求问五年内最稳的 4%收益方案

[RATIONALITY]

资金高于各银行大额存单门槛，低于上海一套房

[bigcat133]

@testver 国债这块中美之间是有利差的，目前国债收益率由短期到长期国内是 2.1 到 3.2 ，美国是 4.6 到 3.9 ，如果你是用 RMB 兑换美元的话就还应该考虑一个汇率变化的问题，目前美元兑 RMB 的汇率是 7 ，历史上一般看是维持在 6.2 到 7.2

从上面的基本信息可以看到美国国债收益率基本是在由短期收益率向上推高，按目前美联储的表态（主要是通胀的发展方向）当前各方面评估美联储基准利率将会调高到 5-6%的样子（按短期债的价格看还有一个点以上的差距，长期债有三个点以上差距，因为长期债正常情况下会较短期债收益率高），所以如果现在持有美债那么买短期债更合适（直接的说法就是做多短债做空长债）

但是如果是持有 RMB 的情况下就需要考虑 RMB 与美元的汇率问题，如果你认为汇率会冲破上次的高点（这里就是看空 RMB 看空中国，突破 7.3 ）那么就应该兑换成美元，如果信任 RMB 那么现在就是低点应该继续持有（ 7.2 向 6.2 变动），不然 RMB 涨到 6.2 的时候基本就抵消了十来个点的收益

另外如果考虑目前货币对各类资产的走向，例如股票，大宗商品，房产，贵金属等来看未必不是一个好的选择，因为保留灵活性并在适当的时间抄底是实现财富自由的最合理方式，所以这里更推荐持有与货币类似的短期债

[q9339]

@testver 非常清晰，高手啊。 你是怎么理财的啊？

[testver]

@bigcat133 谢谢您的回复，我会认真考虑您的建议。

[testver]

@q9339 亏得多，学费交多了，就学会了、、、

[haoyh1]

@rsy 你是说阿姆斯特丹那个司马村镇银行？就兑了本金，利息一分没有，还是亏。我也不知道法规是只规定了本金还是？

[rsy]

@haoyh1 按照存款保险条例应该是保本保息的，目前只是垫付本金，没有走银行破产存款保险赔付流程，按道理利息也是应该给的，不过大概率是按活期利率赔付，因为相当于中途结束了存单，不过这个利息什么时候能给就不知道猴年马月了，但能拿回本金至少比绝大部分的理财产品要强不少了

[yanduan30]

最稳的除了保险还有谁哈哈，本人友邦代理人，年金保险咨询请加 V：yanduan30 。

[haoyh1]

@testver 微众算不算小银行

[testver]

@haoyh1 我觉得算。

目前我选择的银行是这个列表上的银行，之外的银行不考虑。
主要是工行、中行、交行、招行这四家。

https://www.gov.cn/xinwen/2022-09/10/content_5709293.htm

“按系统重要性得分从低到高分为五组：
第一组 9 家，包括中国民生银行、中国光大银行、平安银行、华夏银行、宁波银行、广发银行、江苏银行、上海银行、北京银行；
第二组 3 家，包括中信银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行；
第三组 3 家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；
第四组 4 家，包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；
第五组暂无银行进入。”

全球系统重要性银行可参见这里
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%85%A8%E7%90%83%E7%B3%BB%E7%BB%9F%E9%87%8D%E8%A6%81%E6%80%A7%E9%93%B6%E8%A1%8C%E5%88%97%E8%A1%A8

这些银行应该算是最安全的银行了。