白条：要上征信，按月上报，还了也报，注销也报，上报一年

[YvesX]

白条是否确定要上征信了？

是的，目前已经启动征信接入的相关工作，待正式接入后，我们会按照人民银行的相关要求如实上报。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3138 ）

是不是每条白条消费记录都会被上报？

我们不会上报每条白条消费明细。征信报告仅会显示一条白条业务的征信记录。每月我们将根据您的白条账单还款情况，更新该条征信记录。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3140 ）

不会每一笔都显示，是显示一笔，每月按账单更新负债情况，类似信用卡的模式。 （ https://weibo.com/5057784708/G8ovWEKbC ）

我的白条历史存在逾期是否会上报征信？

按照中国人民银行征信中心的相关要求，我们需要将大家近 1 年的白条账单记录真实完整的上报给中国人民银行征信中心。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3141 ）

如果我的白条在京东金融正式上报征信前进行销户，是否仍会上报我的征信？

销户并不能规避征信上报，按照中国人民银行征信中心的征信数据完整、真实、客观报送要求，即使您已经销户，您近 1 年的白条账单记录仍然要真实完整的上报至中国人民银行征信中心。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3142 ）

征信上报主体？

没有查到官方消息，但是有网友声称，是“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司” （非官方消息，可能与事实不符）

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楼主本人并不使用这类服务，仅作信息整理。

但想提醒的是：有件事是明确的，那就是银行放贷始终会选择优质客户。至少在目前，银行非常不乐见小贷记录。这种银行看不见来龙去脉的借贷行为（例如，可能导致房贷存在二次杠杆），会有不良的印象。

[DamonLee]

狗东这么明目张胆的耍流氓，真的事政策如此吗？为毛没看到花呗这样，虽然我也关了。

[JamesR]

@3a3Mp112 关了（锁定）后，但没注销，会不会征信上每月显示一条消费为 0，额度为 XXXX 的记录？

[YvesX]

@BlueFly #60
任何风控都不会写明判据，这是常识。

[fengtalk]

白条分期一时爽，
要上征信人心寒。

[BlueFly]

@YvesX 哦，你意思是说银行信贷部是随意乱来，没有任何规章制度、工作指引。

[mcluyu]

把白条当信用卡用的我。。。

[580a388da131]

银行变着法缩贷而已

[sunber]

从来没用过，有信用卡，说下用白条的理由？

[torbrowserbridge]

觉得会影响征信的就不用了就是了。反正我就继续用，没有逾期的习惯。

[Flobit]

是不是我经常用白条买东西什么的(不贵)，后面银行就会认为我 穷？

[YvesX]

@BlueFly #65 你知道支付宝的风控因子吗？你知道微信支付的风控因子吗？按你的说法，这就是阿里与腾讯随便乱来了？

[h4wklee]

看来有时候稍微固执一点还是有好处的，白条或是 zfb 上的各种小额贷全都没用过，信用卡还是挺好用的

[zhangv2]

问了客服。之前写的注销也上传一年记录，为什么现在没有了。客服说之前发了那个通知后来取消了（可能注销的人太多了），现在不确定会不会上传，可能是上传三个月的。注销白条、锁定白条，属于用户操作，都会显示在征信报告里。所以现在可能最后的方法是暂时观望，就算以后要上传，放着不用就好了。。

[BlueFly]

@YvesX 不好意思，我不是支.付.宝的也不是财付通的，我不知道也不清楚他们的做法，所以我是不会假装业内人士说话。我就问你所谓“业内说法”的依据、事实根据、消息来源而已，能提供就请提供，谢谢。

[HGladIator]

@YvesX 银行的资产评估的都有

[YvesX]

@BlueFly #74

一个基层的银行信贷员与一个市行行长明确表示有影响，前者表示有时系统会直接拒掉。
也有另一个人说对于情况良好的客户不影响大局，但细问以后发现他实际接触小额贷款比较少。
于是后来我再问了一个直接经手房贷的人，他表示确实主要取决于名额，银行始终挑选优质客户，这样做的结果是信用卡不小心逾期都可能造成重大损失（他们前阵子紧张的时候确实这样干过），何况小额贷款这种与慎三禁五的合规、与二次杠杆的风险有关的情况，信贷员可能会保守地倾向于拒掉，也有可能以此为由头卡优惠。

作为一个与此利益无关的人，我发帖的目的也是想知道更多实践中到底是怎样执行的。至少我了解到的信息，倾向性很明显。

[BlueFly]

@YvesX 真不好意思，像你这类“朋友说”实在太多了，当然还有包括所谓一线卖房 MM 说，所谓银行经理说，如此之类，就是始终没有看到任何红头文件（银行、银监会）、或者相关文件、条例，具体而明确的真凭实据。
最奇怪就是，好像很多人都是认为征信一片空白是最好的，好像一上征信就是坏事就是不诚信了。 假如征信就是一个产品，那么很想知道，你是怎么理解和想象这个产品？
或者这样说吧，同时两个老同学问你借钱，你问了班长，说：A 同学去年和前几年也问同学借过钱，都及时还款了，B 同学从没借过同学的钱。请问你考虑借钱给谁？良好的借还记录，和空白记录，到底那个更有参考性？

[YvesX]

@BlueFly #77

你这么厉害，那么不提尚不明确的小额借贷，信用卡逾期显然是有明确负面影响的，你能找到任何文件、条例、明确具体的真凭实据告诉怎样扣分？
实践上的不合理谁都看得出来，但现象客观存在，你的道理应该找银行说去。但要是果真因为消费贷的问题耽误了正事，怕不是你打比方讲道理能够给人挽回的。

顺带一提，类比是最没有逻辑的说理方式。同学借钱与个人贷款的显著区别是，有人天天借钱天天还说明他下一次也大概率能还，但早期撸小贷的人大多是因为从银行贷不到钱。

[miaomiao2015]

@BlueFly 严格的机构风控细则基本都是黑盒，不会给公开出来。外面能知道的都是大概粗的规则。比如小贷出现再征信做资质扣分这种。小贷用多了，真会影响资质。

[BlueFly]

@YvesX 考虑过没，这些所谓“内部说”大规模流传出去，到底谁在受益？是马云花呗、京东白条，甚至苏宁任性购之类的相关产品，已经有广泛群众基础的民营的，和银行已经是竞争对手的类金融企业在受益呢？还是老顽固的国营银行在利用民众的恐怕心理在受益呢？
既然你也知道不合理，也不符合逻辑，也同样没有有力的证明，你真没有感到奇怪和疑问吗？不担心这可能是银行用来压制竞争对手刻意传播的吗？
@miaomiao2015