这篇总结主要说 3 个事：健康、保险、投资。 10 月份我被检查出肛周脓肿，脓肿手术完后，会形成肛瘘，然后二次手术。 虽然我有医保，可 2 次手术完后也得花个大几千，之前买的商业保险就派上了用场。 我在股市上花了不少时间和精力，顺便也总结一下吧。
早在 2022 年，我就诊断出了肛瘘，很小，大夫说不要紧，就没做掉它，具体形成的原因，我猜是久坐导致的。 没想到今年 10 月份，那个地方起了脓，疼得厉害，我去医院门诊，说有个小血栓，开了点药把我打发走了。 2 天后，不仅没好转，反而变得更厉害。我又去了那家医院，换了一个大夫，通过 B 超得知，是脓肿，需要手术引流。 大夫告诉我 99% 的情况下，会形成瘘，需要二次手术把它挖掉。至于为什么不能一次做完，大夫没说具体原因。 我的第一次手术住了 4 天院，2 个月后，做的第二次手术，目前我还在病房写这个总结，估计得住个 12 天。
因为伤口位置原因，伤口的环境条件不好，好的比较慢，疼痛会伴随很长时间，大概 1 个月吧，当然，是递减的。 每天只有 2 件事比较疼，上厕所和换药，每次前都要心里建设一番。 其他病友有的是痔疮手术，根据我的主观感受，痔疮最疼、然后是肛瘘、最后是脓肿，当然这也要看严重程度。
2 次住院花了 3 万左右，医保报销后大概花了 6 、7 千的样子，我目前还没出院，只是预估的费用。这不包括吃饭和护工。 没错，就是这么贵，我也被惊到了。通过账单明细发现，每天坐浴的中药占比很重，也许几块钱的高锰酸钾就能代替一天几百块钱的中药。 不同地方的医保报销比例不一样，有的地方只赔付 60%，这种情况就得花费一万多。 目前使用中药的医院越来越多，医保的负担也越来越大，我们支付的医疗费用也越来越多，商业险也许能 Cover 住一部分。
这种病基本都是因为生活习惯导致，大道理都明白，希望自己以后能长点记性。 如果不注意，以后肯定还会再犯。
虽然医保报销后也花费了几千块，幸好有商业保险，除了护工费用之外，基本上可以全报销，包括住院期间的餐饮费用，术前检查和术后复查的费用，也就是说我基本不怎么花钱。
我认为保险对我来说有以下几个意义（这里的保险指的是商业医疗保险，不包含那种分红、理财类型的）：
第二种情况对我来说是可选的。
我太太是在保险公司工作，她给我买的，很不幸用上了。 购买的保险是泰康的《泰康爱家之约家庭保险产品计划》，目前每年缴纳 5 、6 百块，随着年龄的增长，价格会增加。 如果大家有需求，可以联系我太太咨询保险相关问题，WX(Base64): YTkxNGMxOTkzMWE1NWJiMg== 备注：保险
我主要投资股票市场，美股和 A 股，还有一些低风险理财（基金套利和逆回购）。 2020 年同时开通美股和 A 股账户，从入市到现在（截止到 2024 年底），美股收益大概是 300%，A 股只能说没亏钱。 我觉得我运气好，入场在一个牛市中，虽然也交了一些学费，不过都赚回来了，积累了一些经验。
美股我有两个账户，一个是 Firstrade （第一证券），另一个是 IBKR （盈透）。Firstrade 账户今年收益大约是 80%； IBKR 账户收益大约是 33% A 股我主要是做低风险理财，也配置了一些股票，股票占比 20%，今年收益大概是 2.9%，这里要说明以下：A 股账户 3 月份开始进行低风险理财，7 月份开始买的股票。
A 股前几年清仓后有一段时间没有碰，主要是赚钱实在是太难了。 今年 3 月份重新开户，一开始主要做国债逆回购 + 基金套利，7 月份开始买了一些股票。 重新入市的主要原因是受到了同事们的影响，我就拿出 20% 仓位抄了一下作业，也都是一些央国企分红股，放着吧。
Firstrade 账户收益高主要贡献者是特斯拉，特斯拉是第一大持仓股，其次是谷歌。 IBKR 账户第一大持仓股是 AMD ，其次是苹果。AMD 是最近几天有加仓，成为了最大的持仓股，相反，苹果是一直在减仓。 由于资金量小，我做期权比较简单，主要是裸期权，利用期权加杠杆。 如果你没有期权相关经验，建议不要直接尝试，尤其是 Sell Call 这种风险无限大的策略。建议你了解清楚后再小额试错，不然这学费可就太贵了。
除了美股交易外，我还开启了 2 个定投标普 500 计划。 近 30 年，SPY （标普 500 ETF ）平均每年收益率大概是 9% ~ 10%。虽说历史回报不能决定未来收益，不过历史对未来有一定的指导作用。 其中一个是给自己定投，另一个是给孩子定投。其中给自己的定投计划是每年 1400 美元，给孩子的定投计划是每年 500 美元，不设止投条件、不择时、不择机，每月一次。 不要小瞧这一点钱，随着时间的推移，收益会越来越多，比如每年定投 1400 美元，年化保守一些，按 8% 算，30 年后大概是 17 万美元，本金却只有 4.2 万美元，这就是复利的力量。 如果你投入的多，每年 1 万美元，那 30 年后就是 122 万美元，成本却只有 30 万。 为啥我投那么少呢，因为这是闲钱，可以忽略不计的那种，不会影响到生活，在不知不觉中积累财富。 这个计划执行了有一年多了，主要是在国内买一些追踪标普 500 的基金，有几大缺点：
我决定从 2025 年开始使用 IBKR 进行定投，如果一股太贵了，也可以按照金额买，IBKR 手续费低。 “Firstrade 手续费岂不是更低，都不要钱”，不用 Firstrade 主要是功能有限，货币只支持美元，如果没有美国银行账户，出入金成本比较高，由于我 Firstrade 的账户开的比较早，就一直在用，折腾也有成本，先这样吧。 IBKR 可以直接使用香港银行账户，实现无损出入金，如果有问题，IBKR 在香港也有营业厅。 如果你也想使用 IBKR ，可以使用我的推广链接开户，你最高可获得 1000 美元的 IBKR 股票： https://ibkr.com/referral/lidong136
（写于 2024 年 12 月 29 日， 二龙路医院研究型病房 8 层）
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