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ven 银行是Commercial Organisation，支付宝亦然，他们运营的目的是盈利，不是做慈善。只要毛估一下就知道：
Variable Cost：银行方肯定会charge支付宝结算费用，包括运营、维护等所有成本，通常都是按流量结算，这笔结算费用并不会小
Fix Cost：要对配套的基础设施进行升级，又涉及到两个大公司之间的协作，整个招标+开发（外包）/纯开发（内部消化）流程走完，R&D Cost很大；升级完银行最起码需要做一个security auditing，auditing fee不会少
Opportunity Cost：银行，损失潜在储户，因为用户可能图方便转账去支付宝/余额宝；支付宝，更容易的失去支付宝/余额宝里已经存在的存款
Benefit：大银行app就能做到，替代品很多。基本上没有刚需人群或者特定目标人群。能增加一定app用户粘性，但很少。银行，被用户发好人卡，称赞你真是个好人；支付宝，同上。支付宝可以顺带可以推广一下手机客户端，但是只要我开发好商家版的客户端、把小额取现的成本花在支付宝商家客户端的推广上，杂货铺、公共交通工具都可以用支付宝了，为什么还要去取现金呢？
假设Cost换成支付宝单方面开展P2P交易，不通过银行，你一样要考虑R&D Cost并处理一大堆你完全没办法控制的潜在风险（用户被打劫、用户拿到假币、用户被诱拐...）。最重要的是，如果你有时间等人送钱过来给你，还不如直接打个车，通过支付宝多付几十块钱给司机，然后要求cashback。
综上，如果短期不能获利，长期会被淘汰，就算记入EoS产生的价值，NPV依旧妥妥是负数。除非是有特殊需要或者达成特殊合作关系，否则这种吃力不讨好的事情对支付宝的意义不大；如果是用类似的商业模式创业，不做差异化很难成，哪怕你已经有了一个程序员。