车贷银行图什么呢？

[spadger]

全款几乎没有优惠，贷款优惠 13000 ，贷款 10w ，一年后可以提前还款，第一年利息 5000 ，服务费 1000 ，这样下来相当于优惠 13000-5000-1000=7000 ，如果考虑一年定期利率 1.35%，10w 就是 1350 ，加起来用户节省超过 8000 了。 对于银行来说，完全是个必亏的生意，那么银行图什么呢？

[spadger]

@xausky 对于买车资金只占用现金流很小比例的客户，银行这种赌是必输的

[dxk611]

4s 办贷款会加收服务费，这是他们利润的一部分，所以贷款买车比全款便宜。银行或车商自建的金融服务平台利率低，有政策补贴和车企补贴。终端销售买卖双方都高兴，车企卖出了车也高兴

[iClass]

@spadger 银行图的是你一定还不起 杠杆生效的时候是复利

[BBCCBB]

银行也有国家给的指标的吧. 要想办法促进大家消费.

[Aixtuz]

有的会给你加各种 xx 服务费、xx 代理费，然后把这些打包一起走贷款算利息。

[spadger]

@dxk611 服务费 1000 块已经算在里面了。

[spadger]

@iClass 如果是真需要分期的用户，银行这么图没问题。问题是本来就要付全款的用户，银行这么做图什么？车本身也不是啥大件，不值什么钱。

[runinhard]

如果全款，银行减少付息成本。如果贷款，银行可以增加利息收入，增加利差。区别只是是赚多赚少。(或者亏损收窄)

银行资金并不一定根据成本定价，讲究的是获取综合价值。经营上也讲究审慎，别动不动什么赌

银行，用户，4s 都得到了他们想要的，共赢也不是什么童话。别动不动什么博弈，负合。

知乎虽然垃圾，但是有句话说的倒是挺好的。先问是不是，再问为什么。

[NoOneNoBody]

不懂车，不过道理差不多
你这计算涉及三方了，应该问为何车行更愿意走贷款而不是全款，而不是银行
我建议你考虑还是加多一方，就是四方，还有一方是税务优惠，我觉得这个第四方影响车行决策的权重比较大

[ouqihang]

所以现在车价很复杂，底价默认贷款，附加加上每期还款金额，最早可以什么时候提前还，有没有罚款，手续费上牌费。几点就把消费者绕进去了。

[Hayashikawa]

@spadger #27 银行怎么知道你想不想全款

[spadger]

@ouqihang 迪子的车价格很清楚，官网上都写着。全款就是官网价，时间长了或者销量差了就会有优惠

[keyfunc]

4S 店向银行借了 100 块，存在 5 块钱的利息。在银行眼里“重资产”运营的 4s 店“芝麻分”可能只有 500 分，但是 4S 店为了借到这 100 块，可能会付出一些额外的隐形成本，我们算 2 块钱。
这时候银行找到 4s 店，和他们说，你们卖出去的车，让客户找我们借钱，但买车人“芝麻分”必须是 800 分以上。买车人贷款多少，我可能再借你多少钱。

银行损失的是商业贷款和个人贷款的利息差，但可以很大程度减少债的风险。再说很多情况下 4S 店为了能贷到更多的钱，也会承担部分成本。

[akira]

亏的是车企 ，又不是银行。

[lividton001]

车价的抵押差价啊，他们可以赚利息之类的：比如你的车值 20 万，你借了银行 15 万，他们可以给你的车贷款实际额度是 20 万可用资金，这里面有个 5 万的差价利息的。

[karmaisbitch]

我提前还款还付了 1k5 的违约金……

[spadger]

@karmaisbitch 买车的时候没有约定违约金？

[karmaisbitch]

@spadger 买的时候没想要提前还款，而且就贷款了 18 个月，结果没想到过了半年我爹抽到了牌照指标，要过户，才发现要还清贷款才能过户

[huyi23]

@biubiub @jellybool 其实楼主说的没错，确实是多方都赚了，即使不提前还，其实也会便宜，那么我们就要说为什么会这样。
我能想到的原因是车企有补贴，但是车企不想直接把补贴到车价里，因为这样，车价就降低了，而一个品牌，宁愿在其他地方给补贴，也不愿意直接降价。
举个例子，雅诗兰黛，宁愿给李佳琦 50%的佣金，也不原因把自己的定价降低 30%
这其实是一个道理

[xausky]

@spadger 对于这种客户容易出现忘记提前还款的情况，反之则容易出现没资金提前还款的情况。总之大数据统计下来银行不会亏他们才这样干。