关于个人养老金，有个疑惑需要请不推荐买的人解答下

[chenyu8674]

正在考虑要不要缴个人养老金，看很多人说这玩意坑大，故有此问
理性讨论，拜谢在先

就是假如：
1. 收入稳定高于开销，每个月都有闲钱
2. 对投资理财没什么了解，目前都是在余额宝里攒一攒再买成大额存单或货基
3. 家人各类保险完备，绝大部分突发事件不用动这些钱，真需要动的时候也是杯水车薪
4. 全家都会在国内退休养老，真到三战一类的大事件时优先考虑的也不会是钱

那么请问：
有什么其他存钱或投资渠道之类的，能使这笔钱的整体收益稳定超越个人养老金（含免税收益）？

[Jooooooooo]

如果你的税比较高, 这个还行.

比如 45% 的税, 等于抢救回 5000 块.

[horizon]

那你直接大额存单不好吗？
图啥？免税？提取也要 3%的，而且只是现在说 3%，10 年后改成 10%哭不哭？

[horizon]

说实话，你这种情况是最没必要存的

[chenyu8674]

@horizon
买养老金时免掉的税就不算了么
比如我现在税率 25%，这 1000 拿去存款也只能当 750 存

[zpxshl]

税高的话可以的

[rocksolid]

关键不是通胀么，论坛差不多都是 30 上下的，除了润的，基本要 30 年左右才能拿，当然还不知道会不会延长，到时候这钱相当于现在多少呢

[eason1874]

如果你相信政策是靠谱的，税率又到了 25%，那没有理由不买

不买的主要理由就两个，要么怕政策会变，要么税率低

[admin9]

仅从收益角度来说，个税税率达到 15%以上，是推荐的。
没必要考虑通胀，因为这个钱到了你手上也是存起来，除非你全部花掉才能不会被通胀影响。

[chenyu8674]

@rocksolid #6
所以现钱如何更好地抗通胀呢
如果没什么好方法，只能少赔当赚了

[awhane]

收益不高还有其他风险
风险点：法定退休年龄随时可能改
风险点: 政策随时可以变动(经常朝夕令改)
风险点: 如果挂了，是否有遗产税

[threebr]

个人养老金本来就有政策风险，楼主你视而不见罢了

[juded]

如果里面的产品和社保基金国家队有什么 py 关系应该还不错，如果不介意提取限制的话。

[foufoufm]

https://www.v2ex.com/t/898451#reply51

感兴趣可以看下这个节点

[optional]

反正我买了，强制储蓄。 每个月 1k 现在压力不大，压力大了不买就是。即使有什么变故，60 岁也有点现金。

[acctv2]

我觉得唯一的价值就是个税抵扣。

至于养老储蓄方面不要想太多，说是专款专用，zf 没钱了照样拿来用，然后发的时候再想法子给你拖一拖、变一变。

[lookStupiToForce]

任何投资都要分散风险，包括所有宣传保本的，毕竟银行存款都有超过 50w 随缘保本赔付的案例（ https://www.toutiao.com/w/1736524940018747/）

何况这个个人养老金还被要求不得宣传保本( https://www.chinanews.com.cn/cj/2022/11-18/9897535.shtml)
在我看来除了抵扣个税，没有额外任意一分钱投入的必要。
有那闲钱不如拿 50%闲钱去购入每年的换汇额度，买个漂亮国的定投基金做个对冲

[chenyu8674]

@lookStupiToForce #16
要是每月最多能投 10K 其实也就没这了问题了
以 IT 行业的整体薪资水平，我相信大部分人都是交到上限也只能抵一小部分税的
所以才会好奇为什么依然会有这么多人反对

目前看来经济账是稳亏不赚的，主要还是楼上提到的承诺是否兑现之类的政策风险

[JohnBull]

“现状不可描述，未来无法预测，一切皆有可能。”

钱的事情必须自己拿主意！

[linuxgo]

每月叫 1000 估计抵税也就十几块，但是这笔钱却要等到退休才能取，而且没什么利息，个人觉得不划算。与其放这里，还不如买个基金什么的，要用还可以随时取，收益也高