适合程序员的重疾险

[phttc]

最近女朋友不知道哪里灵光闪现，说想买一份重疾险。今年刚好我自己去医院的次数也挺多，了解了一下重疾险，感觉的确可以买一份。而且现在年纪不大，价格普遍可以接受。

奈何保险里面水太深，摸索了两三天还是一脸蒙蔽。看了一些文章，大致就是说 要买 消费型的，然后还有多次理赔那种。

大家有没有买或者推荐啊？我感觉那么多产品我再这么看下去 会心情烦躁，然后桌子一拍，随便挑一个就买了。。。

[yongzhong]

@luojianxhlxt 30 岁以前正常人 1W 保费足够做到 100W 的重疾了，除非被忽悠或者买了某都会的产品

[liukay2008]

@yujiaxin 首先你这个推论就非常的有问题。为什么 1 万块就是 0.5 或 1 个月工资呢？ 现在月收入 5000 的怎么算。
当然我明白你意思。就按你的思路，现在 1 万，30 年后保额 50 万可能通胀到无法直视。就像 89 年每年 100 块结果到今年只有 5000 块保额的问题。

首先，我承认确实会有通胀这个负面影响。

问题是，在 89 年能拿出 100 块家庭买保险的人，这得啥家庭条件？ 另外，有这样收入的职工在当年怎么也得有个 25 岁+吧？ 到现在，55 岁+了，没有因病住院的几率太小了吧。假如十多年后，不幸生病。我觉得 90 年代，5000 块也不算少了吧？中央说了那么多年的不能再因病返贫白说了？到你我这一代的时候，中年时期生病的几率有数据表明是更高的了。

网上查了下近年的通胀率，没有明确的说法，就以每年 10%计算。10 年后大概 50*（ 1-0.1 ）^10=17.4。不太清楚 10 年后这 17 万是个什么水平。但万一，这种不幸以前发生呢？

说到最后，保险是一个综合的问题。不能只看收益，也不只看通胀，还需要权衡自己需要面对的概率问题。

你要是会算命告诉一个人 30 年内没病没灾，傻子才会拿现在每年的一万块去换 30 年后的 50 万。

当然，通胀也是客观存在的，但存在就有解决的办法。不可因噎废食。

[Cloutain]

1.首先每年都记得买城乡居民医保，200 多块，最重要的保险就是这个。
2.支付宝看看重疾险，保险公司太乱了现在。

[juded]

程序员也是人，为啥要挑出来...
关注几个公众号，比如大白保放心选，从那几个推荐里找就行。如果认识经纪人买还能便宜点（有 aff ）
我两年前买的弘康健康一生，当时性价比最高，但现在已经有更好的产品了。
除非你有不发病保费打水漂太可惜的想法，否则还是买消费型的，那种返保费的险种贵不说，八成跑不过理财。

[juded]

另外优先配置重疾，百万医疗看似美丽，但续保没保障。等你过几年想买健康告知可能过不了。

[reus]

@luojianxhlxt 不能这么算，因为可能买了几年就病了……而且 50 万保额，纯消费型的，长期的都在三四千一年，一年期的 30 几岁是几百块一年，我搭配长短期的，一万不到可以保一百几万。而且重疾险可以叠加赔付，诊断就赔付，是必不可少了，医疗险虽然杠杆更高，但是没法重复赔付，而且也有免赔额和赔付比例之类，没法 100%覆盖的。

[gransh]

我也研究了一段时间了，说几个观点：
1.消费型的不要买，相当于买了个保险+理财，那我为什么不单独保险和理财？难道打包会优惠（笑）
2.百万医疗社保是基础，如果没社保买个农村合作医疗也行，一年才 190，保险公司也是认的
3.都说百万医疗年纪大了会不续保，虽说现在很多标注续保到 100，终身续保等等，实际可能会套路你，但是想那么多也没用，该买买
4.关于重疾，买长期的还是一年的，我也困扰了很久，最后还是买一年的。我的理由是，长期的你买个三五十万的额度，保费是真的高，终身重疾你可能需要连交 30 年每年 5000 多，真的太贵了。实际上你自己如果能自律好好存钱就相当于保险的效果了。而且你交 30 年，不再活个 4/50 年都对不起这保费。假设现在 30 如果活到 70 岁到 2060 年，30w 还有用吗
所以最后我在支付宝上买了一年期的意外+百万医疗+重疾，总共好像才花了 600 多吧。至于老了保费涨了怎么办，到时再说吧，操心那个不如现在好好存钱

[zhangkunkyle]

兄弟，别轻易买，保险坑太多了，前几天重温我不是药神，一直想买但是没买，这两天又开始研究了，根据我现在的了解，简单给你分析下：

1.首要刚需是定期寿险，年收入的十倍左右的这种定期寿险是正常的成年人的刚需
对于我们来说，最大的风险就是挂了。不是说你老了以后死亡，而是我们在年富力强的时候死了只是一种风险，因为这个时候上有老下有小，如果人没了的话，那么对于家庭的影响是非常非常大的，除了精神打击之外，经济影响也是很大的，所以我们要把这个风险放到第一位啊

2.其次，重疾保险是用来补偿经济损失的，医疗险是拿来看病的
保险应该保的是发生概率的经济损失，比如得的是大病，那么我们除了医疗费之外，我们还有经济损失，这么大，病人肯定是没有办法工作的，没有工作，那么我们收入就有损失，那么我们在生病期间，除非啊，除了这个看病要花钱之外，我们还需要让家庭保持一个正常的运转，所以我需要有人去补偿我的经济损失

3.意外险、长期返还型，定期返还型、万能险，分红险、教育金、还有全家桶类型的万能险等等，不要买！
这些对于普通人来讲都不是刚需，没钱的话就省点钱别买了，起早贪黑写点代码赚点辛苦钱别都贡献给保险公司了

还有更多要了解的，要不然还会掉坑里，比如：
1.买多少钱的
2.买多长时间的
3.通过什么渠道买

这玩意不是短期内可以搞明白的，别人不了解你的具体情况，让别人推荐的什么好的八成不会很适合你，这玩意得自己好好分析才行，一定要慎重，谨防入坑，给自己买闹心，我也是刚研究，但愿有帮助

[NickyPP]

之前买了重疾险，一点感想就是：
研究个核心内容就好，没必要研究每个细节，最最重要的就是一个专业又靠谱的 agent，所谓专业不仅是保险产品专业而且在医疗方面有一定专业度就更好了，靠谱真的很重要，不然一个不管事的 agent 能把你坑死。。

[x55655669]

我看中的是 60 岁前的寿险，给老婆孩子一个交代
百万医疗 /消费型这些如果单位给买了补充医疗保险，能报销的部分就少很多了

-----碎碎念-----
重疾险中的轻症 -> 老板姓眼中的大病
重疾险中的重证 -> 老板姓会由于是否要花钱治，即使治回来也肯定不是正常人了

如果得了满足重疾险赔付条件的“重症”，赔付的钱是用来过余生的，而不是看病的

[LuciferGo]

@runntuu #3 5W 保额？确定不是保费？

[ymz]

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[zichen]

就说一点，国内的一切保险都是在保监会的条款框架下的，包括赔付范围，赔付标准，以及分红。

[santana2000]

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[UsherOu]

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[Lily0756]

关注公号 无趣的 Dora 做功课

[Lily0756]

楼主说去医院的次数多，其实你想买的叫医疗险，医疗险是用来报销住院费用和门诊费用的，每年一交，不一定保证续保，保费也便宜，几百块钱一年。
重疾险是你患上条约内承诺的重疾后，直接给你一笔钱，这笔钱你可以用来生活，也就是使用方式多。重疾险要交至少三十年，最多是终身，每年保险最少几千块，越年轻越健康保费越少，一旦出险就是几十万的。
楼主最好做做功课，不要买了重疾险赔付的时候出问题。

[Lily0756]

这么大个人了，该认真对自己负责了。

[reus]

@gransh 但你要想到，通货膨胀后，保费也等于便宜了啊，以后说不定你月收入 50 万呢，5000 还算事？

[hiveex]

我是全部在支付宝 重疾 /医疗险 /相互保