有了解招行信用卡利息算法的同学么？

[jimmy]

12月份的时候账单有几千块，但在1月份的时候全部还清了。然后1月份又重新多了4千多的消费，帐单出来之后还了一半，2月份的账单出来了，竟然多了70多块的循环利息。
打电话问客服，客服回答说，之前1月份的账单4千多，账单出来之后就开始算利息，每天是万分之多少我忘了，计算到还款那天，之后没还的，继续计算利息，所以才会造成循环利息这么高的情况。
用了快10年的招行信用卡，第一次碰上这样计算利息的。
那么我的问题来了。
不是最低还款额有还，就减免利息吗？这利息到底是怎么算的呢？
另，所谓的36天的免息期，只针对全款还款的情况。

这招行的卡，还能不能用呢？

[yellowV2ex]

还款日过了就要按未还款项目的金额从消费日期算利息，每天万分之一，利滚利。
忘了是消费日期还是账单日了，好像是账单日开始算的。



不过，你用淘宝刷出来再还不就行了么

[BOYPT]

@yushiro 现在很多信用卡不再执行全额利息的了。

[BOYPT]

@yushiro 而且招行是支持容差还款的，误差在10元以内都视为全额还款，不会出现1元未还全额罚息。

[zwzmzd]

@jimmy 是免的，只要你保证全额还款

[ScotGu]

《论自动关联还款的重要性》！！！
我都是在还款日之前全额还款， 穷疯了的时候就主动分三期还款。
目前只有一次 意外逾期~ 在我的信用记录下留下悔恨的一笔！

[jimmy]

@yellowV2ex 客服回复了，是从消费记账日开始算。（一般是第二天）
>您好，您先消消气，向您说明下，信用卡是一种先透支后还款的卡片，刷卡消费后若能在到期还款日还清全额能享受免息期，但如还款不足，不再享受免息还款期待遇，将进行全额计息。关于起息时间，信用卡为小额消费信贷工具，借贷关系起于消费时而非还款时，因此起息日自消费记账日开始，还希望您能理解。

[SharkIng]

信用卡都是这样，虽然有比如20天的免息期，这个期间还上不需要利息
比如你的账单周期是5号，可能25号是你的还款日期，还上了就什么事情都没有了

如果没有还上，这个利息是从5号开始算的而不是25号，任何没有还的金额将从5号开始，每天开始计算（好像年利息是千分之五，算下来一天是多少这样）

[xiang880401]

@jimmy "原来我一直以为账单出来后还款截止日之前还款，利息都是减免的。还一直拖着到快截止的时候再去还，傻大头当了这么多年-_!!"
这种做法没错吧，只要在还款截止日之前还全款，就是没有利息的。

[BOYPT]

@xiang880401 @jimmy

[账单日后、还款日前，若全额还款则利息减免的] 这帖子的核心内容就这一句。

[jimmy]

@SharkIng 你说的部分对。
目前从客服那边了解到的情况是：
比如1号消费了1000块，2号记账，10号出账单，25号还款截止日。
那么：如果25号之前还清了这1000块，则啥事没有，不产生利息。
如果20号还了800块，剩下的没在25号之前还清，那利息（比如万分之五）的计算是：1000 * 0.0005 * (20-2) + 200 * 0.0005 * (25-20)
出账单只是告诉你什么时候要还多少钱，其他意义没有。

[xuhao360]

@xiang880401 还了全款，没事，我也是这么干的

[AntiGameZ]

从记账日开始算利息，几乎所有的信用卡都是这样吧。

过了还款日，只还最低还款额，到底是全额计利息还是未还款部分记利息各个银行不一样，需要单独了解。

觉得信用卡管理麻烦的，大可以 注册个 aliyun 邮箱，然后把银行发给你的账单 forward 到这个aliyun邮箱，然后再在支付宝里设置从这个邮箱收取账单。

如果卡多记录不过来的，也可以用51信用卡的app，安全与否自己看。

@yushiro 说的晚一天还款也没事是误导。国家的规定对信用卡确实有容时（晚个XX天）容差（少还了XX元）的规定，但是各个银行执行力度不一样。有的银行容时容差一年只能执行1，2次，要注意。

[xiang880401]

@xuhao360 @BOYPT
看了大家的回复，我放心了

[zjuster]

招行的宽限还是很大的，几块钱都能免掉的。

我的广发卡有次有一笔5块钱的退款，刚好跨越账单周期。
那次我按照欠款（负债）金额＋1元还的钱。结果过几天发现收了20块钱的利息。问客服，答复说我没全额还款——必须按照出账账单还款...
这产品经理脑子不知道进了多少水！我多给了银行钱，银行还要扣我利息。

[AntiGameZ]

@zjuster 既然跨越了账单周期，交利息是很正常的事情。还有银行退款不算还款呢。

任何事物，不仅仅是金融产品，使用前了解清楚规则和陷阱不是理所当然的事情么。

[jimmy]

@zjuster 你说的这种情况我也碰到类似的，不过我的是交行。
当时的情况是这样的：我全还款了，但是估计利息什么的没有还清还是说扣了年费还是怎么样，反正留了一点尾巴我不知道，然后一直在滚利。若干个月后觉得信用卡没必要2张，于是想把这张销了。
去柜台那边销户的时候柜台告知我有欠款没有还清，需要先还清才能销户，我说有多少？说40几块…我说我还清之后都没用过这张卡，怎么还有欠费？答说不清楚。然后我问这笔费用产生多久了？答说几个月了。而中间我都没有收到任何短信提醒，于是，我的诚信上就有一笔逾期的记录，而是是好几个月的逾期，有苦无处说……

[foyu]

你是认真的吗？银行都是这样的啊

[zjuster]

@AntiGameZ 广发这个绝对是陷阱。因为在到期还款日前那笔退款已经到账了，广发依然坚持要我按账单还款。

别家的卡，包括招商、中信退款那么多次，都没遇到过；特别是中信有笔大额退款，中信银行发短信提醒我还款金额变动...只要还剩下的钱。所以一不小心就掉广发的坑里了。

@jimmy 这个要看你个人习惯，我OmniFocus设置了任务，每个月看一次信用卡账单。假如发生这种事情，次月和客服沟通之后处理不会产生不良记录的。

[paulagent]

信用卡各家银行的坑都不少，主要就是靠这个赚钱，跟商户真收不到几块，除非几个大的行，发卡量上去了。 除此之外几乎都是靠这些小陷阱坑自己的客户

[jimmy]

@zjuster 设置任务什么的就没必要了，本来信用卡用得就少，而且谁知道都已经全额还清了，还会有留尾巴并且不通知的……