前言:
公积金贷款购置刚需房一套,坐标:四川成都
源起:
8 月 12 日五家国有大行同时发布公告,将于 8 月 25 日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为 LPR 定价方式。
选固定还是选 LPR ?
选择之一:固定利率
依照 4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮 10%、上浮 20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折利率 3.43%、九折利率 4.41%、上浮 10%利率为 5.39%,上浮 20%利率为 5.88%。
如果你选择了固定利率,那么以后保持你现在的利率,直至还清贷款,不再改变。
选择之二:LPR 浮动利率
转换为参考 LPR 定价后,利率的表示方式将变为“LPR±点差”,其中的 LPR 就是定价基准。这次改革参照的 LPR (定价基准)是 2019 年 12 月公布的 5 年期以上 LPR ( 4.8%),记住这个数字就行了,4.8%。
情形( 1 )
假如你原来的房贷利率上浮 1.1 倍,也就是 5.39%。5.39 比 4.8 要高,5.39-4.8=0.59 。这个 0.59 就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。
你以后的房贷利率就是:LPR+0.59 。今年的 LPR 是 4.8,你今年利率就是 4.8+0.59=5.39 。
2021 年的 1 月 1 日(重定价日),会根据 2020 年的 12 月的 LPR 报价来调整你的贷款利率。比如 2021 年 LPR 调整成了 4.5%,那么你的利率就是 4.5+0.59=5.09 。
情形( 2 )
假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是 4.41%。4.41 比 4.8 要低,4.41-4.8 等于负的 0.39 (-0.39 ),这个负的 0.39 就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是:LPR-0.39 。今年的 LPR 是 4.8,你今年的利率就是 4.8-0.39=4.41 。
2021 年的 1 月 1 日,会根据 2020 年 12 月的 LPL 报价,来调整你的房贷利率。
比如 2021 年 LPR 调整成 4.5%,那么你的利率就是 4.5-0.39=4.11 。
银行会不会故意提高 LPR 报价?
LPR 报价机制已尽可能保证报价行真实报价,使公布的 LPR 具有公允性。18 家 LPR 报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行,且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价,也就是说,报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时,人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督,定期考核评估其报价质量,并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。 [这段原文照抄,不过说实话懂中国的人都知道]
个人观点:银行做这些是系统的专业的,非专业的我们玩得过他们? D 国能让你占便宜?我觉得不会
新闻来源:
https://finance.jrj.com.cn/2020/08/13000730485481.shtml
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