[提问]普通人要不要开个人养老金账户？

[foufoufm]

https://mp.weixin.qq.com/s/VQrcaD1WLKtwgwCEm4WeeA

普通人要不要开个人养老金账户？看到一篇文章写现在开还可以薅银行羊毛，有点奇怪的感觉。

想知道大家怎么看？

[eason1874]

这个相当于免税存款开个投资账户，提取的时候要交 3%个税，没有免税额，单独计税的，不给综合所得一起算

所以你算下自己的收入呗，目前还在 3%税档，交了就不划算。达到 10%档了，就可以考虑交了

[ChefIsAwesome]

你想要利息，他要你本金。天上不掉馅饼。

[meeop]

@inframe 这个分析没有讨论风险
个人养老金领取条件苛刻,且国家之所以设置这么个功能就是为了挪用的,弥补当前养老金亏空,希望未来能填补上,那未来填补不上呢?大概率会亏空的

另一个风险是这钱拿不出来,期间急用钱而用不了的损失怎么算

要我说,边际税率 30%以上才应该考虑,但是达到这个税率的人,大概也不需要一年 1.2w 的个人养老金额度了

[momocraft]

有这个帐户能用来投资什么呢

[lkk]

换成美金，去厄瓜多尔存，年 8.5%

[inframe]

@meeop 一年上限 max 1.2W, 急用钱还缺这点么，信用卡都能刷个几个 w ；
养老金缺口问题，不是体制内业务人群没有财务和人口数据无法讨论风险覆盖，我猜想不会挪用、要走也是从国资划拨，但这一点无法得出有效结论。

不过缺少如你说税率高到>=20%,也不缺这 1.2W ，聊胜于无。

[litmxs]

不如把钱打给我，等你退休了我肯定不给你，但你可以找我 1v1 打我一顿泄愤
你要是给了国家，等你退休了还想要拿钱，那就是一群黑皮打你了

[xcodeghost]

万一等你退休，都几十年以后的事情，说不定改朝换代了，到时不一定承认呢。

[jujusama]

@gofishing 农行 50

[Jooooooooo]

我是想买的, 毕竟抵个税也是有点钱

但是, 我很担心一个场景, 15 年后突然出一个政策说钱全部没收

[julyclyde]

最大的收益是免税，而不是理财

[amlee]

@eason1874 你漏了一点，这个是个封闭期超长的投资账户

[locochen]

感觉变得类似"公积金"的某些功效了

[shiny]

倪匡的微笑.jpg

[mango111]

啥，纯锁死直到退休才能取？？ 30 年定期啊这是，对于我这种看中流动性的实在不想买

[8zip]

存进去之后的，你就有了名义上是你的钱，但实际不是你的钱的东西

[wyhooo]

几十年后才能取的东西你敢？同样的钱我选择定投保险股票。

[eason1874]

@amlee 确实，封闭期超长，我感觉大家都知道养老金要退休才能提取就没说。不过它不是单一产品，各个类型存款、债券、基金产品都有的话，对于本来就长期做投资的高收入人群来说，封闭三四十年问题不大，他们本来就不会把投资账户的钱取出来用

[optional]

一年 1.2w ，20 年是 24w ，如果你预期退休的时候应该有 24w 的储蓄，那可以搞，不但有储蓄，还能省税，至于不保本，可以选择稳妥点的方式。

[amlee]

@eason1874 长期投资高收入人群，不会用这种一年只能投入 1.2w 的投资账户。
我觉得这玩意适合年薪在 20-30w 的人群，他们能用来投资的钱不多，同时有抵消个税的需求