平安 996 无忧险貌似被喷到下架了？作为一个已经在保险行业学习了几个月的前程序员，有保险问题欢迎提问

[lemonmelon]

看到平安的 996 奋斗险被大家狂喷，作为一个前码农也略感心酸，大家如果有保险的问题可以来问我，比如费率、保障情况、核保理赔等等，我会用自己有限的经验和知识来解答的。我自己觉得水平还不算太专业吧，所以不会给你们推销产品，不过如果你觉得我水平还可以也可以找我买的哈哈哈~

说一下我自己吧，15 年毕业之后在一家加班（给加班费）的公司码了 2 年多代码，体检扫到了 3 个结节，加上家里有点事就休息了半年。18 年又找了家不加班的公司划水了一年多，公司眼看要黄，为了不至于走上讨薪之路就先辞为敬了。到市面上看看要加班的公司太多了，刚好之前在纠结买什么重疾险，干脆就去了一家保险经纪公司学习了。

我猜这里的同学大部分会去知乎了解一些保险知识，我也是从知乎开始关注保险类产品的，第一篇保险文章看的是葛巾的（暴露年龄了 /(ㄒoㄒ)/~~)，欢迎大家来交流

[PoetAndPoem]

自己个人需要投保吗，一般什么情况会给家人投什么样的保险， 刚才看了员工手册上公司已投：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险

[richzhu]

想问问 支付宝上的好医保 真的给赔付吗？ 提交报告都不要，会不会以这个为借口逃避赔付？

[richzhu]

#2 *体检报告都不要*，打错不好意思

[a4854857]

结节是甲状腺结节么。。今天体检的时候我上一个人体检查出来 2 个。。

[jimrok]

@PoetAndPoem 不同的时期买不同的保险，你的命在不同的阶段价值不一样，老了就不值钱了，成家之后养了孩子最值钱，不管是大病还是意外，千万不能挂了。所以，要适当利用保险这种财务杠杆，满足用小钱解决大问题。

[lemonmelon]

@PoetAndPoem 一般的投保原则是健康医疗优先，养老保障次之；家庭支柱优先，老人小孩次之。其实从保险的本质出发，凡是你无法承担的并且有可能发生在你身上的风险都应该考虑风险管理，通过一些工具来做风险转移。但是风险转移通常需要付出金钱的代价，所以具体问题具体分析，尽量配置到一个比较平衡的状态，这个限度笼统一点来讲就是保险费用不会影响你的生活。

对于普通工薪族来说的话，我个人认为医疗保障是刚需，如果经济不太宽裕养老保障可以稍微推迟一点考虑。至于医疗保障公司缴纳的职工医疗保险够不够，单从额度上来说，我觉得还可以，对比了几个一二线城市现行的医保政策，门诊住院基本可以赔付 70%~80%的水平。（社保保障方面我后续会写一些文章总结，欢迎关注哦~）
但是光看额度是不够的，毕竟社会医疗保险目标是广覆盖、保基本，所以社保外用药、社保外医疗手段就需要考虑，毕竟装个心脏支架你肯定希望能用 20 年而不是 5 年（仅仅举个例子哈）。

[lemonmelon]

@PoetAndPoem 另外一个是社会医疗保险的费用控制的问题，怎么说呢，这么广的福利覆盖也是有难处的....靶向药进医保但是医院开不出药的事情也不是没有。

所以关于你的问题，我觉得如果经济不是很紧张还是需要配置一些医疗保障的。

[lemonmelon]

@richzhu

你说的报告是指体检报告吧？我个人理解你对能不能赔的担忧一是保费比较低，二是程序太简单。所以建议你买任何保险之前一定要仔细研究条款。保险合同也是合同，“平等自愿诚实信用”是合同法基本原则，也就是默认你订立合同时提供的资料都是真实的，当然理赔的时候保险公司肯定会去验证的。如果你身体有什么问题但你在健康告知中如实说明了，保险公司承保后就需要按照条款来进行赔付。不过如果条款中明确提到既往症免责，那你投保之前已经有的病症就不能赔付了。

如果担心赔付问题，一是投保的时候做好健康告知，二是正确了解条款意义。做到这两条，即使保险公司因为赔付率过高之类的问题拒赔 /提出不合理理赔要求，去诉讼的赢面也会大大提高。

另外好医保的健康告知最近改版了，之前的健康告知不问结节不问肿块，现在这些也是需要告知的。互联网保险的受众其实比较倾向于优选体 /标准体，就是身体没有什么异常的人，所以它的保费才能做到比较便宜。

[lemonmelon]

@a4854857 我是甲状腺结节和乳腺结节都有的。甲状腺结节我去医院做了 B 超分级是 3 级，乳腺结节是这几天整理病历才想起来，后面要找时间去复查。

甲状腺结节不用太担心的哈，恶性率不高，即便甲状腺癌治愈率也非常高的。如果特别担心我记得之前有找到过一款甲状腺结节标体承保的医疗险（当然还是有一定的指标要求的），不过这款乳腺结节除外承保了所以我还在犹豫要不要继续找一找承保条件更好的产品。不过一般来说乳腺结节都要除外的。

如果你很担心的话可以去医院做一些甲状腺结节分级，医生会根据你的情况建议你穿刺还是随访的，分级情况也是投保的参考之一。

[beimenjun]

我甲状腺结节后来恶性了，已经和重疾险没关系了，sign。

[beimenjun]

不过其实很多人喷所谓 996 奋斗险的问题，也是有一定道理的，996 这种不健康的工作方式本来就是很值得商榷的，商业公司险种用 996 来进行宣传，更多是嫌疑是蹭热点，毕竟说白了，也不是只有 996 才能有资格买这种险。而且覆盖“猝死”之类的险种之前也有，但是人家不用 996 这种噱头，被喷下理所应当。

[AccIdent]

@beimenjun 是从良心发展成恶性了么？还是一开始就是恶性？

[lemonmelon]

@beimenjun 据我所知目前在售重疾产品是有可以承保甲状腺癌既往症的，当前肯定会要求已经手术切除，以及一些病理指标要求和术后时限要求。我觉得这种产品你还是可以考虑一下的，毕竟重大疾病的种类还是很多的。

不过不建议为了买保险作出医疗决定，如果医生不建议你手术切除就不要切除了。

[atrexl]

最良心的保险还是医保

[lemonmelon]

@beimenjun 所以拒绝 996 从我做起！我第一家公司虽然要求加班但是足额支付加班费，而且即便最忙的时候也不到 996 的程度。休息了一段时间之后我彻底佛了，反正饭还吃的起，那么拼真的没太大意思。

996 的宣传文案真的是脑回路不正常，其实就是一款意外险，粗看下来费率也还 OK，非要拿 996 做噱头来膈应人....

[a4854857]

@lemonmelon #9 谢啦。等我看体检报告出来了我就去医院复查一下

[lemonmelon]

@a4854857 不客气~

[FASTTOM]

请问下，作为自由职业的我，有没有啥推荐的保险

[lemonmelon]

@FASTTOM 你现在还在自己缴纳职工医保或者居民医保吗？

[FASTTOM]

@lemonmelon 没有 都没有