如果房贷利率一直降,还有没有必要提前还房贷?真心请教

308 天前
 zek

如果降到 3 以内,还有必要提前还房贷吗?

计划今年提前还 20w 的,看这个趋势,利率还得降,这个帐不会算,该如何操作

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所在节点    投资
44 条回复
ahaxzh
308 天前
既然不会算,那你就提前还。
xwayway
308 天前
对于大部分“老老实实”的打工人而言,提前还永远划算,除非利率接近日本
BieLang
308 天前
提前还的心里满足感是无可替代的
wu67
308 天前
你缩年份, 不是缩月供, 那样利率降你还是能享受到不少优惠.
kikione
308 天前
提前还永远不亏。https://www.fangdaijisuanqi.com/ 可以算一算
gps949
308 天前
不降到 0 不还是有利息吗?有能力当然提前还。
他再降,利率也要高于一般人理财能力的收益率。

当然,对于提前还的能力处于“有能力”和“没能力”之间的,就可以权衡下生活质量适当放缓提前还的进度了
iphantom
308 天前
贷款金额和抗风险能力成反比~
1 、除非有特别稳妥的超过房贷利率的机会,否则都要提前还贷;
2 、现在这个经济周期内,即使有符合 1 的机会,如果没有特别强大的心理素质,也是建议提前还贷;
ma836323493
308 天前
没什么投资必须提前还,否则你既要承担手里现金的贬值率 6.83%, 还要承担还贷利率 4%
SenLief
308 天前
你可以减少年份
txydhr
308 天前
都是金融文盲么?还任何时候提前还贷划算??房贷利息根本没有看起来的那么高,因为房贷是单利,不会利滚利。然而你大部分投资理财都是复利。以美国为例,100 万投资最最最保守的美国国债,投资二十年,4%利率算,利息收入是 120 万,高于 20 年 8%的 20 年房贷利息支出。4.8%的房贷约等于 2.2%的余额宝
DigitalG
307 天前
这里每次涉及到房产房贷,都是情绪性发言为主,管理员似乎也会习惯性得把相关的帖子放到水深火热。OP 还是去别的地方问吧。
veyron888
307 天前
@txydhr 不能简单看房贷是单利吧,好多房贷都是等额本自息,先还利息再还本金
pkoukk
307 天前
新的五年期 lpr 已经降到 3.95%了
只要你不去投资大 A 这种赔钱玩意,干啥都不亏的啊
duanxianze
307 天前
保持一定的现金流,剩下的还是提前还了好
duanxianze
307 天前
提前还也许不赚,但绝对不会亏
sumu
307 天前
只需要想清楚一个问题:提前还贷,对银行是利还是弊?
当然是弊:消费者不提前还贷,可以稳定收取利息;同时消费者为了对冲房贷,大概率会买点银行的理财,银行再赚一把,赢两次。而一旦提前还贷?
只有金融从业者才害怕消费者提前还贷,作为普通人,我建议你提前还贷。我去年就还掉了,我告诉你,感觉好得很。理财收益是不确定的,但贷款利率只是刚性的
yingqi1
307 天前
@txydhr 差点被你骗了。https://www.zhihu.com/question/22463817

房贷中的复利
在房贷中,虽然我们通常不直接说使用"复利",但贷款的还款方式(等额本息或等额本金)实际上体现了复利的原理。比如:

等额本息:借款人每月还款额固定,包含一部分本金和一部分利息。随着时间的推移,每月还款中本金比重逐渐增加,利息比重逐渐减少。利息计算基于剩余本金,随着本金的逐步偿还,每月的利息支出会逐渐减少。

等额本金:借款人每月偿还的本金固定,但总的月供会随着时间递减,因为利息是基于剩余本金计算的,随着本金的逐步偿还,利息支出逐月减少。

在这两种方式中,利息的计算隐含了复利的概念,因为它是基于随着时间变化而变化的本金余额计算的。与单利相比,复利的特点是“利滚利”,在房贷的背景下,这意味着借款人的利息支出随时间推移而变化,而且整个贷款周期内的总利息支出会受到还款方式和利率的影响。
pkoukk
307 天前
个人意见:得看你还了多少期了
等额本息会优先偿还利息,这部分是整个房贷赚钱的大头,也是大家普遍认为应该提前还贷的主要原因。
1.如果你已经还了很多期了,目前进入还款金组成中,本金>>利息的阶段,这时候再提前还剩下的,我认为不如拿去买点固收理财,因为前面你已经为这笔钱付过利息了,现在你提前还完,算下来你的综合利率更高了。
2.如果你还没还多少,那么提前还本,选择减少期数,可以快速跳过 利息≈本金 这段最亏的阶段,收益应该高于理财。
456789
307 天前
互蹲草丛是吧,mdzz
wu67
307 天前
按我的理解, 房贷虽然是单利, 但是不是一开始就全还本金的, 利息也不是最初就计算出总利息然后分月还的

就算是总利息最少的等额本金, 也是每月只还一部分固定本金, 剩下全是利息, 然后下个月又在算剩下本金的利息,
尽管不是‘利滚利’, 但他事实上就是动态的‘本滚利’, 坑点在于不是先本后息 以及未来利率的未知调整.

对大部分人来说, 投资收益是顶不上房贷利息的, 没那个实力. 你在 v 站看到大家都投资净赚多少个点, 是因为幸存者偏差, 这个站的用户群体本来就是偏高收入的.

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