惠民保
优势不用健康告知，所有人都能买，同时很便宜（ 99-199 ）。这也就代表着理赔额度不会高，几乎你可以认为每年自己需要花掉 4-5 万以后，超出的部分才开始报销，如果是健康人群，社保内（自付一、自付二）报销 80%左右，社保外（自费）报销 70%左右，院外药（可以简单理解为癌症治疗的药物）也是 70%左右，如果是非健康人群，所有的报销比例都要打对折，界定健康人群和非健康人群的标准，得过重大既往症（比如心梗、脑梗、癌症等），就算做非健康人群。
值不值得
理论上风险是无法预知的，如果能预知那这个产品保费必将飞涨（比如像带了门诊的医疗险，保费最少上涨 1 倍），所以就是一个概率得病的问题，有担心但是又不想每年付出几百的成本，可以选择风险自担，如果觉得想有个兜底，可以接受这个成本那就去买。
以上希望对 OP 有帮助。
关于我，一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ，目前转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖：
https://www.v2ex.com/t/981804同时我在全网多平台更新视频及文章，欢迎关注： 王瑞说保险 / 王瑞说保
也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划，有想了解或需要咨询的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2