我读书少。支付宝在没有任何证据的、不给任何说明的情况下有权利冻结客户账户吗？

[wzzyj8]

今天突然收到了Alipay发来的邮件，说：

http://img5.tuchuang.org/uploads/2014/09/email.jpg

楼主不是土豪，支付宝余额一般不超过3位数，这个支付宝账号不涉及超过1000的大额交易。
楼主是个遵纪守法的好人，所有交易全部都是储蓄卡交易，无信用卡交易，不存在套现的问题。
楼主的这个支付宝账号一般只在未越狱的iphone上登录，密码是不重复随机强密码，整台手机除了电话＋短信就只装了个支付宝APP＋淘宝APP（4S也装不了什么东西了），从来不用公共WiFi，非常确定自己的账号安全且没有被盗。
到这里楼主就看不懂了，难道是猴子派来的救兵盗走了账号？

1. 虽然感觉真的很像钓鱼邮件，但是保险起见楼主先是联系了在线客服： 在线客服好像很忙，等待了很久以后答复我说： 我们不知道为什么冻结你的账户，这个是系统自动冻结的。你要找电话客服问。
2. 然后楼主找了电话客服，电话客服告诉我说： 我们还是不知道为什么冻结你的账户，但是我可以发给你一张表，你可以证明你的账户是安全的（interesting），说如果着急的话，填好表格后可以打电话加急，客服态度倒是挺好的。 过了一会，楼主email就收到了这样一封邮件：

http://img5.picbed.org/uploads/2014/09/finance.jpg

这表单深感无语，你先是冻结了我的账号，然后为什么冻结都不说，一上来就要求提供一堆个人隐私密切相关的信息，这样真的好吗？
且不说未经客户同意冻结有余额的支付宝账号是否合法，我的账号本来就是通过实名认证的账号，一模一样的信息为什么叫我重新提交一次？再有，我交易又不是通过淘宝店铺，只是熟人间支付宝直接转账（不是担保交易！），金额才几百块，根本算不上大额，为什么莫名其妙说这笔交易有问题还问我要运单号？

而且阿里风控的思路也真是醉了！！
我读书少，但是银行风控还是略知道一点的，我见过的所有银行的风控，风控找的一般都是付款人（电话核实是否有此项支出），冻结收款人账户也真是闻所未闻。

最后，吐槽一下支付宝风控的工单系统前端：
http://img5.picbed.org/uploads/2014/09/zizhu.jpg

作为06年开始用支付宝的老用户，今年一年之内已经是第二次来V2EX发支付宝的负面消息了。
我真的不是来做空$BABA的，周一股价跌了不要怪我。。

[cxshun]

确实不大合理，楼主如果可以提供的就提供了吧，除了户口本这个感觉不大合理，看能商量下不，这个东西不好随便给复印照的。

[wzzyj8]

@hitsmaxft 感觉加入人工审核+即刻电话联系一环还是很有必要的。现在这个风控体系很成问题，弄得我都开始担心余额宝会不会出现同样的问题

[hging]

等到帐号被盗,资金被转移,然后我觉得楼主会大喊,支付宝,你丫的明明说什么什么问题会冻结帐号保证帐号安全的,现在怎么没冻结,赔我血汗钱.垃圾风控.

[wzzyj8]

@hging 求看完再说，风控常规监控的应该是付款账户而不是冻结收款账户，而且即便要冻结也只会冻结该笔交易而非整个账户，只有冻结交易笔数超过阈值才会冻结，这个时候只要用户要求解冻是可以即刻解冻的，这是银行业的standard procedure。
请告诉我，一个经过实名认证超过5年的活跃账户，提现银行卡是你自己实名的名字且超过3个月没变更，最近一个月登录IP城市没有变化，未出现未知设备类型，支付宝账户也没有以任何形式转账给第三方（包括淘宝购物），这样的情况下要怎样操作才能做到所谓的“资金转移”？
即便有风险，一封邮件就算告知用户帐户有风险又算是哪门子风控？关键就是支付宝自己都说不清风险在哪里，我给他们机会自己去编一个故事给我，但是他们自己都无法自圆其说

[AstroProfundis]

既然实名过，要身份证照片肯定就是为了核对，话说实名的时候已经传过一遍了一直都在系统里面还担心啥隐私_(:зゝ∠)_ 员工非工作需要查看客户隐私数据（比如实名信息）发现一次就直接开除的...
另外楼主如果急可以打电话直接要求向上反馈，最后会到开发那边，当然不建议这么做，给中间很多环节都增加了工作量...
楼上说的三天没问题自动解除，这种情况我没遇到过但看邮件说法是这个感觉，楼主可以等等看一下

[scg16]

@meteor2013 没法和淘宝支付宝讲理，你电话客服推给网页客服，网页推给电话客服，转接他们主管也没用。一句话：规定！

[wzzyj8]

@AstroProfundis 恩谢谢，我介意的就是那个工单网页。。本来想传的，但是那个链接进去以后长的真的太像钓鱼网站，尤其https居然含http资源导致页面chrome下无法正常访问真的不像大阿里的风格，我只传了聊天记录并建议他们向付款支付宝所有者核实。

[maple]

我和楼主一样都是06左右就开始用支付宝的了，我用了好多年了。比你运气差一点的就是，因为我是三天两头被冻结账号的，金额不超过500 的人，每一次打电话去投诉的时候，他们都会说，都是系统的问题，那是安全系统自己认为你不安全所以冻结了。但是实际上是：要求改密码，改了，但是提交不了。要验证了，一大堆身份资料（当时申请的时候一个都没有，凭什么现在都要我的个人隐私）。打半个小时的长途电话终于找到的客服委婉的说：因为你的资金来源不明，我们要确认你的资金是合法的（你到底是政府还是抢劫机构！！）就这样子说了半个小时，无非就是要我所有的私人信息（比骗人的网站还要多的信息的说，而且收到很多淘宝账户的垃圾邮件不说。不知道是淘宝还是支付宝泄漏的。。。）态度非常差而且，最受不了就是，第一天要修改密码，然后手机验证，然后手机验证码，然后冻结账户。这是支付宝对老客户的待遇。楼主我们我们握个手吧。。。
我希望支付宝可以继续节节日下，然后被淘宝这个女朋友永远的抛弃了：P

[yxz00]

你为什么被冻结其实自己很清楚。淘宝方没有明确的证据当然只能吃你这种哑巴亏。你自认清白，不妨去法院告他们

[wzzyj8]

@yxz00 整个过程和淘宝无关。我们谈的是支付宝，谈的是熟人同城不超过4km的情况下通过手机客户端给熟人汇款的问题。请看清再回。

[WangYan]

关于非金融机构客户备付金的冻结与扣划目前法律监管还不完善，最近出的《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》都没有明文规定，而且还是属于部门规章。当然未来国家可能会出台更高法律级别的行政法规来完善监管体系。楼主可以尝试到法院提起民事诉讼，请求支付宝赔偿因“非法”冻结所造成的损失。

[hging]

@wzzyj8 这个度完全一人一个看法. 你确信是你一方面的问题. 支付宝如果认为有问题帮你保障账户安全是他的责任. 当然这个申诉的过程不人性化这个就是另外一个问题了. 不是一回事儿就不要混为一谈了.

[hging]

支付宝其实还算好的了. 前几天投诉长城宽带来着. 随意劫持网页然后给我发广告. 你知道客服怎么说么,客服说请你卸载浏览器或者系统.注意是系统.还一直强调没有他们logo的都不是他们发的. 结果我正好遇到的广告有他们的logo 然后最后没办法了就说交给后台处理了. 然后不到半小时就打电话说给我加白名单了.

[wzzyj8]

@WangYan 感谢分享，但起诉这条路对于个人来说真的不是一个feasible option，毕竟钱没多少，只是纯粹和大家讨论一下这种冻结法理上是否科学。


@hging XDDD，请卸载你的系统，这可怎么破。我关键Argue的点就是他们没给任何理由冻结，累计金额过大？异地登录？总是有个说法，而且真是安全问题我也可以有针对性的解决，他们这样冻结着，我除了发现无法提现到自己名下的银行卡以外没有别的好处

[imn1]

你只以自己立场看待，好像问题都出在支付宝一方

但换个立场，假设户主A（就是你）不知情的情况下，某个人B，以某种方式试图甚至已经进入你的账户，而支付宝基于某个风控触发条件自动冻结了账户的操作，而B1向支付宝提出解冻（注意，这个B1不是A，而是B），而此时假如密码等是刚好在触发风控的规避范围内时，系统向B1提出要提交账户隐私资料，就很正常了，因为系统并不能识别B1的身份究竟是B还是A

所以我觉得解冻的那些要求是正确的，如果仅凭密码解冻，那破了密码的那个人冻结对他又有何用？
不能用登录后能看到的资料进行安全操作的，这是常识

至于出于什么原因冻结，你最好也是向支付宝确认身份后再详细了解
如果对方不确认你的身份就详细解释账户出现的问题，你觉得合理么？

[jamiesun]

楼主如果觉得这个冻结是不合法律的，可以咨询下律师，考虑起诉途径。

[wzzyj8]

@imn1 这个点很好，但打电话过去的时候我验证了我自己的身份证号码＋绑定的手机号，他们也确认过才给出进一步解释的，也就是我的身份是被识别过的。一般正常金融服务机构，标准是verify你拨入的手机号＋密码，涉及账户隐私信息verify你出生年月＋全名，支付宝验证了我的身份证号码，中途还verify过我的邮箱，应该业算是走这套认证流程的标准，所以也不仅仅是只认密码。。总之各种不适应。。

[h2sky]

这标题觉得“读书少”是重点，但是又好像支付宝才是重点，但是两者又很少关联到（强迫症路过某某）

[blue7blur]

不知道支付宝注册时的条款里有没有对这种情况做过说明。
→_→ 我想起来South Park里某集Kyle升级iTunes时不看user agreement，直接点同意，后来被Apple抓去做成humancentiPad。乔布斯说你当初可是同意了user agreement的哦，里面写了可能把客户拿来做成新产品的哦。
-_- 总之，对于条款里各种规定的有效性，我也很困惑。哪些会被法律保护，哪些被禁止，即使同意也无效。好多地方都不清楚。

[won]

我也曾经被冻结过，当初要求什么实名认证，我拒绝绑定手机号，拒绝提交真实身份证信息。
再注册一个就好了，没了支付宝还可以用微信，渠道多得是，又不止他一家。