自由职业者医保选择：职工医保 or 居民医保+商业医疗险 or 其它？

[iiduce]

社保规则各地细节不同，下面信息是我所在城市，2018 年度。

职工医保：
自由职业者可在自主参加职工社保，五险任意选择，但需要按年一次性支付。如果只缴纳职工医保的话，一年需缴纳接近 4000 元，医保卡每月返还医保药费 100 元左右。

报销比例约在百分之八九十，年度报销金额最高 30 万。达到退休年龄，缴费男满 25 年，女满 20 年，就不用再交医疗保险（每年仍需交大额医疗救助金 180 元），享受医保待遇。医保缴费不能中断，否则重新计算。到退休年龄不足缴费年限的话，一次性补足。

注意这个缴费年限其实有个坑，假设我目前 30 岁，已缴纳 5 年医保，50 岁的时候已经满 25 年。按目前政策届时 65 岁退休，至退休前 15 年不缴纳的话，就不享受医保，其实总共要缴纳 40 年医保。


居民医保：
每年 190 元（据说国家补贴 450 元），按年缴纳，交一年保一年，无医保药费返还，无退休一说。

报销比例约在百分之六七十， 年度报销金额最高 12 万。

商业医疗险：
只详细了解了支付宝的好医保长期医疗险以及微信的微宝，由于续保政策、住院垫付以及疾病告知上的优势，倾向于好医保。目前 35 岁以前每年缴纳不到 300 元。

以上信息，求教应该选择 居民医保+好医保，还是职工保险？应该同时购买重疾险？或者怎样更合适？

[wangtong868]

我有一个居民保险，和一个意外伤害的商业保险。以后可能会考虑上一个昂贵医院保险

[delectate]

自由职业，期货交易为主，只买了意外险。没考虑过任何医保 /社保。治的起的，自费用最好到药，治不起的烧炭。至于说社保骗局，我是不参加的。

[iiduce]

@delectate 早些年年轻身体棒棒，而且挣钱多多，我也这样想过。这两年收益不好，年龄增长，身体明显不如二十几岁时，才不得不仔细考虑下啊。

[hbpeng]

买商业医疗险，现在来看没什么问题，可是以后老了呢？医保可以看作是以后老了保障，个人推荐前两种

[justfindu]

居民保险, 9 月份开始上下年的. 很便宜一年. 然后你还需要一份商业保险

[iiduce]

@hbpeng 嗯，我也认为国家医保至少应该买一种，目前比较大的纠结是该选择居民医保还是职工医保。之前差不多有 5 年的连续职工医保缴纳记录，该就此中断？

[Level5]

职工医保 就像一条船,呆的越长绑在船上越紧。LZ 才 5 年，这沉没成本舍弃了不亏。当然如果以后职业有变动除外。

[delectate]

@iiduce 我的打算是 60 不死就自杀，所以从来没有给老了以后做过任何计划。如果你对自己的老年生活有一定期望值，还是定投吧。

[iiduce]

@Level5 我也特别不喜欢这种被绑架的感觉，而且每个月去交一次也神烦。

@delectate 兄弟慎言呀。您这是尚未婚配生子，还是最近不如意？对生活抱有希望总是好的。

[crysislinux]

居民医保其实也还可以，我刚用了一下。

[delectate]

@iiduce 目前都还比较顺利，这个只是人生规划的一部分。因为步入老年后，精力、体力、脑力都远不如年轻时，行将就木等死，不如给自己一个痛快。

[crysislinux]

@delectate 身体健康的人，60 岁精力体力其实都还可以的。

[dko]

上个社区医疗就好了，其他的上个重疾险差不多了

[belin520]

居民医保 + 商业门诊、住院、重疾保险，是比较好的选择

[roshad]

@delectate 同意自杀,60 岁界线不很合理. 希望到时候能有合法快速无痛的自杀途径.

[imn1]

社保是个很奇葩的「合同」，单方面可更改，且合同法无效
过 40 的话，直接职工医保，未到的话，自己考虑，个人意见能省则省
理由是
40 后不要考虑太多什么好处，这个是买 or 不买，而不是买什么，你怎么能算得过那个可变条款的人呢？
职工 vs 居民比较重要一点是，前者政策变化不会太离谱（影响面太广），也不是打包票不变，只是会相对温和，后者就难说了；退休前交满足够年限的职工，将来也不敢叫你补交之类什么的

[timchou]

自由职业，社保挂靠在朋友公司，按照最低标准缴，每个月 6、7 百的样子。聊胜于无。此外自己买了重疾险(一年 3、4 千)+一些每年几百的普通医疗、意外险。

[iiduce]

@imn1 是的，买居民医保的忧虑之一也是担心政策会变。

[iiduce]

@timchou 我之前也是在公司交。不太可能六七百吧，因为公司交的话不能只交医疗或者养老，基本上要求至少交三险或者五险全交。

我这里四线城市，之前一直按最低标准缴纳，2018 年一个月要交约 1300 元。而且发现这两三年涨的很快，平均每年以一百多的速度增长。更不用说以后社保划到税务里，不能按最低缴纳了。

[timchou]

@iiduce 按最低标准缴就是每个月 6、7 百，除了住房公积金外，四险一金，我是苏州这边的。