境外务工人员，私下找人换汇，涉嫌洗钱，银行被冻结了。

[clacf1]

境外务工人员，私下找人换汇，走 google 实时汇率，流程就是，我给那个人马来西亚银行卡打钱，他给我微信打钱。 前前后后换了 16w 。 结果银行账户被封了，两年都没解封。打电话给公安局，地方让我找北京警方，北京让我找地方警方，一直拖着不给解决，sim 卡，银行账户都被 ban 了，影响到回国的生活。 有木有 v 友知道这个应该如何解决呢？

[gps949]

@iv2ex
商户收款收到黑钱会不会判定为帮洗，取决于反洗钱风控算法啊。就跟人脸识别啥的类似的，都会有漏报率、误报率的，整体而言肯定都控制漏报率允许稍微高些、误报率比较低，所以大多数正经经营的一方面有执照会被标记为商户、另一方面其收款中涉黑比例也不会很高（比如路边煎饼摊一早上收 300 笔其中 1-2 笔涉黑，干啥封人家？），哪像 OP 。。。所以你会发现现实中真的黑灰产规模化洗钱很多都会走多家零售商户的模式，做到分散+有掩护，反而漏报的多抓住的少。

你后个问题，我不清楚具体细节，但机构内部账户划转因为不涉及清分清算，所以只要自己系统能平账就行，当机构间做清分清算时最终目的就是要完成机构间对账，就会涉及 马来佬入微信的 N 个机构、微信、OP 出到的银行，也就是做清算时与 OP 资金相关的 N+2 个机构都要参与，当其中 M 个机构报告其中有资金涉洗钱涉诈被冻结/止付，然后在清算时账是不平的，至于微信内部账户划转会不会上报到网联我不清楚，但微信内部系统肯定也得根据这点算出来报告到清算机构的。

[mon6912640]

楼主这是把钱洗黑的典型啊

[wOuv7i4e7XxsSOR1]

活几把该

[solitude511]

这跟私下换汇无关，跟“黑钱”有关。

[yinshang]

游戏群认识一个在菲不知道干啥的老哥，自己换汇都是买的三件套 or 四件套的 ZFB ，都没敢用自己的，怕被封了。你倒好，直接用自己微信，心真大。
看过东南亚的公众号，如果你是合法做生意（开饭店啥的），提供相关证明国内警方会给你解封。

[echo0x000001]

想问下正常换汇回来是不是得交 20% 的税。

[aelloncs]

成功把钱洗黑

[mosfet]

如果是黑钱，就要逐级退还
要折腾个一两个月，这还是有警方愿意替你跑流程的情况下
无论咋处理，你这换来的钱，最终结果都是没了

[BlackAndBlue]

哥们儿，你可以帮我富途牛牛和长桥入金不？可以的话我也想找你换汇

[dynastysea]

@leonhao 正解，大厂里全部是这么操作换汇的。还没听过谁被封

[DogeElon]

私下换汇不正规，但是大家都那么换谁管的了。你这是收到了黑钱才摊上事儿的。

[iv2ex]

@gps949 👍 谢谢大佬解惑

[jjxtrotter]

@clacf1 我觉得你把正常的货币兑换手续费理解成“换汇损失”这个想法有问题。这或许是导致你被对方坑骗的根本原因，只能说警惕性不够，因小失大了。