要不要买个保险?

2018-12-19 21:40:07 +08:00
 Coande

听广发银行的电话 bb 了 1 个多小时,中英人寿乐安享,380/月,交 10 年,保 30 年,30 年后退回这些钱(储蓄型保险?)。凡是住院,每天给 400。对保险不怎么了解,有五险了,要不要额外再买个?这个怎么样?

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20 条回复
lhx2008
2018-12-19 21:42:50 +08:00
没必要买,收益率很低的,目测应该不超过余额宝( 2.5%),住院津贴可以买专门的住院医疗险
lhx2008
2018-12-19 21:56:09 +08:00
按 5%的保险公司投资收益率,年金现值大概是 35000,10 年后是 5.7 万,30 年后就是 15 万,然后再反你 4 万多。
如果拿这个钱投余额宝 3%,10 年之后你有 4.7 万现金。
vzev
2018-12-19 22:05:53 +08:00
投资:
30 年后货币贬值估计拿不拿回来都没多大关系了
保险:
住院 400 能干什么? 相互宝不比这个更好?
gaupen1186
2018-12-19 22:21:43 +08:00
不划算。记得买消费型保险。不要投资型,分红型这些。
Xbluer
2018-12-19 22:53:03 +08:00
买消费型的,不要任何返还。规则太复杂,你算不过那些精算师的。

简单粗暴点,我倒霉了,你赔我多少钱,我现在要花多少钱。
shihty5
2018-12-20 09:46:56 +08:00
简单了解过,讨论一下。我个人理解重疾险的作用就是对冲风险,在你 30-50 岁时,作为家庭顶梁柱如果出现意外不至于影响太大。
消费型的好处是费用低,规则简单明了,但是上次和一个业务员讨论,他提到两点
1.消费型每年一缴,每年费用会上涨。
2. 如果重疾险出过一次的话,后续可能会拒绝续保。
@gaupen1186
@Xbluer

最后我还是决定明年去香港买人寿险,也是返还型的。大概要 1W5 一年
gaupen1186
2018-12-20 22:26:21 +08:00
@shihty5 我的意思是定期型的。比如十年 20 年三十年的那种。详细可以参考我写的这个末尾附的几个链接。由隔壁癌症有感,研究保险半年多的小白给大家晒晒我自己的保险
https://www.v2ex.com/t/512087
gaupen1186
2018-12-20 22:28:07 +08:00
@shihty5 一万五基本上能把四大险种按最优的都配齐了。去香港只买一个人寿险,感觉有点不划算啊
zjyl1994
2018-12-21 10:27:25 +08:00
380*12*10=45600,30 年前 4 万块钱能干啥,现在 4 万块钱又能干嘛。类比一下,你 30 年后拿到 4w 块钱能干嘛?
Nicccccc
2018-12-21 13:43:06 +08:00
五险只能保证不死。保险肯定要买的,越早越便宜,而且趁着身体健康,健告也轻松的多。如果目前什么都没买,第一步保费几百块一年的买个百万医疗险,这个是实报实销的。目的是看病吃药用最好的,不心虚。然后再根据收入情况,第二步添置一个重疾,一年保费万元上下,确诊即赔,作为诊疗期间的工资补充和营养费吧。如果背着房贷,有较高的猝死风险,寿险是第三步。gg 以后不会给家里留下巨额债务,或者给孩子留笔学费。以上都是消费型保险,花钱买,没返还的。敲黑板!!!所有的返还型保险务必慎重,Excel 的 IRR 算一笔就知道预期收益率了。目前国内最好的返还型保险不保证收益率也不会超过 5%,一般也就 2-3%的样子。与其买垃圾返还型保险,不如财产配比一下,该理财理财,该保险保险……
chosen1cwp
2018-12-21 17:34:05 +08:00
@vzev 相互宝 早变质了 现在就是一个互助计划了 不是团体重疾险了 性质变化了
chosen1cwp
2018-12-21 17:35:50 +08:00
保险还是要买的 但是这个储蓄险 看返还的是保费 还是 现金价值 还是保额 一般来说国内的储蓄型保险都不建议买,贬值太快了,重疾险还是建议购买 消费性的 杠杆高
humor66
2018-12-21 21:10:07 +08:00
储蓄型、分红型的不是首先,还不如先买些重疾险为主,先保命
chosen1cwp
2018-12-22 10:14:12 +08:00
@shihty5 可以购买定期的消费重疾险,比如保障三十年的,在合同订立的时候每年的保费就都确定了,不会每年都涨,也不存在每年续保的问题,只有一年期的重疾险才会存在续保审核问题,一年期的重疾险很少见,随着年龄越大,购买重疾险的费用越大,核保越严格,还是建议手头宽裕乘早买,预算有限购买消费性的长期重疾险保三十年的、或者保到六十岁
adrianyoung
2018-12-22 10:15:56 +08:00
去 hk 买了重疾 保诚
mk520
2018-12-22 16:40:54 +08:00
各位 V 友好。本人以前程序员,。现在在做保险(平安)。有问题可以随时问我
@lhx2008 针对兄弟你的说法是这样,我们买保险只是,为了抵御风险。如果为了收益,没必要买保险。
@Xbluer
@gaupen1186 兄弟针对于你们消费型的说法,是这样的目前市面上大多的消费型保险都是花钱了才报销,只能报销花的钱。但是如果一个人买了重疾险出问题了。重疾险赔偿的钱可以补充不能上班的这段时间的开销问题。因为得了重大疾病会有一个 5 年生存率的问题
@shihty5 兄弟针对于你说香港保险的这个问题是这样的,香港保险目前来说报销是比较麻烦的,建议还是考虑国内的一些。
购买保险的顺序:意外险,住院险,重疾险。 谢谢各位 V 友
Antidictator
2018-12-23 22:33:17 +08:00
我买了那个支付宝的 140 多那个,不过是用的红包,所以是免费的~
ooooo
2018-12-25 19:17:15 +08:00
@chosen1cwp 买定期的消费重疾险,比如保障三十年的
有没有推荐的?
Jormin
2019-03-11 20:45:13 +08:00
@ooooo 你现在多少岁?如果你 30 岁,那么保障 30 年,也就是 60 岁,然而 60 岁是各种心血管疾病、癌症的高发顶峰阶段。当你 60 岁的时候,你保障没了,你觉得你还能买别的保险么?
等到 60 多岁开始各种毛病出来了,你的小孩还要为了给你看病,整天跑医院,影响自己的工作,收入也会受损。
所以定期的消费型重大疾病,建议买到 80 岁,甚至终身的。
imbroker
2019-04-24 21:52:52 +08:00
五金是国民的基础保险配置,一旦发生身故全残重大疾病,五金是远远不够的,需要商业医疗保险来补充。

一般的保险配置方案是:
1.定期寿险,保额应覆盖房贷、家庭 3 年左右的生活,保至没有了贷款和子女教育支出的 60-70 岁;
2.重疾险,弥补因重症而造成的收入损失,保额覆盖到 1-2 年的收入,一线城市应该达到 30-50 万,经济能力足够的话保至 80 岁或终身,重疾、轻症赔付次数选择多次的,没有分组没有间隔期的;
3.医疗保险,报销医疗费用,市场上的医疗保险基本都是短期的,选择涵盖住院、门诊、手术的医疗保险产品,如果有特需部或国际部门诊医疗需求的,可以选择中高端医疗;
4.意外险,意外身故全残伤残和医疗赔偿,是对寿险医疗险的补充,大多也是短期的。

保险能早买就尽量早买,身体健康保费较低,每隔 3-5 年检视自己和家庭的保险配置方案。结婚有了小孩后我自己加快了配置保险的步伐,不然一旦发生事故家庭就真的可能破碎了。

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