贷款利率问题请教

[TYTheKing]

• 最近招行给了一个 e 招贷的 2.1 折券，迫于家里装修需要用钱，去看下发现借贷 5w ，等额本息的还款方式，分 18 期还，每期固定还款 2854.23 元，平均每期利息是 76.45 元，算了下总共支付利息 76.45*18=1376.1 元，好像也不高啊。
• 但是看了下页面显示年化利率是 3.45%，前段时间看到有 v 友说现在都是 2%多的利率了，是不是还能找客户经理要更低的折扣啊
• 想请教下广大 v 友们，这个利率值得去借嘛

[messnoTrace]

借啊，我 2.88 的利率都整了 20W 出来，

[TYTheKing]

@messnoTrace #1 但是我的显示 3.45%，想着有没可能弄低点，毕竟能省一点是一点啊

[messnoTrace]

@TYTheKing 不是给你 2.1 的券了么，应该没有的更低了，2.1 的券，整好了，存起来超过 2.1 你就白嫖银行了，银行会给你机会么

[Goooooos]

如果能先息后本的话，可能好点

[zkd8907]

@messnoTrace OP 这个是（相比原价） 2.1 折，不是 2.1%年化😂

[Goooooos]

贷款跟理财不一样
贷款还款，你手里的钱是在减少
理财，你手里的钱是增加

所里利息 2.1 ，相应的你要找到年化 4%以上的才可能覆盖利息

[TYTheKing]

@messnoTrace #3 我理解是利息打 2.1 折吧，打完折后年化利率 3.45%，不是直接年化利率 2.1%，我是想说等这个券过期，还能拿到更低那种直接变利率的券嘛，不是这种利息打折的

[Bigbelly]

如果发的是折扣券，利率就是原价！计算之后得出实际利率
v 友说的 2 开头的利率，那也是券，面值多少实际就是多少，等同于你的利率折扣券优惠

[iloveayu]

如果你资质可以先息后本，那还是很不错的

[TYTheKing]

@Bigbelly #8 我理解是 v 友折扣过后的利率是 2 开头的，比如楼上 2.88%，我的打折完是 3.45%，瞬间感觉高好多

[Bigbelly]

@TYTheKing #10 打完折才 3.45%啊，那你等着过折扣券过期，等下次给你发券，按理说会发更优惠的

[TYTheKing]

@iloveayu #9 这个 e 招贷好像只能等额本息还款

[runinhard]

2%左右基本不可能，3%可以找客户经理，一般都优惠卷

[3apiosexual]

3.0 的利率券 每周送一次，也有几次 2.9 的

[TYTheKing]

@Bigbelly #11 感谢，那我还是等等看吧

[Bigbelly]

@TYTheKing #15 才发现你说的是 e 招贷，我以上说的是闪电贷，其他 v 友们的应该也是，你看看你的券是不是闪电贷的。或者你可以像#13 说的联客户经理

[tianjingjian]

重庆公积金交得高得可以找我，30 万 3.0%

[opengps]

年化利率是 3.45%不知道怎么算的，按照你这个 1376.1 的利息，乘以三分之二，再除以 5 万，这么算是 1.83 啊

[HanashirodotETH]

1 、它在 IRR 确实是 3.45%，在 Excel 里从上到下输入 50000 和十八行 -2854.23 ，右边输入 =IRR(这 19 行) 就可以算到了。
2 、贷款利息天然比存款要高得多，因为银行需要承担信用风险和管理成本。对于类似的短期借贷，贷款的久期越短，实际利率相对越高。
3 、借款利息的确认：平均久期在 0.75 年，请参考 MLF ，自行计算“信用倍数”（实际贷款利息/MLF 利息，在你的这个场景是 150%）。
http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125446/125873/5447049/index.html （最近的 MLF ）

[kenneth104]

IRR 是 3.45%
你可以看看闪电贷有没有优惠，我这是 3.05%