[中山-中国银行] 房贷利率沟通

[rangranglynn]

背景
20 年上的车，那个时候毕业出来工作 2 年吧，父母给的首付，然后自己啥也没给就背上了房贷，之前房贷利率 5.68%。。。
现在
23 年，背房贷 3 年了，社畜也 5 年了，回想过来现在房子应该也是崩盘状态了，现在 lpr 利率才降到 5.38%，之前咨询银行说是因为计算公式问题，还是写在合同上的，反正大概意思就是基准 5 保持不变了，浮动只会动后面这个小数点，听着很不是滋味，奈何自己年少不懂事，现在很难受，所以想咨询一下哈哈哈
房贷 20 年，月供 6k+ 贷款 90w

[purringpal]

@zjuster 没办法，人始终都要为自己的认知买单。反正让亲戚都转 LPR 了，网上打打嘴炮就行，千万别想着说服谁，就像这里涉及到政治经济、金融市场、房地产的讨论，都是各种韭菜潜质，当然，不妨碍能写得一手好代码，哈哈。

[chz990731]

还好我是 18 年上车，目前还是涨了点的

[JerningChan]

@rangranglynn 我也打算 9 月和银行谈，他不降我，我直接一次性还掉。。。

[polo3584]

你这种情况马上就出政策，但是降不了多少，应该降不会超过 1%，0.5%的可能性最大。毕竟之前的贷款都被包装成 5%左右的金融产品卖出去了，银行可以少赚，但绝对不会亏。

[rangranglynn]

@DigitalG 对 今天也看到中行发了，但是不知道能少多少 哎

[DigitalG]

@rangranglynn 看政策的理论下限能调整到 4.0 吧(BP 调整到-20 ），银行具体会怎么操作就不太清楚了...

[Seulgi]

lpr 是每年调整的。按今年重庆的来说，lpr 今年就是 4.2 ，但是加点是按人，每个人的加点，每个时间不一样，比如我 21 年加点是 70 ，这个加点是不调整的。所以我当年是 4.9+70=5.6 ，去年 9 月调整 lpr 后变成了 4.3+70=5 。现在出的存量首套房房贷调整，就是调整这个加点。因为加点是当时银行看贷款市场火爆，所以提高了加点来提高门槛和提高自己的收益，但是这对首套房房住不炒的客户来说是负担，所以现在降低首套房的加点，就是给客服让利，比如当年加点的最低是 20 ，那我这种 70 的，就可以降最多 50 个点，如果我调整到 20 的加点，那按现在 4.3 来算，就是 4.3+20=4.5 。马上 9 月 27 我还会调整 lpr ，现在 lpr 是 4.2 ，那我就会调整成 4.2+20=4.4 。但是实际上今年贷款的人是 4.2-20=4 。所以调整加点，就是给当年首套房的客户，因为市场而多出去的加点，给你调整到最低去，也不是调整到现在最低，而是当年最低。

[tysb777]

我今天刷抖音说之前的首套会降 9 月 25 就可以联系银行修改了，可以降 0.8%

[svenzhao]

@Seulgi 明白了 比知乎那群讲的清楚多了 这个当年最低是有公示的吗? 只指某个银行的当年最低?还是 城市的所有银行的最低

[huai]

@svenzhao #89 公式不大确定，但是肯定是以城市的最低。大多数银行应该都是会以最低去放贷的，毕竟银行之间也要竞争，超出了太多，可能就不选你这家银行了

[Seulgi]

@svenzhao 浮点应该是城市有一个统一标准，但是各行为了拉客户又不太一样。这个是没有公示的，所以中行的公告里说了协商，就看你自己协商和银行公示给你的最低是多少。现在各个银行都在做这个事情，还没公告，应该就是想定一个统一调整的标准，把协商去掉，就告诉你能调到这个数，你调不调。还是等各行公告出来吧。大多数人肯定是会受益的，受益多少的问题了。受益总比不受益好。

[Seulgi]

@svenzhao 我刚翻了一下 20 年 lpr 公布时的文件，这个加点的权限是央行下发给各行的，也就是说加点是各行自己规定的，按不同城市也不一样，各行也不一样。我又看了一下现在的文件，说的是不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这里的贷款利率政策下限，2019 年 10 月至 2022 年 5 月为 LPR ，2022 年 5 月至今为 LPR-20 个基点。所以 2022 年 5 月之前的加点调整范围就是 0 到你当时的加点，2022 年 5 月之后的就是-20 到你得加点。

[SenLief]

你这个是选择了固定利率吧。为何和钱相关的不看好呢，当时大多都是转了 lpr 了，你这个还是想办法提前还了算了。

[poppersd]

套消费贷(比如招行闪电贷)，各大行消费贷现在基本都能 3.4%利率。 我就是套的闪电贷提前还了 5.145%利率的房贷

[TESTFLIGHT2021]

便宜点出了，重新按照低利率再买房

[wetalk]

@poppersd 消费贷短期还款压力不小啊

[poppersd]

@wetalk 那就少贷点呗。然后等等这次的调整存量贷款细则

[rangranglynn]

@zjuster https://mp.weixin.qq.com/s/oUy3-80td5ZPPwq3Td0GMA 大佬 可以帮忙看下这个吗 ，那这个是不是最多也就降低 0.2 个点。。。。

[EriczzZ]

不管之前多高 只要是首套房都是降到 4.2 而且你还是四大行 自己多关注下中国银行发的通告 看看自己是不是符合条件的，符合条件的自动降 要是有问题就自己联系银行协商 感觉你这个还是很大机会降到 4.2 的