重疾险，有必要买吗

[fyxtc]

年费 5000 保 50w ，一直在纠结。本地惠民保医疗险和寿险都买了，就是这个重疾开销最大也最纠结

[iyaozhen]

@barbery 主要是怕死又不死，拖累家庭

[byc4i]

出事了编个段子。水滴筹啊。买什么保险

[gdm]

保险学基础知识：
保险的功能是分散风险，让弱小的人们把他们同样弱小的钱集合起来，当发生重大意外时，原本无法抵御这场灾难的人，能够抵御这场灾难
商业保险公司都有精算师，他们的功能是让保险公司在绝大多数险种上毛利率为正，即个人用户加总起来会赔

所以如果你的财力可以 cover 损失，就不用保，不行就保

[Rrrrrr]

买了三年，今年退了。也是觉得可能没用，或者理赔的时候难。其实去年在 b 站看到一个视频，我就动摇了，加上今年经济环境不好，果然退了。

[tutusolo]

保险肯定有必要，但是能不能拿到理赔那就很难说。小孩子容易拿到，大人尤其是中年人多少人有高血压的，仔细看看条款吧，血压高于 145 是不理赔的。它能调出历史的体检记录，除非你没体检过。我只是打个比方，还有很多很细的条款，你得仔仔细细看完，什么样能理赔什么样不能理赔。我得出的结论是重疾险=给人送钱。楼主还是看看其它保险吧

[sampeng]

@tutusolo 对。。不看细则就说买还是不买其实是不公平的。就像我前面说的。买这个险就是和保险公司对赌我 20 年内会得这些病。不在列表里的，得了和保险公司没关系我也认。
重疾 != 得病就给钱

[mmmfj]

意外加医疗差不多了，感觉重疾还不如自己存钱

[swiftg]

买重疾险买的是风险对抗能力，这里的风险不是得大病的概率风险，而是得大病时没钱的概率风险。所以你就算算自己的财富增长曲线，保额应该和财富成反比，越年轻越穷的时候风险越大，越需要高保额，越老越有钱反倒越不需要。遗憾的是目前没有这样保额递减的重疾险。又年轻又穷可以买点短期高保额的，用最少的钱拉最高的杠杆。

千万别买终身或 /和带身故赔保额的，说难听点就是你二十多岁穷光蛋时还要省吃俭用存点钱，等老死了留给不孝孙子用，因为通胀人家都嫌少。相同的保费买点十年二十年的重疾险寿险，可以在三十多岁上有老下有小的时候给你几百万的坚强后盾

[exploreexe]

买之前先把历年体检报告导出来看看，是否有高血压类似的情况，别花钱没了，到时候拒保，非常难受的。

[swiftg]

@nc4697 这么明目张胆吗？银保监和保险法明令禁止返佣，保单都可能被判无效

[admin9]

来算一笔账。
假设小王今年 30 岁，计划每年往一个账户存 10000 ， 存 20 年, 假设这个账户年利率 3.5% (复利)

小王共计存入本金 20W

- 小王 50 岁，账户累计 29W
- 小王 60 岁，账户累计 41W
- 小王 70 岁，账户累计 58W
- 小王 80 岁，账户累计 82W


相对于重疾险，

优势：
1. 没有条款限制，账户里是现金，可以用来买任何东西


劣势
1. 现阶段 3.5 的利率风险不大(某某银行这种极端事件不考虑)，但是不清楚未来的存款利率情况
2. 开始存钱阶段就罹患重疾，重疾险能赔付。这种情况就是买重疾险的最优解

[rpish]

@Features 是的,不只指标高,而且是多个指标都满足才能理赔.
而且对进行治疗的方式也有限制.

[swiftg]

@Shawlaw 别的不说，单恶性肿瘤这一条就非常容易达到，有病理报告就行，甚至都不需要做手术。而且现在医学技术发达，癌症的早期检出率很高，治疗手段也先进，很多治疗后对寿命几乎无影响，前几年甚至连早期甲状腺癌都算重症

[swiftg]

@tutusolo 保险法有个两年不可抗辩条款，建议去看一下

[jellybool]

@admin9 拿这个钱买 标普 500ETF

[fyxtc]

@nc4697 想问你一个问题，之前我的经纪人发链接（小程序：为你严选的保险）给我投保，我发现和官网进入投保的价格不一样（官网 1500 ，他发的 2000 ），他们是可以随意改动网页投保价格的吗，而且合同出来也确实是他发的网页里面的价格。

[Eagleyes]

@logic159 #5
@johopig #8
@mnsw #9
@ggmood #13

请教各位老哥有啥推荐？

我认识的香港友邦，保成都是那种分红险，保 100 万的话，大概每年 2w 。。。

[seres]

重疾险理赔条件挺苛刻的，最容易的就是恶性肿瘤了
经济允许的话把入门级的百万医疗险升级成中高端医疗险更佳

[Suzutan]

想请教一下楼里的各位，分红型的主要坑在哪？感觉不少人都倾向于买理财分红型的

[janeedel]

年纪小可以买，注意看合同条款