今天银行打电话问我要不要改房贷为 lpr，很纠结。

[xtx]

谷歌搜了不少，站内相关贴子也看了挺多，还是不清楚怎么选择。目前是 4.655 的利率，还有 15 年的贷款要还，每个月 14k 的房贷，用上公积金还款的话，勉强每个月还算生活的下去，感觉就像是和银行对赌，有没有 v 友来说说该如何选择？

[jeeve]

跟银行推荐的方案反着来就行了，相信一条 银行无利不起早

[illusionist]

@jeeve 大兄弟，你这思路很对呀，有钱赚，凭啥银行要告诉我们，就算有，也是有代价的，我们得擦亮眼睛看好了。

[Muninn]

这个有标准答案的吧，羊毛公众号和知乎都有详细的解释。

总的说来推荐改。

[HuHui]

我曾经也不想随大流买房。。。

[chuankoog]

银行已经预测到了你们会认为银行只做对自己有利的选择从而选择银行不推荐的方案, 所以银行利用反向思维故意推荐不希望你们选择的方案.

[ZHUKAI]

推荐改

[heyjei]

@jeeve No， 不要有这个想法。

前几天银行还打电话给我，让我把一个授信取消掉，然后重新签，年化利率降了 0.7%

[stacker]

所谓存量房贷就是上一轮 2014 年之后的新房贷，很多幸运儿还是 84 折的优惠。（再之前的房贷，占房价比腰斩，贷款者已经不敏感了）。2014 年至今的房贷利率基本在 5%上下区间内，横向和发达经济体比较，这个名义利率水平是在高位的。

长期来看，除了利率作为斗争武器的逗逼。在发达成熟经济体，利率有趋向于零利率的现象。国家越走向成熟，利率的长期表现越走低。如果中国未来越来越走向成熟，对于目前主要的存量房贷群体来说，未来下行空间大于上行空间。采用浮动的 LPR 对存量用户来说应该是有利的。

当然，如果出现另一种可能，对存量用户来说也不是坏事，高利率一定出现在重大通胀背景下的。手里产证，背着一屁股贷款是面对高通胀的最不坏方案。

结论，lpr 不是坏事。

[agagega]

@chuankoog 银行真就千层饼了😂