Maxwe11
267 天前
做健康的对这个可有些发言权了；
主要还是看 op 的具体需求，虽然说起来国内各种骂街的人特别多，但是在这个民生领域，我可以非常肯定的说，非常给力。
对于绝大部分人，绝大部分老百姓，99%的医疗相关基本问题，只需要基本医保+城市惠民保即可，国内设计的理念就是：但凡确认现有技术能治疗的病，基本都覆盖到能让一般收入水平的家庭在不牺牲基本生活水平的情况下，可以进行治疗。
常见基本病症和慢病，基本医保覆盖的很好，几乎所有常见慢病的月度药费都可以控制在 200 以内——如果走更低一级机构的医保，甚至都可以控制在百元内，报销额度可观，对日常生活几乎无影响；
城市惠民保是在基本医保基础上增设的突发性大病的“拒绝返贫政策性”产品，我知道的一些一线城市，都是十几个保险商承包，而且任务是：把今年收上来的保险费都给老百姓花回去，所以能看到一些什么百万级的质子重离子、CAR-T 都给包含在里面，一些极端点儿的我知道的城市，一年这种惠民保可以变更 3 次政策：因为按照前两次的政策，收上来的钱补贴不回去；
所以如果只是针对基本健康的，有国家兜底的这两个就足够了，没必要再买其他的，因为我知道圈子里保险精算的其实最后也就只买这两个，因为自己算过的，知道用不上……
这 2 个保险覆盖外的，其实就是从现有基本技术方案里，不太能解决的问题，这个时候基本就是看你有多少钱往里填，商业保险里能覆盖的可能有很小很小很小一部分，这个就是博弈了，赌这种小概率是否可能会在自己人身上发生；
什么住院险之类的基本都不用买，因为现在就算有比较严重的病，绝大部分人也会去一些大型的三甲医院看病，但其实绝大部分都不会让你住院的，像在帝都这种做个心脏支架，可能在医院待 2 天，第一天去检查第二天做看半天没事儿就出院了……连 3 天都待不了，没什么可赔的；
基本医疗健康+意外险，99.999%都覆盖了，如果有其他想法，可能再一些综合寿险之类的再考虑考虑，有一些商业大病险可能会给配合一些什么挂号渠道、家庭医生之类的，但实际上在现在这个高度发达的系统里，不用他们提供的你也同步能找到，有的一些比较先进的医院都提供相关服务，其实着实没必要。
以上，供参考。