有没有懂经济的老哥，是现金好还是分期好

[ysweics]

       最近结婚，需要买东西比较多，电器，家具，装修的东西，现在两个信用卡的额度加起来 10 万，买东西差不多，现在有个疑问，买东西是用手里的现金买比较好，还是直接用信用卡，然后分期比较好，我个人感觉用信用卡分期比较好，因为 10 万的现金流还是比较重要，结婚以后还有其他的地方需要用钱，加上钱越来越贬值，但是对经济知识比较匮乏，不知道对不对，有没有懂的老哥讲讲

[neoblackcap]

你有投资渠道超过银行分期利率的，那你就分期，没有的话就尽量全款。
当然你有现金需要也是分期比较好，你可以选择不要分那么多，那就自然获得资金成本与现金周转的一个良好平衡。毕竟信用卡分期还是在贷款里面利率算低的。

[wafm]

大件儿超 12 期的免息可以搞

太便宜的就没必要了

[ysweics]

@neoblackcap 有想过直接 6，4 分，6 成信用卡，4 成现金，正好就像您说的获取一个资金成本与现金周转，但是这个分的时候，不知道怎么算最优，比如 64 开，还是 73 开，还是 55 开，不知道这个计算的时候，有没有一个可以量化的计算方式，达到最优分成比例

[ysweics]

@wafm 看过了，电器有一些可以，但是都是京东白条，家具和其他的没有免息的可能性

[cmdOptionKana]

免息的绝对是分期好。要利息的，根据你的情况是全款好。

要利息的，你首先要懂怎么计算它的真实利率，然后才能和自己做理财的利率对比。很显然你不会算真实利率也没有很好的投资渠道。

鉴于你活动资金很有限，建议没必要一次性买齐东西，或者考虑一部分容易替换的东西可以先买便宜的应付一两年。没钱没办法，只能这样熬过去。

[ysweics]

@cmdOptionKana 正好新房放的东西，沙发，家具什么的很难替换，自己想一步到位，而且媳妇也不想现在买个东西先应付，媳妇这关过不了，自己的投资渠道确认很单一，基本就三种，定存：基金：股票的比例是 2:7:1，其他的也不会，P2P，比特币什么的，自己不懂，而且那个风险比较大，玩不转，所以没有接触，不知道老哥还有没有比较好的投资渠道

[cmdOptionKana]

另外，我认为结婚初期有一点经济压力是件好事，夫妻同心商量着怎样最合理地花钱过上基本生活，然后一点点改善，比如发奖金了啥的马上改善家里一个角落，这个过程非常温馨，“家”的感觉很强烈。

[5G]

“加上钱越来越贬值”，楼主是认为钱贬值比商品贬值快？

[autogen]

信用卡贵，银行利率 5%左右的大额消费贷比较划算

[vbonluk]

你分期还不如找我拿一台 pos 得了。0.55%

[lc7029]

人民币贬值，分期免息就分期，而且越长越好
否则，全款

[ansonsiva]

如果是免息的，那肯定分期好，你拿着现金可以生息，如果是收利息的，基本上是现金好，为什么呢？因为你看到的信用卡分期利率实际上很高，利率分为名义利率和实际利率，银行对外说的都是名义利率，而实际利率都比名义利率要高不少，以国内现在的投资环境和普通人的投资回报率，基本不会比这些分期收益高。
打比方分期利率 5%，你借了 12000，利息 600，每个月还 1050，一年还完，看上去是利率只有 5%，实际上，第一个月你欠银行 12000，月息是 50 块，月利率 0.416%，年化是 5，但是随着你每个月在还本金，你最后一个月欠银行的钱只有 1000，但是利息是 50 哟，也就是月息是 5%哟。把 12 个月的利率算一下就是真实的实际利率。具体公式面向谷歌编程吧。excel 也可以用 pmt pv fv i 几个参数算。

[crazykuma]

信用卡如果不免息的话实际利率在 15%附近

[ddzzhen]

现金收益高于分期利率才考虑分期；没有足够的现金才考虑分期。房子除外

[echo1937]

消费贷款，1-24 期的，有免息选免息，无免息选全款（消费贷款的实际利息普遍在 15%以上）；
房屋贷款，基本不考虑全款，现在的 500 万和 15~20 年以后 500 万，不是同一个概念；

[Myprincess]

现在不贷款就是犯罪！-某著名经济学家

[aydd2004]

请问 分 12 期 每日万三利息 每月还款 实际利率是多少？算清楚再考虑分不分期
不会算？请参考 15 楼的做法

[xuanbg]

有免息的话，羊毛白薅白不薅，当然还要看价格上面有没有被加上了手续费。没有免息羊毛的，尽量远离分期。

[xuanbg]

@aydd2004 每日万三利息，就是月 1%。然后每月还款约等于借一半，所以实际利息翻倍，相当于 2 分利。

[pilgrim_kevin]

楼上几位说得挺好的，要算实际的资金成本，实际利率低于多少，可以尽量分期，高于多少，就尽量现金。信用卡分期说是免息，你要把手续费摊开算。
话说回来，按照目前本金安全的理财方式最多可以做到安全收益 4-5%年息，那么低于这个利率那肯定是可以的，高于这个就看你在一段时间内的现金流需求情况，需求越紧可接受的贷款利率越高。
再举个例子，现在买好一点的车，基本上都是走金融的，没必要全款。我订了部 BMW，全款 75 万，贷款接近 40 万，宝马金融的利率加手续费摊开算大约是 3.4%年息，这个利率不贷款那是傻子，随便做个保本理财都覆盖了。