家人倾尽积蓄购多份终身寿险，今日方觉被骗悔不当初

[Crit]

尊敬的 V2EX 朋友们：

我的母亲被银行工作人员诱导购买了大量保险，导致其耗尽毕生积蓄和退休金。今年九月，家人才偶然发现这一情况，整理保单和家庭收入后，发现她仍需缴纳大额保费给银行，且可能存在 9 万元的资金缺口难以填补。

浏览了社区类似经历的主题后，花了 9 天时间跟银行协商、跟监管部门投诉，希望能取回本金，解除合同。但银行一直不予正面回应，也不愿协助调查。感觉疲惫不堪，因此希望向各位有见识的朋友寻求帮助（必有酬谢）

以下是事情的概要：

事件经过

妈妈 10 年前就开始买理财和保险了，银行经理推荐她买的都是些很抽象的产品（约等于年利率仅 0.6%的 5 年定期存款）。

近些年银行经理可能感觉妈妈这只羊很好薅，于是诱导妈妈购买了多份高额保险，包括 5 份终身寿险、1 份年金险、多份长期保险（最长的 24 年到期）。这些产品收益低得搞笑；而且 10 年内想取回钱，不仅没有收益，反而损失很大。

维权困境

• 律师咨询：无果，保险合同有效。
• 银行方面：请求其提供双录等关键证据，被无视。坚持要求已对银行产生心理阴影的妈妈去面谈。
• 政府部门：都建议找 12378 。
• 12378 投诉：投诉单（包括诉求）被原封不动地转交给银行，并且在前天就结案了。

现状

• 银行在 9 月 21 日就说“正在核查销售过程”，然后说“跟保险公司一直在沟通”，但至今没有告知任何进展、信息，也不给协商方案。
• 跟银行询问了两次，问能不能在 12378 委托独立调解组织来调解，银行都不予理睬。
• 银行反复要求妈妈去面谈。把授权委托书发给银行后（妈妈授权我全权处理），银行委婉地质疑之前的沟通是否反映妈妈的真实意愿（实际上是真实的），更加要求妈妈亲自去见面。但是看妈妈现在的状况，恐怕很容易被击垮、被忽悠。
• 妈妈拿不出任何证据，被银行的人忽悠的时候没录音。
• 今天银行说可以“推荐一个专业的银行业调解机构”，12378 上的调解机构他们又不认可，请问这样是有陷阱吗？

恳请帮助

面对银行的推诿和自身的无力，恳请 V2EX 的朋友们能够伸出援手：

• 如果您有类似经历或了解相关法律法规，请不吝赐教，您的每一条建议都弥足珍贵。
• 如果您知道如何有效维护自身权益，如何与银行进行交涉，也欢迎您慷慨分享您的经验。

银行工作人员的可疑操作

1. 提供误导性信息，夸大收益。
2. 规避监管： 将口头宣传、付款和合同签署分开进行，只在合同签署时录音录像
3. 使用煽动性语言： 利用“存款没利息”、“内部人员都在买”、“产品即将下架”等话术，制造紧张气氛，迫使母亲决定。
4. 阻挠家人知情：暗示妈妈“不要麻烦子女”。
5. 混淆概念：将购买保险与存款简单类比，使妈妈误以为自己的行为跟将钱存进银行一样。
6. 代填虚假信息： 替妈妈在合同上代填年收入等信息，且明显高于实际情况。
7. 即使妈妈明确说会提前解除保险合同（“三五年内就要用钱”），仍然隐瞒提前解除保险合同可能产生的损失。

酬谢

• 有帮助的回复必点感谢
• 如果这事能顺利解决，给 V2EX 朋友们奉上大红包
• 万一还能拿到利息的话，一定跟妈妈商量，利息大头归朋友们

[milesbai6022]

总结一下，就是如何撤销契约。

我是法盲，不会帮。

[milesbai6022]

好像很多合同都有撤销条款，有解除选项。

[yuanmomo]

多咨询几个律师，如果律师这种专业人士都无解，我们这些普通人又能如何。

全篇看下来，很无力，对不住，虽然我爸爸卖了十来年保险，但是确实帮不上忙。祝好吧。

[lsww]

看到双录视频是关键，找到银行工作上的瑕疵作为突破口。

[markyume]

双录很重要的流程...

要么告洋状？

[BeijingBaby]

大概 20 年前，家里人去银行存款，被银行工作人员告知类似的，并且收益很高，于是根据操作购买了保险。

办完后后知后觉意识到是被忽悠买了保险，于是当天就找到银行撤销了保险，取回了本金。

你这个这么多年了不确定是否能搞定。

身边类似的例子其实不在少数，银行和保险公司合作把存款忽悠为保险，保险的条款坑非常多。

一般人真分不清。

[fulajickhz]

银行只是代售保险业务

你向金管局总局投诉 打信访电话 https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemList.html?itemPId=900&itemId=913&itemUrl=jigougaikuang/lianxifangshi.html&itemName=%E8%81%94%E7%B3%BB%E6%96%B9%E5%BC%8F

或者打分局的信访电话 分局就是派出机构
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemList.html?itemPId=900&itemId=912&itemUrl=jigougaikuang/paichujigou.html&itemName=%E6%B4%BE%E5%87%BA%E6%9C%BA%E6%9E%84

《中国银保监会信访工作办法》

https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=886256&itemId=926

2014 年有个《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售》 银行代售保险挺严格的，你对照这审核，肯定很多不满足，作为后续打民事诉讼的证据。

https://www.cbirc.gov.cn/branch/xiamen/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=549957&itemId=1074&generaltype=0

在线观看 https://docs.google.com/viewerng/viewer?url=https://www.cbirc.gov.cn/Portals/36/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BF%9D%E7%9B%91%E4%BC%9A%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E9%93%B6%E7%9B%91%E4%BC%9A%E5%85%B3%E4%BA%8E%E8%BF%9B%E4%B8%80%E6%AD%A5%E8%A7%84%E8%8C%83%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%BB%A3%E7%90%86%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%B8%9A%E5%8A%A1%E9%94%80%E5%94%AE%E8%A1%8C%E4%B8%BA%E7%9A%84%E9%80%9A%E7%9F%A5.PDF

[fulajickhz]

银行代理保险 为关键词，找到当时生效的银行代理保险规范文件

https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/jiansuo.html?keyWords=%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%BB%A3%E7%90%86%E4%BF%9D%E9%99%A9

至于利息的赔偿，一般都只有央行一年期定存基准利率，即 1.5%

[fulajickhz]

至于律师，大部分律师还没 AI 专业

[fulajickhz]

还有保险这种东西 只推荐商业医保，其他都不划算

[SkywalkerJi]

银保监会已经是投诉里最强的了。剩下就是法院。

[kelvansun]

看到“终身”这两字就是骗局。

[disorientatefree]

@kelvansun 终身寿险本身是正常的，期望收益不高，更多的作用是作为安全的遗产。

一是预防未来政府收遗产税，二是有跨国身份的人预防被外国收遗产税

[andforce]

满满的无力感，只能祝 OP 早日解决

[bk201]

投诉是一方面，试试能否转让呢，让利转让。

[victorkk]

如果可以的话，建议把合同拍成 pdf ，隐去个人隐私信息，让大家看看合同哪里有没有漏洞。
同时，如果万一解除不了合同，只能换个角度思考问题了。至少到期了能拿回本金+一点点利息，这期间还能保障你妈的大病，也不能完全完全算是骗子。

[tpcy]

向保监会，现在是银保监投诉，详细入口自己找找。 这事跟银行搞不清楚，是跟保险公司搞，你这属于销售误导，坚持这个理由，大概率能全额退保。

[colinlikepotatos]

真的该管管这些人了。拿着高额分成说为你好，明明保险法那么多条条框框了，还是钻漏子。有时候真想放下法律的武器！

[ajaxgoldfish]

小白一个，帮不上什么忙，帮忙顶一下吧

[iyiluo]

找媒体试试，你母亲是成年人，又是自己签字，还有录像，打官司还真不好赢