去年买了终身寿险 保 30 万 保终身，每年 3800+，有没必要继续交，还是换成定期寿险好， V 友们评评理

[Static2015]

去年买了终身寿险 保 30 万 保终身，每年 3800+，有没必要继续交，还是换成定期寿险好，V 友们评评理

[ichubei]

中国这种每年交几千块钱的保险都很坑，利息其实跟银行差不多，

但是，注意但是 中途退保你就赔了，给不够数，也不好退，

这个钱不是你想什么时候用就用，必须等到一定年限后给你反，那为什么不存到银行呢？ 至于疾病，意外险可以单独买，很便宜。

[Kahnn]

我配置的保险：意外险，每年 100 多；医疗险，每年 300 多；重疾险 50 万保额，保至 70 岁，3300 元*30 年；寿险暂不考虑。

[unco020511]

@Kahnn 这位老哥是正确配置

[zhibin]

@unco020511 别拿治愈率这种东西来误导， 你仔细看看疾病的赔付条件再说。 这个不是说你的了这个病就给你赔的，你必须达到必要的医学指标才给你赔。

[microcn]

@Fdyo @TimPeake 刚看了下友邦今年好像是 5000 就赔了。
说说我这段时间研究保险的心得吧。
1、保险要买，而且要提前卖。 不然等你想买的时候要不然就是太贵，要不然就是被拒保。
2、医疗险都是消费型的，一年一保而且还不保证一定能核保，保费也是越来越高。单独买医疗险主要关注住院的就好，别老去看门诊，门诊消费不大。现在各保险公司在不买重疾的情况下，医疗险的保额都不会太高，或者有一定免赔额，人家就没想覆盖你的门诊。
3、如果是哪些年金分红类的，计算来计算去年化收益有 4 就不错了。而且最近国家还出文了，保险公司不能说有 4 以上的年金。可想而知，不如自己随便定投几个基金即可。 当然对于哪些懒人或者控制不住自己双手的，还是买了吧。不然手都不够剁。
4、因为保险条款都是保险公司制定的，处于对自身的保护，肯定需要在中间寻找一个平衡点。所以找一个大气点的公司就好。
5、更重要的是找一个能服务你一辈子的代理人。

[microcn]

@zhibin 同意，赔付条件很有趣。举个例子有的公司在某一项疾病上赔付条件是 3 个，然后另一家公司可能是 2.5 个。哪这里的 0.5 就有意思了。哪接下来就看保险公司的经营目的还有核赔员的某些考虑了。

[microcn]

有句说句，保险产品和其他服务类产品也是每年在进步的，覆盖的范围也会越来越广，赔付的能力也会越来越强。 对比过九几年的产品和现在产品，就发现提升了很多。 买保险根据自己的支付能力来即可。刚大学毕业可以买少一点，收入上去了再补充一点。居安思危，钱也不需要完全放去理财，一小部分做风险预备金也不错。

[longalong]

定期寿险吧，40 的重疾到 60 岁一年 2800，寿险 150 到 60 岁一年 1500。身负背负 160 外债，万一癌症治 30 还治不好就算了，人挂掉了把债务也解决掉了，无所谓了。反正我觉得我活过 60 后就是多活一年赚一年。

[unco020511]

@zhibin 只要你投保时符合健康告知,重疾险都是确诊即赔.给付型的保险都是这样

[zxcjqyy]

如果有房贷压力，或者其他贷款压力，推荐定期寿险即可，或者再加上重疾险，终身寿险不必要。

[steptodream]

我买了平安福 交了三年了 也想退坑。

[Fdyo]

@microcn 买保险谁都不想用上，主要是心里买个保险

[nowenwen]

终身寿险说实在的我不太了解，我现在比较穷，我的配置目前是这样的：
1、重疾险 50w 保额，20 年期年缴保费 9000+。
2、利率 4.025%的养老年金，20 年期年缴保费 1.2w 。70 岁开始每年领 4.5w 。保费可追加，养老金可提前领最早 55 开始。
我觉得楼主需要做下教育金或者养老金比较好，寿险主要是留给家人的，顶梁柱买一份倒也无可厚非。现在 4.025%的年金险马上要叫停，12 月会全面停售，以后就是 3.5%的年金险了。有需要可以尽快买年金险。

[jon]

猝死赔吗

[zhibin]

@unco020511 保险公司要是你这么认为就好了。 别误导别人。

看条款： http://baoxian.pingan.com/tiaokuan/chengrenzhongdajibingbaoxiantiaokuan0206.shtml
（二）急性心肌梗塞

1.典型临床表现，例如急性胸痛等；
2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
4.发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50 ％。

任何一条不满足 都不给你赔。

[season4675]

寿险的作用：
1. 寿险拿来抵消房贷，减少配偶子女的负担
2. 重疾需要巨额资金的时候，其他险不够覆盖的时候，你可以理直气壮和家属、医生说“给我治，治不好我还有寿险可以赔，不会给你们增加负担的”

[dabaibai]

没必要 ...钱用来买基金 基金赚的买 买重疾 我就这么操作 你们来打死我啊

[reus]

@ivvei 一年期重疾险一般都是几百块的…

[unco020511]

@zhibin 如果你理赔过或者你对医学知识有一定了解,你就能明白这个重疾下的排除条款完全是合理的;

例如恶性肿瘤,基本都是这样的描述:
（ 1 ）恶性肿瘤

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ ICD-10 ）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

①原位癌；

②相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；

③相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；

③相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；

④皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

⑤TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；

⑥感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。


你可以去咨询肿瘤科的医生,就明白为什么要排除这几种情况了.说白了,重疾的定义一般都是保监会甚至国际机构定义的通用条款,可以多找几个保险的 100 中重疾的定义,会发现都是一致的

[unco020511]

@zhibin 几乎所有的重疾险的重疾定义都会有这样一句话:
上述重大疾病的定义依照中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。