大家是怎么规划父母的医保的？

[besscroft]

我父母目前医疗保险的配置是这样的：

• 城乡居民基本医疗保险 每年 380 * 2
• 平安的商业保险，每年 2 个人加起来 2w+

我总担心商业保险靠不住，想缩减一些预算，换成职工医疗保险。因为我觉得职工医疗保险毕竟是国家的，靠谱一点，而且交满后能办理退休（男性 30 年，女性 25 年，当前标准每年 4224 元）。所以我打算给他们换成如下搭配：

• 职工医疗保险 每年 4224 * 2 （走企业或者灵活就业都可）
• 商业保险仅作为对于职工医保的一个补充，哪怕减半，省下来的钱也够交职工医保了。

父母的商业保险单我准备下次回家好好研究下，把能够作为职工医保补充的留下，其它的退掉。毕竟现在钱真的不好挣，保险也是一笔消费。但是不交医保也不行，人老了有口饭吃就饿不死，但是没钱看病可能会把整个家庭拖垮。我也只是个普通人，目前也是失业状态，只能说尽量把可能要花大钱的负担减到最小。我最担心父母将来生病了，我没本事拿出钱来给他们看病，所以医保这块我觉得还是得重视一下，把钱花在刀刃上。最近也去政务中心问明白了医保的一些政策，像我这 20 多的年纪职工医保 + 支付宝 200 块左右的长期医疗我觉得就够用了，但是年纪大的感觉还是需要一点补充医疗保险的。

不知道各位对自己和家人的医保是如何配置的，欢迎交流下，商业保险这一块没过多的了解过。

[pixelbook]

父母 20 年续保的百万医疗是强烈建议买的，如果有基础病买不了百万医疗也要换成终身防癌。
你自己更要买 500 块钱杠杆 200 万，否则命中小概率事件钱从哪里出？

[besscroft]

@pixelbook 父母都是有平安的百万医疗的，是可以续保的那种，因为已经买了很有几年了，但是具体是续保多少年的我忘记了。上次出去玩，有个朋友之前在平安干过卖保险，他是建议我把父母的百万医疗和重疾留着，他说他自己也买了。

[492]

我个人觉得年纪越大重疾就越没必要买，有条件还允许买百万医疗的话，也可以买，另外再补充一个意外险就可以了。

[seres]

每人一万多的保险费，重疾得占七八千吧
经济紧张可以去掉重疾只留医疗

[DIO]

百万医疗可以买，商业险一直续着就好。重疾适合用在家里顶梁柱身上对冲风险，看能力要不要上。至于商业保险你怕崩什么的不存在，有银保监兜底。条款确实一般人不太好研究，可以多收集资料看市面上普遍口碑较好适合自己的。

[pixelbook]

@besscroft 55 岁以上买重疾性价比不高 但是如果还在续保期继续缴吧，退保现金价值亏啊。保诚代理人路过

[besscroft]

@pixelbook 父母都低于 55 岁，退保的话好像是退不了几个钱，虽然在保期间也是在享受保障权益。但是目前花的钱确实多了，我觉得职工医保还是很有必要上的，毕竟可以医保退休。

[besscroft]

@492 目前买是买得起，问题是钱不好挣，不然也不会考虑优化保险了。也没法保证未来几十年都买得起，所以在尝试稳妥一点的方案。

[492]

@besscroft 留下职工医保跟百万医疗，重疾的退了，不然沉没成本越来越大。百万医疗险如果每年保费超过 3k 的话，我觉得也可以不续了。3k 的钱可以让父母一年做体检，体检不要去体检中心。挂号走门诊，门诊还可以医保报销。

[IwfWcf]

如果真的有大额医疗支出，职工医保比居民医保省不了多少钱，商保才能真正覆盖医保缺失的那部份费用

[besscroft]

@seres 占比我不清楚，下次回家我查一下父母的保单看看。

[besscroft]

@DIO 这个想法我也有，主要给我爸上最好的保险。

[besscroft]

@492 你的建议有一定的道理，每年体检，早发现早预防早治疗，可能比保险收益更好。

[Guruu]

保证续保 20 年的产品，好像没有六七十岁时的保费

[besscroft]

@IwfWcf 这个有一定的道理，大病医疗这两个都是每年上限 30 w ，感觉主要还是差在门诊看病上面了，这个报销比例不同。湖北省职保每年 3500 ，退休 4500 ，我在三甲看病时也问过很多医生，有很多医生都只是职工医保，也并没有买商业保险。也不是说补充的不买了，只是目前每年保险花的钱确实有点多了。

[besscroft]

@Guruu 是的，我看大多数商保，能保到 65 岁的都不多。

[GooMS]

我也想整理我的，现在我给每个人买了长期医疗+意外+城乡 但感觉意外有点鸡肋，如果住院了干嘛不用城乡呢。

[besscroft]

@GooMS 我印象中是医保先报，然后再保商业保险，不确定是不是这样。
但是我这边政策是：
- （大额医疗/大病保险）在一个保险年度内，居民住院和在门诊治疗重症（慢性）疾病，大病保险年度最高支付限额为 30 万元。
-（基本医疗）居民医保门诊限额 400 元，住院待遇 15 万元。职保门诊 3500 元，住院 24 万，分费用段，超过 24 万属于大额。

[yifangtongxing28]

只有职工医保

而且有基础病，买不了其他的了，于是劝说二老好好锻炼身体

[murmur]

人都没了，不需要规划了，当时单位有集体买的无条件医保 然后配合职工医疗和补充医保 大概一年花了 30w