为什么支付宝只有借呗和花呗就能覆盖所有的用户消费信贷需求

[realfreesky]

而银行却有各种眼花缭乱的消费信贷产品…

[anshengme]

银行的上车条件高些？

[realfreesky]

@anshengme 各种场景的消费贷，上车条件好像也不一样

[aznmv3]

先问是不是再问为什么

[hoyixi]

俺猜是资金成本的多样性。

纯假设，比如银行有一笔钱，来源是 xx 理财，得给买理财的 5 个单位利息，那么这钱打包变成消费贷，利息就不能低于 5 个单位，再加上自己的成本等等，假设是 8 个单位；而且这钱规模不大，那可能贷出去的时候可能审核就会加门槛。

另一笔钱来源是定期存款，储户只有 3 单位利息，那变成贷款产品的时候，利息可能就会低点。之外，回收周期可能也会不一样。

[Domains]

花呗就是信用卡的刷卡消费；
借呗就是信用卡的透支消费；
银行只是项目更细分罢了

[zcjfesky]

命题错误，消费信贷远大于呗类产品范畴，涉及外汇(出国旅游读书)，涉及大额(留学，买车)，都不能利用呗类解决问题

第二，银行消费贷产品线多吗？哪一家？请举例说明

[realfreesky]

@Domains 可是细分了之后反而感觉眼花缭乱，感觉不如简单明了的产品看起来清楚呀

[realfreesky]

@zcjfesky 不如招行的呀，e 系列，e 招贷、e 闪贷、e 分期、e 号贷、e 启分…等等等

[zcjfesky]

@realfreesky 这个可以理解为招行在个人金融上面的各个环节内嵌了贷款按钮，面对招行客户和非招行客户分别也推出了不同的产品，目的是拓展客户群、进行价格歧视（不同产品费率不一样）、更精确的风控，可以类比为宝洁旗下的洗发液品牌们。

而且实际上目前也就是招贷闪贷这两个，分期贷是属于在分期付款这个环节“内嵌”的贷款按钮，其他的产品基本都没了

[whileFalse]

支付宝能贷款买房吗？

[o0]

高利贷只需要露脸或身份证。

[realfreesky]

@whileFalse 可是银行消费贷也是不让买房的呀

[gitstash]

主要是面向不同人群，风控规则和风控模型都不一样，计息的方式也不一样。
有小额短期的、大额中长期的，消费分期的等等。
还有些特殊授信的，比如根据公积金缴存的现金贷款，用于装修之类的 （不是公积金贷款），汽车的等等。。