境外务工人员，私下找人换汇，涉嫌洗钱，银行被冻结了。

[clacf1]

境外务工人员，私下找人换汇，走 google 实时汇率，流程就是，我给那个人马来西亚银行卡打钱，他给我微信打钱。 前前后后换了 16w 。 结果银行账户被封了，两年都没解封。打电话给公安局，地方让我找北京警方，北京让我找地方警方，一直拖着不给解决，sim 卡，银行账户都被 ban 了，影响到回国的生活。 有木有 v 友知道这个应该如何解决呢？

[wangyuescr]

@zaq 人家自然有办法。比如北京这边很多机头带的小姐都是用店铺收款码收款然后拍照下付款记录作为凭证。

[zaq]

@wangyuescr 我说的是人家正经开小卖部，微信收款码收款。别人付款的如果是黑钱，如果这样要被 BAN SIM 卡银行卡的话，那怎么办？

[grammar]

@ingram22mb30 53# 如果只是单纯的买卖，那货主是可以要求该顾客继续付款的。当然，因为这个造成诸如停卡等次生损失，就蛋疼了。

@zaq 62# 目前为止，没听说过因为正常买卖、微信收款码收了一笔有问题的金额，而被完全 BAN 的。常见的银行卡因为电诈风控被限制的，也只是限制对外支出转账，但不限制转入和收款。

[stinkytofu]

@zaq #60
@grammar #63 微信支付宝应该不存在黑钱吧， 因为银行卡的钱是充值到微信支付宝了， 直接收款方是微信支付宝， 而转账付款用的是余额， 余额又不是真正的银行体系下的钱。 这个风控风险应该是微信支付宝承担。

当然这是我臆想的， 我也没有查证。

[cmmulxuk]

@zaq 正常交易和洗钱有很明显的不同特征，估计是根据不同的特征有不同的方式。

[IssacTomatoTan]

这么做主要是银行汇率太差 还要手续费 不然谁想要这么麻烦

[zx4824]

@bt7vip 保险起见当然是正规找银行换汇
对敲违反反洗钱法，美国有 irs ，国内有人民银行，怎么都是不合法的

[zx4824]

@IssacTomatoTan 所以其实是为了避税和逃手续费

典型的违反反洗钱法，哪怕美国 irs 也管这个

[clacf1]

@gps949 #34 我提现到银行卡了

[clacf1]

@SenLief #43 已经很久了，那个人我都联系不上了，

[gps949]

@clacf1 #69
好吧。。。那就难怪了
微信微信直接互转的话，就是微信方自己内账户划转，无需进行清算，不走网联，不涉及外部风控（最多微信内部进行风控反诈管理）。
但微信转出，就涉及微信账户和转入行之间进行清算，走网联，金融监管机构就能查到管辖范围内的整个链条了，这时候反洗钱反诈算法就起作用了。

这事找警方应该也没办法。
SIM 卡的事一找运营商二找工信部，银行账户的事一找银行二找金融管理局（原银监）。但感觉还是挺难的，不管你主观知不知道对方的钱是不是黑钱，客观上确实帮洗了，按现在反诈的力度。。。

[l0ve1o24]

我想问下黑钱是怎么标记的？

[duanxianze]

你这种情况甚至没法回国了，恐怕飞机一落地就会被带走

[SenLief]

@clacf1 那可能就麻烦了，估计你回国也要被请喝茶。

[SantinoSong]

@zaq #62 小卖部合法交易是没问题的，现在黑钱在报案后会很快冻结，你几块钱几块钱地转出去，根本来不及转移的，不符合洗钱的特征。op 这个已经非常符合洗钱特征了。

[iv2ex]

@gps949 我有一点疑问，还请大佬解惑。

马来佬微信 -> op 微信 -> op 提现 -> [银行]冻结黑钱
----------------
按照如此链路，那最开始 马来佬的微信就应该是黑钱？那是“银行黑钱 -> 马来佬微信”？

假如 op 微信 -> 路边日常消费微信转账 -> 各路边老板提现银行卡，那岂不是路边老板也涉嫌洗钱？

------

"但微信转出，就涉及微信账户和转入行之间进行清算，走网联，金融监管机构就能查到管辖范围内的整个链条了"
----
银行转入微信，因为微信实名，所以银行是知道的；
但是微信内部体系的好友转账的资金流转，银行也能知道？

[iv2ex]

@SantinoSong 那微信黑钱通过网络购物消费不是也行？

[SantinoSong]

@iv2ex #77 你的冷门账号突然大额交易或者短期内巨量小额消费都符合特征，都会被风控的。你要是就几百块，那也没人管你。楼主这种十几万的陌生人转来的黑钱，等于就是被人卖了，因为洗钱的手续费很高的，楼主等于免手续费帮人洗钱，钱到了境外人家一点事都没有，他回国了去背锅，实在是冤大头。

[jiji9081]

对敲风险就在这里，你根本不知道他的资金来源是不是合法。搞不好就是帮信甚至掩隐......

[iv2ex]

@SantinoSong
感觉做境外奢侈品代购可以解决直接黑钱现金对现金的问题。
当然，楼主本身的钱是没问题，不贪这个便宜，走正规渠道是没问题。