关于提前还房贷，诚心求问各位大佬

[huolong]

求问各位大佬，目前我身上的房贷大约 180W ，和老婆现在每年能攒 20W 左右。 虽然理论上能每年攒 20W ，假设我们的工作不变，但是考虑到娃要出生了，以后的每月支出会变多一些。 请问这种状态下，如果提前还房贷的话，是月供不变，缩短还款年限好呢 还是 还款年限不变，降低月供好呢（银行这 2 个还款方式都支持）， 诚心求问各位过来人，大佬们解答是哪种提前还款方式好？ 你们的解答至关重要，先感谢大家了

[WenJimmy]

我感觉紧张的话缩月供，不紧张缩年限。但是如果缩月供，没有缩很大比例的话不如缩年限

[zZWdkdGNycmbhlma]

优先减少年限

[SevenMarin]

你们收入如果不变的话 小孩未来支出会很多 建议还是降月供吧 然后有一定积蓄一直提前还款就好了 最后下来差不了多少的

[brader]

看你站什么角度去衡量：
如果你是想节省利息，缩短年限是最划算的。
如果你是想在近期降低你的还款压力，那么就要选降低月供了。

[dolphintwo]

我缩的月供，没有缩年限，因为我快还完了，我准备留着年限用来抵税

[xzh20121116g]

减少年限吧，我们就是减少年限，因为本金少了，每个月还的也变少了

[sparklee]

减少月供就可以了

[wsws68]

@dolphintwo 这种不是租房抵的更多吗

[lfg1991]

缩短年限，利息会少很多

[shanks]

资金流没有压力，想节省利息 -> 缩年限
资金流有潜在风险，想稳妥 -> 缩月供
简单的说，你借银行的每一分钱，每天都在计算利息，你越早还，还的越多，利息越少。类似微积分，这个计算不会错，不存在哪种比较划算的问题，主要看你个人情况。

[sdwgyzyxy]

@wsws68 如果当地名下有房，是不能选择租房抵扣个税的

[Hf1G1sGBYS8QSLN8]

你是打算提前还这一次，还是过几年就提前还一次，直到还清？
利息是剩余本金按月产生的，和贷款剩余多少年还清没有关系。
如果你打算通过每几年提前还款一次，最终提前还清，两种方式差别不大。
如果你就只打算提前这一次，你算算月供调整到多少会更适合家庭财政状况，然后反推一下年限。

[biglion666]

不建议提前还贷。
房贷一般 30 年。

经济学基本是都是往通胀走，没有哪个政府喜欢紧缩。

其实最怕的是高债务，0 现金流，债务出清一波带走

市场出清一般短则几年，长则七八年。

从 20 年开始到现在已经过去四年了。

只要保证现金流能扛住就行。

目前的状态，我感觉存贷双高是最好的。 钱别还，用来做出清储备。

[tiro]

同楼上，不建议提前还贷

当前房贷 LPR 4.2 当前已降到了 3.95 ，现在大额存单 3 年基本也有 3.1 （就算放 T0 理财也有 2.1 ）

拿 10W 来说也就是你提前还款和存款每年也就差 1000 吧块钱，还不如存款提高抗风险能力，毕竟钱还给他容易再拿出来就难了

所以：建议阶梯存款

[yh7gdiaYW]

我选择的是先缩短 5 年年限，后面再看情况，还要还的话就减少月供

[dolphintwo]

@wsws68 确实租房抵的多，但是不知道哪天就真的查了，留个几十块的月供备着呗

[lakehylia]

你这提前还房贷又不是一次性买卖，可以这次减少月供，下次缩年限，实现月供和年限双降。

[nikola11]

@dolphintwo 没有实际租房，也可以填写租房抵扣么

[Jaosn]

钱换美金拿 5%利息不比还贷款香啊

[dustookk]

@tiro #14 请教哪个银行有 3.1 的存单..