观<逆行人生>和近期亲戚年纪轻轻患癌有感, 目前怎么买保险比较靠谱?

上周六在 b 站看了<逆行人生>, 就徐峥那个上海大龄程序员送外卖的电影.

有点魔幻, 徐峥送外卖送到前司, 被前司同事嘲笑. 一个学历优秀/技术牛逼/能帮手下背锅/能熬夜的老 leader, 因为年纪大没那么能熬, 被开除没 offer 只能送外卖, 放我是一点笑不出来.
也有点现实, 徐峥因为他爸突发脑溢血, 花了很多钱. 同时影片里面有个外卖员小孩白血病, 也是打工攒很多钱治疗.

当时我看完也只是感叹, 没有免费医疗, 因病返贫/雪上加霜的家庭应该不是少数.

结果周一晚上老妈告诉我, 表哥长期腹泻, 平常吃吃药就过去了, 这几天腹痛拉不出来, 一查肠癌, 好像蛮严重的. 表哥我是知道的, 30 岁出头, 喜欢抽烟/喝酒/烧烤, 尤其是喜欢吃烧烤.
前天收到消息, 肠子糜烂, 中晚期.
昨天已经在复旦肿瘤开刀, 已经扩散至肝脏. 目前在筹钱, 后续等治疗方案.

没什么好说的, 也不知道该说啥, 想问问大伙, 有什么保险是靠谱一点的.
早上来问了一下同事, 好像有单独的个人保险 (比如惠民保), 也有那种个人保带一个直系亲属的, 亲属得病能用保险 (这个我没听懂, 等于是一个保险保两个?) , 还有那种存款形式的, 到多少岁不生病返还.

求一个靠谱保险, 要靠谱的

dfkjgklfdjg

1 天前

最近在听的一个播客，可能会对 OP 有帮助 [不太保险 | 小宇宙]( https://www.xiaoyuzhoufm.com/podcast/6674b283b6a84127293aa989)

出险维权的问题，主要是投保时的健康告知的义务，很多人买保险的时候被忽悠或者不清楚就填选的无疾病，最后出险理赔的时候就会被拒保，所以纠纷多。

Hookery

1 天前

保险从业者家庭成员可以告诉你：

1 符合理赔范围内的一般都会赔，不会有太多麻烦的事。
2 说保险不赔的基本是购买时被保险代理人（卖保险的）忽悠了，扩大了范围，实际合同条款上写了的都会赔。
3 不要听信某个产品包全部，保险本质是个金融产品，保险公司要赚钱，因此挑选组合，把各个方面都买好才能实现全方位覆盖。
4 不同的产品确实价格有差距，但是差距不会超过 30%，找个靠谱的保险代理人（卖保险的）给你讲清楚保险的覆盖范围，给你配置组合，比挑选便宜的保险更重要。
5 如果想最大性价比的购买保险也是可以的，需要搜集各个保险公司的各个产品，然后进行横向对比，不过付出的时间成本较大，也可能有隐藏的坑点。所以卖保险的本质就是卖服务，而不是卖产品。
6 不买保险也可以白嫖保险代理人，卖保险的如果知道你有需求会主动给你介绍，此时你可以白嫖别人的劳动力。但是不能全信，有自己的逻辑思考就能很快的分析出自己的需求是什么。如果觉得过意不去就在这个保险代理人买就行了。
7 不同保险代理人的素质差别极大，靠谱的会给你分析，组合，根据你的经济状况匹配，劣质的保险代理人只会追求开单，基本就是干一年就跑路的那种，不在意你退单。因为可能你退单都是 1 年后或者多久以后了，保险代理人早跑路了。从业多年的跑路成本更高。
8 从我个人的角度出发（半吊子），要向全方位覆盖，需要购买：小额医疗（ 0 免赔），百万医疗（一般 1W 起赔付），重疾险（彩票型，得病即领奖）。如果要缩预算要保证百万医疗和重疾。如果实在没钱花在保险上，最少保证百万医疗。

最后总结：要想省钱就自己花钱研究，如果找代理人购买需要考量他的逻辑思维，以及从业年限。

Shinu

1 天前

@Hookery 好的好的多谢老哥, 看完了, 果然没那么好买, 我准备多看一点产品

carrieflint

1 天前

如果有买保险的计划，先买保险再去检查身体，检查完身体发现有问题的，就算既往症了，就不能买保险了，这一点很重要

rambo92

1 天前

@Shinu 百万医疗和重疾支付宝都有，小蜜蜂的意外险我是在慧择的小程序上买的，你也可以在慧择上找个保代经纪人咨询咨询，至少了解一下基础的保险知识。

xcodeghost

1 天前

多体检才是真正的靠谱，把买保险的钱，每年用于可靠的体检比什么都重要

processzzp

1 天前

@JSY2017 你在这里发泄情绪也没用，真等到你躺到病床上的那一天，能拿出几十万几百万的也只有保险公司。不然就凭你那点存款，够在 ICU 里面蹦跶一个月吗？

processzzp

1 天前

@my101du 重疾虽然是确认了就给钱，但是很多疾病要求症状持续 180/365 天以上才能理赔，从初次确诊到最终拿到钱还是有一段时间的

processzzp

1 天前

@TimBradford 真要是今天患病明天就死反倒轻松了，怕就怕那种慢性病，治不好但是用药能控制，一点一点的吞噬你的身体，到时候你怎么办，难道说体检查出来有个囊肿就马上去跳楼？

劝你多去医院急诊室和肿瘤科坐一坐，看看那些病人都是怎样求生的。像你这种人嘴上天天说”自我了断“，真得了病你绝对第一个在朋友圈里求人转发水滴筹

processzzp

1 天前

@Shinu 不用，都是线上投保线上理赔了

steve009

1 天前

如果能读下去长文，可以看看这篇文章。

如何用保险保障自己的一生？ --李元霸
https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/100909780

faustina2018

1 天前

和保险相比，体检更重要
只有体检才能从发病初期发现和排除各种大病

我们家每年的常规体检，排除了我爸的肺腺癌 1A2 期和我妈的原位肺腺癌，排除了我妈的面部日光性角化病（再发展就是鳞状皮肤癌），排除了我老公的甲状旁腺瘤，排除了我自己的宫颈癌前病变，排除了我爸严重的肾囊肿（ 8cm*7cm ），还排除了全家人大大小小的胃息肉、肠息肉

所以最佳方案是：
1.每年安排一次全家体检，这个体检应该包括：肺部低剂量螺旋 CT 、肿瘤指标检查（肿瘤五项或七项）、腹部 CT 全套、妇科 CT 全套、妇科 HPV 和 TCT 检查，以及每隔 2 年左右做一次胃肠镜
2.按照自身条件配置惠民保险、百万医疗、重疾险和寿险

Shinu

1 天前

@processzzp #30 好的好的, 那还挺方便的

lugoyoung

1 天前

分享下我们家的保险购买:
1 、挑选专业的保险公司和经纪人, 不要被返现等因素困扰(最后选的是友邦)
2 、必买的保险: 意外险(花小钱保个未来)、重疾险(确诊后赔付)、百万医疗(支付宝买的)
3 、有能力就购买的: 增额寿 (可以理解为商业养老保险)
另外 ls 说的多体检才是真正的靠谱, 买保险跟体检不冲突, 在国内这种情况下,有能力还是尽量多覆盖点险种吧,我感觉比支持缅 A 梦想发财, 每年投个 1 、2 万保个下限更靠谱点