想给全家人买商业保险

[wind8866]

回家过年期间看到父母都有了白头发（父亲 54 ，母亲 50 ，我 30 ，还有个妹妹 15 ），想要给我们一家人买份商业保险，主要是保障他们的健康，提升我们家庭的抗风险能力。

第一次发帖，感觉这里氛围挺好，希望大家提供一下思路^_^

1. 我应该去哪挑选商业保险？
2. 购买商业保险时应该避免哪些坑？
3. 还有哪些方式能保障家人健康？（例如每年体检）

[iamperiod331www]

还是去问保险经纪比较好，这里感觉问不到答案的

[Tilie]

1.上支付宝看看。
2.
（ 1 ）.注意保前告知，家里有三高等基础病的基本不能保险，支付宝上有一款保三高的防癌的
（ 2 ）.配置医疗险（用多少付多少），和重疾险（一次性赔付约定额度），如果真的发生意外，医院里还有大量的自费项目，包括很多药必须从院外购买。
举例，有些癌症需要做基因检测为后续化疗做准备，基因检测基本只有院外机构才会提供，根据做的点位不同，价格也不同，价格是 w
（ 3 ）.不少保险是有免赔额度的，如果规定周期内报销额度没有超过免赔额是不赔的。
举例，“免赔额 1w ，周期 1 年”，如果一年之内没超过 1w 块保险公司不理赔
（ 4 ）.重疾险不要在意返还，你买的是保险，不是理财

[wyx119911]

建议问第三方保险经理，这个年龄的保险费会很高，花钱咨询下是值得的

[implion]

支付宝怎么理赔？如果不差钱还是保险找当地的保险经纪人好点

[Tilie]

（ 5 ）.the best 保险就是职工医保，有能力给父母上，部分地区有一次性补齐然后参与职工医保。其次各地的 gov 指导性保险不少都是保既往症的，四舍五入就是给已经 /病 /了的减轻压力，家里有三高的务必保上。

[xmumiffy]

老人的医保都很贵 如果没有预算可以看城市的市民保险
在确认购买保险过等待期前不要体检

[Tilie]

@implion 一般来说理赔的时候，外包给当地的“代理商”，我当地的中国人保就是承包给当地“大童保险”上门理赔的，这个人还负责以前的相护宝。

[huang82]

保险大致分几类啊，医疗保险 重疾险 寿险 意外险 看需要哪款具体去了解了解咯

[Tilie]

再加一条 选大公司....

[jumpshen]

前 pm 转经纪人的路过，保险产品可以在支付宝，微保单独购买，里面产品挺全了，也可以咨询线下代理人或经纪人，并在他们那边购买。但是购买前需要对商保有详细的认知，不然对于自己需要购买啥并且什么时候用怎么用完全没有概念。所以我是推荐线下购买的。至于线下人怎么找，你可以直接找我，也可以单独打保司电话，让他们推荐业务员联系你，也可以问下身边买过保险的，让他们把觉得靠谱的业务推荐给你。线上和线下产品会有些不同，但核心保障作用及逻辑是一样的，且线下产品会更丰富些。另外这里的线下购买和线上购买和常识认知略不一样，线下购买是指有专属业务跟进的，购买的产品可以是线上产品，沟通也是线上也可线下，签单也是。线上购买是指支付宝和微保这种没有专属人员沟通服务的，完全自己购买的。

[yingyan25]

https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/100909780

[yingyan25]

@implion 支付宝卖的也是保险公司的保险

[ytll21]

年纪太大的话，买重疾险之类已经丧失性价比了。优先考虑家庭的收入顶梁柱，其次是小孩，因为性价比高。

[kldd529]

我是找的线上保险经纪人，比如深蓝保这些，你介绍你的情况，他们给你制订方案，或者自己在他们公众号比较几款互联网产品。

[y741105621]

1.建议选国外的大公司，价格和国内项目有些许上浮，但是不高；也可以直接去香港买；
2.条款！条款！还是条款！！！
3.体检是最重要的，建议每年都做，父母上了年纪要每年做体检，费用其实还好，两个人一千出头；

其他能想到的：
你是赚钱的主力军，重疾要买，你年纪有点大了，但是还是建议上；
父母大多有基础病，年纪也大，住院险防癌险安排上。别的也买不了或者价格很高；
国家的羊毛要薅，新农合，城市惠民保险要买，保下限的；
妹妹先缓缓吧，不急；

重点：
理赔是个坑，很多保险公司对金钱的渴望已经有些缺德了，这也是为什么建议选国外公司的原因；
条款及其重要！非常多的坑埋在里面，傻缺产品经理的天坑文档跟他比算小儿科；

具体实操：
要跟父母说，给他们的体检是公司赠送的，价值 1000+，不用就亏了；
多锻炼，多摸鱼，身体是自己的；
多赚钱，这个比什么都好使；

保险方面我其实不太专业，我老婆做保险的，需要的话可以加我微信 y741105621123
放心，不收费，聊得高兴了在她那儿买或者发个红包就行。

[huwenzhe]

@wyx119911 同意这个观点，第三方经理都会对比多家的保险，然后搭配最合适自己的，而且后续出险也直接和经理对接就好了，即使经理离职也会有同事继续跟进，我觉得这种方式很好。

[admin9]

1. 居民医保或新农合 (必备)
2. 各地的 X 惠保 (非常推荐，政.府背书，理赔条件宽松，作为基本医保的补充)
3. 意外险，支付宝，微信都有 (推荐)
4. 百万医疗险，年纪大的费用比较高，看自己能力
5. 重.疾.险，年纪大的就不推荐了，费用太高

[Tdy95]

各地的 X 惠保推荐购买吗？如果是正常青年，没有带病投保的情况，是不是直接买百万医疗险性价比更高？

我的理解 X 惠保属于社保的兜底，解决社保 40W 的限额问题，同时因为可以带病投保，所以大部分的保金都用于这些支出了，所以性价比不高。

[dxk611]

一旦买了就要一直买，否则前面的就打水漂了，沉没成本。按人均 1w 算，4 口人就要 4w 。要考虑下自己的经济承受能力和稳定性。

[1002xin]

年轻人没白头发吗