家人倾尽积蓄购多份终身寿险，今日方觉被骗悔不当初

[Crit]

尊敬的 V2EX 朋友们：

我的母亲被银行工作人员诱导购买了大量保险，导致其耗尽毕生积蓄和退休金。今年九月，家人才偶然发现这一情况，整理保单和家庭收入后，发现她仍需缴纳大额保费给银行，且可能存在 9 万元的资金缺口难以填补。

浏览了社区类似经历的主题后，花了 9 天时间跟银行协商、跟监管部门投诉，希望能取回本金，解除合同。但银行一直不予正面回应，也不愿协助调查。感觉疲惫不堪，因此希望向各位有见识的朋友寻求帮助（必有酬谢）

以下是事情的概要：

事件经过

妈妈 10 年前就开始买理财和保险了，银行经理推荐她买的都是些很抽象的产品（约等于年利率仅 0.6%的 5 年定期存款）。

近些年银行经理可能感觉妈妈这只羊很好薅，于是诱导妈妈购买了多份高额保险，包括 5 份终身寿险、1 份年金险、多份长期保险（最长的 24 年到期）。这些产品收益低得搞笑；而且 10 年内想取回钱，不仅没有收益，反而损失很大。

维权困境

• 律师咨询：无果，保险合同有效。
• 银行方面：请求其提供双录等关键证据，被无视。坚持要求已对银行产生心理阴影的妈妈去面谈。
• 政府部门：都建议找 12378 。
• 12378 投诉：投诉单（包括诉求）被原封不动地转交给银行，并且在前天就结案了。

现状

• 银行在 9 月 21 日就说“正在核查销售过程”，然后说“跟保险公司一直在沟通”，但至今没有告知任何进展、信息，也不给协商方案。
• 跟银行询问了两次，问能不能在 12378 委托独立调解组织来调解，银行都不予理睬。
• 银行反复要求妈妈去面谈。把授权委托书发给银行后（妈妈授权我全权处理），银行委婉地质疑之前的沟通是否反映妈妈的真实意愿（实际上是真实的），更加要求妈妈亲自去见面。但是看妈妈现在的状况，恐怕很容易被击垮、被忽悠。
• 妈妈拿不出任何证据，被银行的人忽悠的时候没录音。
• 今天银行说可以“推荐一个专业的银行业调解机构”，12378 上的调解机构他们又不认可，请问这样是有陷阱吗？

恳请帮助

面对银行的推诿和自身的无力，恳请 V2EX 的朋友们能够伸出援手：

• 如果您有类似经历或了解相关法律法规，请不吝赐教，您的每一条建议都弥足珍贵。
• 如果您知道如何有效维护自身权益，如何与银行进行交涉，也欢迎您慷慨分享您的经验。

银行工作人员的可疑操作

1. 提供误导性信息，夸大收益。
2. 规避监管： 将口头宣传、付款和合同签署分开进行，只在合同签署时录音录像
3. 使用煽动性语言： 利用“存款没利息”、“内部人员都在买”、“产品即将下架”等话术，制造紧张气氛，迫使母亲决定。
4. 阻挠家人知情：暗示妈妈“不要麻烦子女”。
5. 混淆概念：将购买保险与存款简单类比，使妈妈误以为自己的行为跟将钱存进银行一样。
6. 代填虚假信息： 替妈妈在合同上代填年收入等信息，且明显高于实际情况。
7. 即使妈妈明确说会提前解除保险合同（“三五年内就要用钱”），仍然隐瞒提前解除保险合同可能产生的损失。

酬谢

• 有帮助的回复必点感谢
• 如果这事能顺利解决，给 V2EX 朋友们奉上大红包
• 万一还能拿到利息的话，一定跟妈妈商量，利息大头归朋友们

[UncleBrandy]

真不应该让 tmd 银行来销售保险.....太黑了

[harryWebb]

只能找银保监会了。。其实很难很难，特别是针对这类生效的合同取证，难度很大。。所以普通人不要轻易听信理财经

理的话，出来打工的人都是为了赚钱，好事不可能落普通人头上，只有一种可能就是别人想赚你钱才会劳心劳力

[changepll]

保险的合同很难有漏洞给你找. 常规路径想解除我觉得是太难

[Vindroid]

现在银行内发生的正规保险销售都是有录像的，你可以联系律师看看能不能弄到录像，先看完销售录像再决定下一步怎么走，如果有诱导、提及高利率，那撤保很容易，如果没有，纯你妈妈糊涂买了就难办了。如果没录像很可能不合规，应该也会比较好办

[timeisweapon]

1 、咨询专业律师。2 、查询监管部门关于这类交易留存记录的要求，据此要求查看所有交易的双录、以及购买产品时全程操作录像，重点检查是否有第三人代为操作。3 、实在不行，按闹分配

[dwu8555]

倾尽积蓄购社会保险，今日方觉被骗悔不当初

[linhongjun]

我家也买过，被银行忽悠的，最后到手收益比 5 年期的定期存款收益还低，当时老爸跟银行吵了几次，他们就多给了点。

现在银行就是靠忽悠老年人买保险来增加业务的

[jstony]

我给你一个建议，可能心理上不太能接受，去医院出具一个老年痴呆的诊断证明，证明购买保险不是当事人的真实意思表达，起诉要求解除合同返还本金及同期银行存款利率的利息。另外前面提到的步骤也不要省略，多管齐下。

[yanyue526]

盲猜邮储

[webberQian]

小白一个，帮不上什么忙，帮忙顶一下吧

[dreamjn]

私力救济

[momodesuka]

这篇文章看起来想 AI 写的。。。。怎么求助也用 AI 啊

[vicalloy]

银行委婉地质疑之前的沟通是否反映妈妈的真实意愿（实际上是真实的），更加要求妈妈亲自去见面。但是看妈妈现在的状况，恐怕很容易被击垮、被忽悠。
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如果你无法搞定你妈，这很难评。从银行角度看，如果你妈不愿出面，其实存在被胁迫的可能。

[djangovcps]

直接挂小红书和微博，会有人主动来找你的

[wofceli123]

当铺思维的银行 建，议退成功后多多给别人宣传不要上当。

[Wpaengd]

当 12378 金融监管局投诉都不管用的话，大概率你是没什么办法了
因为 12378 投诉发生时，银行会给保险公司施压来解决这个投诉问题

[kuxuan]

少儿平安福，天天都想退，买 20 年，我现在已经买了 8 年了。继续买也不是，不买也不是，当初钱多我劝都劝住我老婆，非要买。

[kenneth104]

终身寿，收益可以的啊。。
你继续养你妈，然后把保险转自己名字（投保人）

[zoharSoul]

@colinlikepotatos #18 天天就喊着管管

[ZZ74]

@BeijingBaby 保险有犹豫期，犹豫期内可以反悔全额退的。好像是 15 天或者更短吧