海外支付卡/账户 折腾一月半 成果和过程记录

[FinlayX]

写的很长有点啰嗦了，手动自行总结关键词：

海外卡 外币借记卡 海外支付 护照 PayPal Wise OCBC

先上成果图


图上总共是一本护照 ，两张欧洲/英国电话卡，四张海外发行银行卡，四张国内银行 V/M/E 卡组织借记卡，图中没有包含的还有一个 PayPal 美区账号，一个 IBKR 账号和虚拟卡若干。

背景介绍，本人刚毕业，在国内三/四线，存款也不多，可以说我能办下来的都是些硬性门槛极低的。和很多小伙伴一样，外卡需求渐增：海淘/订阅/Apple Store/Google Play/VPS 等。

开始折腾，最开始半个月主要是准备工作，首先是根据站内大佬教程 /t/938375 ，#28 楼，通过一些操作用 GV 注册了美区 PayPal ，并通过门槛最低的虚拟外卡完成了验证和付款，成功给我的美区 Apple ID 通过 PayPal 买了第一个软件。这第一步的成功给我的鼓励很大，将我向前推了一把。最明显的就是，为了防止 PayPal 被风控需要验证，我去申请了护照。
我在小地方，申请护照过程特别简单，提前一天晚上在微信出入境小程序预约的第二天上午办理，填妥信息，到出入境管理窗口办理总过程只花了 25 分钟左右，等待 10 分钟，剩下 15 分钟完成了拍照和确认自己填过的信息，指纹采集。回家后经过三个工作日，收到了 EMS 寄来的护照，效率相当高。这个护照对后面海外卡和账户的申请帮助极大。

大概前二十天一直在折腾各种虚拟卡和证件啥的事情，但是对加密货币这块，之前没有接触过，这些虚拟卡又多是需要加密货币入金，个人眼界较窄，对用国内账户(银行卡，支付宝，微信等) C2C 入金这个还是有疑虑，但凡能不关联上还是不想用这种通道，虚拟卡稳定度也不能和自己账户卡相比。于是产生了申请外卡、外户想法，想了就去做了。

看了很多帖子，经过一个月左右折腾，最后拿到了以上四张外卡，外加四张大陆银行 Visa MasterCard Express 卡组织合作发行的卡，各有优劣吧。推荐 Vodafone 海外电话卡，有需求的老哥可以自行 Google ，推荐 DocofCard 网站，里面的银行卡和电话卡教程都非常棒。
开卡过程也碰过壁，比如已经关门的 Zen ，N26 多次视频验证完全完成却不能进入下一步，中行莫奈网申一直未批等。遇到这种大家放平心态就是了，本质就是一个金融服务商，除了这家还有另外很多！

过程中也加了一些卡粉群，注册了一些论坛，得到过许多大佬的帮助与指导，在此表示感谢。需要注意的一点是，开卡本质是为了需求，比账户更重要的是账户里面的钱，账户够用就行。当然如果你能从开户本身获得满足，以集卡为爱好自得其乐，这时候你的需求已经变成了开卡本身，在不影响到其他人的情况下，又何乐而不为呢？

总结与方案建议：
1.如果你的需求是海淘，购买一般的海外服务订阅，Google play 支付，那么大陆银行和国际卡组织合作发行的信用卡/借记卡就已经足够使用了，注意大陆外币借记卡需要一类卡购汇转汇给外币借记卡使用，国内运通人民币借记卡使用更加方便，外币支付后自动人民币入账，人民币扣款，不需要另外购汇，不过汇率听说似乎不是特别美丽。

这是一篇非常棒的中行跨境通卡使用全攻略，其他大陆借记卡使用都可以作为参考：
https://poplite.xyz/post/2018/03/05/boc-debit-card-guide-for-online-payment.html#6-%E9%81%BF%E5%9D%91%E6%8C%87%E5%8D%97

2.如果你的需求是 Apple ID 稳定付款，和要求比较严格的订阅，比如 chatgpt plus 订阅，可以考虑大陆国际卡组织合作卡，添加到美区 PayPal ，绑定 ID 后通过 Apple 内购订阅，或者考虑第 4 点海外卡。(今天是 2023.7.23 ，下周 OpenAI Chatgpt 会上架安卓，届时可否通过大陆外组织卡直接 Google Play 订阅，还不能确定，个人猜测是有可能的，有需求的朋友到时候可以关注一下)

3.如果你不想麻烦弄实体账户和卡，对虚拟货币有一定了解，对隐私要求更高，对稳定度也没那么高要求，那么可以上虚拟卡，此处不作推荐，请自行了解。

4.如果你追求稳定，那么可以考虑实体外账户和外卡。
①第一选择是赴港旅游顺便开香港 HSBC ，BOC HK ，渣打，永隆，信银等等，注意提前预约，现场排队开户可能很慢。

②汇款神器 Wise 今年开始加大了风控，玄学风控不知道什么时候可能会要各种地址证明和资金证明。随着我了解越多越发现 Wise 之强大，提供多个币种个人银行账户，低损耗换汇，如果让现在的我选择，我应该不会为了外区的银行卡选择注册外区 Wise ，而是直接国内信息注册，现在的我觉得这些个人银行账户稳定才是最重要的（是基于现在我已经有其他可用的外卡情况下的选择），Wise 注册外区，收卡的教程倒是挺多，有需求自行了解。

③港卡和 Wise 之外个人认为最简单稳定就是 OCBC 新加坡华侨银行账户，新加坡华侨银行上个月刚刚支持大陆以及其他几个地区用户网申，站内也有大佬已经介绍过了。大陆真实信息即可下户，适当操作后可以让管理费门槛降至 500sgd ，账户资金不够 500sgd 则每月 2sgd 管理费，且可以得到一张 OCBC 发行的借记卡，这张卡比虚拟卡可稳定多的多，正常对应区域的订阅应该都不在话下。
注意这卡可以消费非新币的其他币种，但是大概会有 4%损耗，通过绑定 GSA 账户并提前转好相关币种到 GSA 账户，可以降低损耗，听测试过的大佬说，这样消费大概总共 1%左右损耗，说实话，跟那些免货转费甚至有返现的香港信用卡没法比，最大优点就是门槛比较低。

申请过程并不复杂，硬性要求是身份证，护照和一个支持 NFC 的手机（注意手机本身很重要，OCBC 一旦完成注册并绑定 onetoken ，不要随便换手机，可能会很麻烦，应用也不要随便删掉），具体教程推荐油管 币圈小林子 大佬的教程视频，OCBC 相关的注册，申卡，保号操作系列教程非常详细，详尽到啰嗦的地步（褒义），急性子建议不看或倍速看。
我在另一个论坛也写过一个 OCBC 银行卡的教程或者说经验帖吧，放在这儿供朋友们参考：
https://reurl.cc/aVArqG

[aaaachen]

@FinlayX 这样啊，中行的两个卡是特例，我还以为是很多国内卡都可以呢。我说怎么网上搜来搜去，只发现这两个卡可以。我刚刚试了下工行信用卡增值，在 Wise 上可以下一步，也触发了 3D 短信验证，输完短信验证码之后就失败了，打电话去工行信用卡中心甚至查询不到失败的付款记录，失败原因更是无从查起。

那目前比较简单的从国内入金 Wise 的方式就是通过加密货币了吧，估计小额这样应该没啥问题，通过海妖交易所直接出金到 Wise ，或者通过 HKD 交易所出金到港卡，然后再到 Wise 。

[FinlayX]

@aaaachen 你有港卡建议港卡，小额的话损耗也不高，感觉可以接受。

但是海妖出金是公户，我建议 wise 尽量还是对接同名账户/卡出入金，wise 个人版名义上就是给自己汇款以及换汇的工具，对接公户，他不好搞清楚钱的来源，那找你要个相关证明啥的来验证是你自己操作的从他们那逻辑上是说得通的，咱尽量能省事就省事吧。

[ChoiKarl]

@FinlayX #97 我现在只是注册了 wise 的账号还没激活卡片呢，目前也只有香港的一个电子卡，感觉只能用国际电汇去激活。。但是电汇的手续费太贵了，银行收 20 刀，wise 收 3 刀多。。。

[FinlayX]

@aaaachen 失败的具体原因是某年国内哪一条款的限制，把国内卡直接出去的通道锁了，但是这个卡不知道咋回事，出 bug 了，没限制住，以后会不会锁也说不清的

[FinlayX]

@ChoiKarl 不管怎么样，新号建议你同名入金，异名入金激活楼上就有找了代入金被封号的

[ChoiKarl]

@aaaachen #100 🤣我在手机银行 app 上只看到了个银行账号，而且只有 9 位数，并且也没有到期时间和 cvv ，我之前也想用借记卡去激活卡片呢，但是用借记卡激活需要填卡号、到期时间和 cvv ，我这都没有这些东西，就很蛋疼。

[aaaachen]

@ChoiKarl 还能肉身去香港的话，图简单就随便连个 WIFI 开 ZA Bank 和 Livi Bank 这些，不怕麻烦就开中银香港这些，没有境外卡的话始终很难同名入金 Wise 。

楼主说的 OCBC 也是一条路子，可以云开户，但是云开户之后怎么入金就不清楚了，然后你再从 OCBC 到 Wise~~~

[FinlayX]

@ChoiKarl 银行账户是银行账户，卡是另外的，要另外申请

[FinlayX]

@aaaachen OCBC 我了解到的是很多人选择了熊猫速汇汇款，固定 80 人民币手续费，几万新币之内都是这个价格，手续费大概正好和 OCBC 入金奖励抵消了。

我自己相当于是电汇出去然后又从 wise 转到 OCBC 的，用了中行电汇优惠券减免了汇出方的手续费，中转行还是被刮了一百多人民币。

[ChoiKarl]

@aaaachen #107 如果有机会去香港的话准备去现场办个卡了。

[aaaachen]

@FinlayX 楼主知道有啥骚套路可以把国内信用卡伪装成国外信用卡的吗？ Youtube 看到好像有个 curve 可以发一张虚拟卡，然后就可以绑定国内的卡，实际上用国内的卡钱消费，但是商家看到的是国外的卡消费的，这样很多不支持国内卡的商家也能用国内卡了。

[ChoiKarl]

@FinlayX #108 民生香港好像就只有电子账户，没有实体卡，我准备打银行的电话问问去。

[ChoiKarl]

@FinlayX #108 刚打电话给银行咨询了下，民生香港的账户就不是正常的消费账户，它的存在主要就是用来转账、收账或者在券商那绑定出入金用的，不能当作普通的借记卡去消费，所以就不存在卡号之类的东西。。

[FinlayX]

@aaaachen Curve 可以的，其他的我不太清楚了。
不过现在 Curve 对于非 EEA 地区发行的卡，只能添加 MasterCard 卡片，不能添加 Visa 或者别的。以及 Curve UK 实体卡片到手必须要在英国本地用 pin 刷一笔才能激活，直接转运回来也是未激活的卡，好像还有虚拟卡，更具体的具体我没弄还不太了解。

[FinlayX]

@ChoiKarl 唉，开的银行不太好，下次去开中银 HK ，汇丰 One ，Za

[sm1314]

@FinlayX 你好，我想问下 OCBC 申请完 360 账户后，在哪里能看到借记卡卡号之类的，还有借记卡的邮寄状态呢? 我在 app 里面点了所有的地方，除了挂失哪里能看到个卡号，"待激活借记卡" 等其他地方都看不到

[sm1314]

@FinlayX 在其他地方查到的，“设置完成后，点击 App 左上角的三条杠，选择“申请”->“账户”，然后选择开通 360 账户，会附送一张 Visa 卡。开通成功后，界面会显示卡号和 CVV ，务必截图保存，因为后续不再显示。若从网页申请 360 账户则没有银行卡，也无法再后续补办。” 所以说，没有截图的话，还有办法查到 CVV 吗？

[FinlayX]

@sm1314 显示的是虚拟 cvv ，好像只显示这一次。

我也记得不太清楚了，你如果提前去激活实体卡的页面，应该可以激活实体卡并查到实体卡 cvv ，不建议现在忙活这个。

个人认为这完全是不必要关心的小事，没必要现在知道这个虚拟 cvv 然后用这个虚拟 cvv 消费，因为实体卡一旦激活，虚拟 cvv 就失效了，只有实体卡上的实体 cvv 有效，如果提前绑定了什么服务，到时候换信息还有可能被风控。所以完全没必要去找这个的，等实体卡到了激活后直接用实体卡上 cvv 消费就行。

[sm1314]

@FinlayX 明白了，谢谢

[KAAAsS]

昨天刚在上海线下办了莫奈，感觉条件还是挺宽松的。个人在校生 + 之前有中行一类卡，办理本身大概就用了几分钟。