一个免费端到端无日常心智负担的记账解决方案

[zhzy0077]

我经常能在 V2EX 上看到咨询日常记账软件或者推广资产管理软件的帖子, 但是在我看来通过常见的记账软件手工记账的方式, 对日常心智负担比较大, 一方面是容易漏记, 另一方面是无法同时实现对资产的管理.

我在年前开始有记账的想法, 先后用过诸多国产的记账软件, 以及 GnuCash, Beancount, 最后我遇到了我现在在用的 hledger, 已经记录了半年了, 平均一个月有 300+的交易记录:

Transactions span        : 2020-11-30 to 2021-08-01 (244 days)
Last transaction         : 2021-07-31 (0 days ago)
Transactions             : 1353 (5.5 per day)
Transactions last 30 days: 332 (11.1 per day)
Transactions last 7 days : 84 (12.0 per day)
Payees/descriptions      : 452
Accounts                 : 92 (depth 5)
Commodities              : 2 (CNY, USD)
Market prices            : 2 (USD)

我的使用体验是这样的:

1. 全程离线, 不存在隐私安全的问题(当然我还是使用 GitHub 用来同步和备份数据)
2. 无日常心智负担, 无漏记, 每半个月或一个月花 10-15 分钟从银行下载账单通过脚本导入即可
3. hledger 作为一个复式记账软件, 可以同时实现资产的管理和日常消费的记录
4. 账单可导出到其他系统分析可视化等, 图为我自建的 Superset screenshot.png (2565×862)

目前我写的账单导入配置支持零钱通, 余额宝, 招商银行(信用卡 /储蓄卡), 广发银行信用卡, 光大银行信用卡, 民生银行信用卡. 新配置写起来也很容易.

我的整个端到端流程为: 访问银行网站下载账单 - 通过脚本导入 hledger -上传到 GitHub - 通过 GitHub Actions 生成 SQLite 文件 - 传到我 VM 里的 Superset 上进行分析.

整个流程全部为开源软件, 并且除了 hledger 以外都可以替换, 比如 SQLite 换成 MySQL 备份, 或者 Superset 换 QuickBI 等.

感觉目前 V2EX 甚至整个简中互联网上这块的内容还是相对较少, 所以发个贴问问要是感兴趣的人多可以做一个系列的教程放在 zhzy0077/hledger-accounting 里.

[ryh]

@AX5N 国内银行只能对他们呵呵了，就 app 的 Face ID 登录都要用第三方服务商的，真的是 low 到爆，他们的开发能力真的有限

[SimonOne]

@huangmingyou #18 基金记份额，不要记钱，写个脚本每天自动获取每份的 price 。

[zhzy0077]

@SimonOne 我之前也这么做 后来发现不好算盈利 因为买入卖出的份额是一样多的 最后还要在卖的时候去找买入价 做减法
我现在就只记买了多少钱 在卖光之后多的都是收益

[SimonOne]

@zhzy0077 #23 设置基金账户为先进先出，然后买的时候记份额和成本，卖的时候自动根据先进先出卖的。

[zhzy0077]

@SimonOne 这个确实也是我一直没搞懂的一个点 顺便请教下

我在基金净值为 100 的时候买进 1 份:
银行卡 -100
基金 +1 份 @ 100

在 120 的时候卖出这一份:
银行卡 +120
基金 -1 份 @ 120
理财收益 -20

这个不是不平了吗

[BlackCat02]

我自己用记账软件最大的痛点是：
1. 识别重复记账：我的微信和支付宝都绑定常用的招行信用卡，日常消费从微信端，支付宝端（余额宝，花呗，信用卡），直接信用卡消费三种方式都有，在微信和支付宝支付时，如果走的是信用卡，那么该条消费记录会在支付宝和银行卡账单里出现两次。目前自动导入的账单应用，都没法轻易把这两条记录合并成一条。
2. 分期账单

[zhzy0077]

@BlackCat02 重复账单我体验下来做的最好的是 GnuCash 会根据金额日期备注算一个相似度 然后提醒重复记录。
但是在我的实践里其实这个比较少见，因为导入账单应该是从事实上付款的账户里进行，在你这个场景下应该是：零钱通，余额宝，花呗，信用卡。而不是微信或者支付宝的交易记录。
2 分期其实是个 应付账款 的交易，按照复式记账的逻辑来看其实没有和别的交易不同的地方。

[BlackCat02]

@zhzy0077 我再尝试一下哈哈

[BlackCat02]

@zhzy0077 之前不知道余额宝，花呗的账单还可以分别导出的

[ghostsf]

从银行网站下载账单这一步能自动化吗

[Spoter]

记账，我的感受是控制末端不如控制终端，所有的消费、支出都走某张卡是最方便的了。
比如我现在所有的消费都是走招商银行，它的记账功能也还行，能用

[shyrock]

@IgniteWhite #13 看到这里赶紧下载了一个，但是发现要连接银行接口需要先订阅，尼玛我都不知道我用的国内银行能不能连接，订阅个蛋啊。

[AccK8623]

@zhzy0077
100 买入时：
+ 基金 100
- 存款 100

净值增加至 120:
+ 基金 20
+ 收益 20

卖出：
+ 存款 120
- 基金 120

会计里头不可能存在不平的账。

[zhzy0077]

@AccK8623 对这是我现在的做法 我想问他如果按照份额去算的话应该怎么做

[daliu]

把基金的价格做为单独的货币.基金里面只保留份数.

更新基金价格就行了

[zhzy0077]

@daliu 感谢 这里其实我感觉是 hledger 支持的不好 因为买 1 份 10 块钱, 卖一份 20 块, 如果是基金价格变化的话就没法算理财收益了

[daliu]

@zhzy0077 #36 beancount 是有一个获取历史价格的方法.或者自己写个脚本把每天的价格扒下来.这样就能算出收益率了.

[zhzy0077]

@daliu 我最早也是用 beancount 的 但是不支持中文把我劝退了

[daliu]

@zhzy0077 #38 我现在用 beancount.看了下转 hledger 好像还行.

但是对多文件的支持好像不太行.想按月来分隔文件.官方文档说有两个特性会失败.这块多文件好像是比 beancount 差点.但是 emacs 的支持要相对好些.

[zhzy0077]

@daliu 不知道指的是哪两个特性 我现在是按年分的 然后比如 2022.journal 开头就是 include 2021.journal 用起来没遇到什么问题