怎么看待提前还款，合适吗？

[mumuwen]

坐标杭州，纯商贷，无公积金贷款。
两套房，一套公寓在出租，一套住宅贷款中。
之前贷款了 150 个，30 年，发现利息很高。于是掏空了家底拿 50 个 提前还款了一部分，年限 30 年缩短为 13 年，还款不变。利息少了很多。
最近身边的人都在劝这几年，有钱的话流动资金都要留在手上。

目前我和老婆工作稳定，在杭州工资不算很高，加起来月入 4 个。今年刚生一个小孩。
今年我们两把公积金都提取出来了，打算再还一部分本金。

但是我的想法是有钱就还款，利息太高了，想有钱就慢慢还本金，不知道我这样的想法是对的吗？

[Anshay]

需要手里留点儿钱抗风险。

[opengps]

这玩意没啥对错，留点现金应急是必然的，但要是留的太多增值速度赶不上利息，确实多还点省心。留点房贷也有减税好处

[mumuwen]

@opengps 主要是前几年的想法是，有资金留在手上做投资，结果发现钱除了放银行放哪里都在亏...还不如提前还款得了

[hjw45611]

房贷最低 4 个点，通货膨胀两三个点，这么算下来不提前还款的钱得理财六七个点才不算亏吧
不知道这么算的对不对

[mumuwen]

@hjw45611 对 我和你想的差不多 我贷款正好 4 个点

[hjw45611]

@mumuwen #5 时代不一样了，几年前随随便便买基金几个月都能盈利十几个点，现在买的再好的基金都得亏十几个点
所以还是有钱就得还房贷，四舍五入就是挣了二十几个点啊

[mumuwen]

@hjw45611 害 别提了，基金都亏死了 现在套牢了，早应该拿去还房贷，一来一去差了好几十万

[hjw45611]

@mumuwen #7 当年疯狂鼓吹的几个基金经理，现在都是垃圾，我被套了几万，平均下来是-20%，5 月份清仓换钱还房贷了，以后老老实实定投纳指了

[shadowyue]

你要是为了减少现金流的压力，应该选择每期还款变少期数不变才对。
这样还款过后你们每个月能攒的钱会慢慢累积变多，良性循环。

[mumuwen]

@hjw45611 我平均 -40%....你清仓了吗？真机智，没清仓的 亏的更多了。

[mumuwen]

@shadowyue 倒不是为了减少现金流压力，主要是想减少利息 利息太高了。

[retanoj]

自住降负债，投资要止损，手里留点钱

[shadowyue]

利息高是事实，但是那是未来很多年累计的结果。
三十年前买房的人可能也觉得一个月两千利息是吃人。放到今天简直是慈善。
钱在不停贬值这种趋势恐怕很难改变。

[wetalk]

前几年 5.88 高位站岗，去年降到 4.2 了，周边普遍 4 以下，最低 3.9 ，招商聚益生金大约 2.5 左右，也就是说，最多承担 1.5 个点的成本，就可以持有一笔应急的流动资金，算下来个人感觉还能接受。主要是这两年不稳定性越来越大，手头上没钱，没得安全感

[wetalk]

@shadowyue 前 20 年，GDP 一路高歌，打工人收入跟着水涨船高，未来几乎不可能

[hjw45611]

@mumuwen #10 已经清仓了，有几个基金都断断续续定投好多年了，实在看不到希望了。我之前标普 500 和纳指占一半，都是到盈利点位了就清掉重新买，所以我整体亏得不多

[shadowyue]

#15 倒不是说经济啥咋样了，只是觉得钱越来越不值钱了。 而且经济差的国家，钱会更加不值钱。

[dbak]

工作稳定就提前还 毕竟现在银行利率比不上公积金

[gloye]

工作稳定，月入 4w ，在杭州怎么都能算高薪了吧。
稳定的话还呗，我和我老婆就是不稳定，攒着一点钱也不敢提前还。

[imagecap]

买的基金亏了 40 多点，早知道提前还房贷，被坑的太惨