关于银行贷款两种方式的比较，求经济理财达人指点

[Keita1314]

个人信用消费贷，第一种方式是贷款 30W，分 60 期，总还款 34.5W ，第二种方式是我现在有 15W 现金，就是贷款 15W，分 60 期，总还款 17.3W 。

第一种方式是月供 5700 多，优点是但有 15W 现金流在手，缺点是我自己也有房贷，单身，一个月加上房贷 1W 多了，公积金+工资恰好 cover，但刚换一份比较稳定的工作，预计 5 年内个人收入增长不大

第二种方式是月供 2800 多，优点是月供少，每个月有节余 3000，缺点是无现金流在手。
贷款都是正规国有银行贷款。
求各位大大指教。

[Keita1314]

@SourceMan 不是呢 万科猜中了，比这个贵一些，13 号线附近的，你应该知道了。

[Myprincess]

有经济学家说过，现在不贷款的基本上是在犯罪。我推荐你按月供 2800 的那个。

[Keita1314]

@Myprincess 好像和你前半句矛盾了，月供 2800，不是贷款少了吗？

[2225377fjs]

变相“首付贷”？

[SourceMan]

@Keita1314 #21 我做的消费贷 30W，手续费是每年 2.7% 左右，还是非常划算的。
这个还款一般都是等额本金，没有谈到这个还有等额本息的。

[SourceMan]

@2225377fjs #24 不是的，广州房市很复杂。这个是要交房之后，当做装修资金需求给你下款，是符合现在的规定的。

[Keita1314]

@2225377fjs 双合同

[Myprincess]

@Keita1314 偿付能力很关键，现在有偿付能力并不代表你后续有偿付能力。如果把自己算死。会很惨的。我贷过，所以我清楚。不要高估了自己的偿付能力。因为他只剩下 3000，这 3000 块能干啥呀。
他的风险不在于他的可贷额度，在于他未来对风险的把控及临时资金使用后是否还有偿付能力。

[Keita1314]

@SourceMan 他们说的是没有利息，但实际是每个月交手续费，你的等额本金是每个月还款都减少吗？

[2225377fjs]

不懂这种 高级玩法，不过看楼主的描述，貌似未来现金流很紧张啊。楼总价多少？
理论上来说，肯定是贷的越多越好了，而且算下来，你的这个消费贷 利息还是 很划算的。

[SourceMan]

@Keita1314 #29 不是的，每个月固定还款额 * 60 个月，总的利率大概 x2 6%左右，我都不会算，反正挺划算的。

[Keita1314]

@2225377fjs 总价不高，广州郊区地铁房，250W 左右的小三房。是的，未来现金流很紧张，很难存下钱。

[Keita1314]

@SourceMan 那你贷 30W，总还款多少？

[takato]

@Keita1314 记得检查一点就好：还款利息总额 /全程平均占用的资金量。这才是实际利率。

[SourceMan]

@Keita1314 #29 我看你的描述太复杂了。是不是手里还有钱，不想贷太多？

如果能做到等额本金，年化 3%（我的年化 2.7%）的话，我建议你贷满 30W，手里的 15W 作为家庭应急，然后存入互联网理财中，这样能抵扣一部分利息。

好处是，手里有流动的资金，作为不急只需，我看你的收入和还贷金额，你还是有一点压力的。

我们 2 个人是，手里预留 6k 的生活支出，除去贷款，有多的拿来还跟朋友借的钱。还有就是即将面临的装修和家具的购入压力，这个都是需要考虑的。

[SourceMan]

@Keita1314 #33 每月 5700 * 60 个月

[2225377fjs]

上面的 5 年利息 26%每月固定还款，其实资金年化利息 10%左右，你的比他的划算很多

[SourceMan]

@SourceMan #36 消费贷每月 5700，房贷每月 4700。

因为一些 v 站的原因，金币消耗比较快，看到的朋友可以帮忙点个感谢，回下血，等下破产了，就没法回复了，伤心

[frittle]

楼主没明确说明贷款用来干啥，如果收益小于贷款利息和通膨，就别选第一个选项了。赞同 9 楼的折中方案。

[2225377fjs]

哈哈，其实好多人 根本不会算 年化利息啥的。。
所以银行很多诡异的算法来坑人