买好了重疾和医疗险，整理了一下保险知识

[wensonsmith]

从一窍不通，到八窍开了七窍。

李元霸在知乎的回答如何用保险保障自己的一生？看了三遍，在购买过程中还是会遇到一些问题。

然后整理了一下遇到的知识点： https://iwenson.com/use-insurance-to-guarantee-lifetime/

抛砖引玉，供参考交流。

[WordTian]

总结的知识还行，学到了一些东西

[Raidal]

给自己和父母买了支付宝里面的长期医疗，是否还需要人工联系人保告知健康状况？因为购买时的健康告知很宽松，没有不满足的

[alexmmog]

各种不赔谁还会买？重疾险什么的并不是保险公司利润大头。

[Fdyo]

不要因为自己买过了就觉得很懂。专业度的问题，还有理赔范围和理赔周期，都是规则游戏。

[guog]

一般说七窍通六窍🐸，毕竟七窍生烟(👀👂👄👃

[gqfBzoLVY3Wl4Tng]

@wensonsmith #20 B 了就好，就不应该出生，怎么确定他出生就能是个人呢

[youxiachai]

买重疾险得趁年轻。。。还得买那种能终身续费的。。。虽然年龄大了，保费也多，但是万一中招了，还能续几个月。。。

[youxiachai]

@alexmmog 大病和绝症其实，都赔。。。
一些小病小灾，才会扯皮。。。
以这种目的，其实，最好还是保险不赔才好。。不过，万一发生了，也有个后路。。
读书的时候，买的意外险也是，我虽然每年都买，虽然没用过，但是我身边有同学用到过，一下下就是好十几万的赔付。。

[FS1P7dJz]

一般 30 岁之前不需要考虑重疾
买个医疗险就可以了,如果公司有补充商业医疗,基本上也不用考虑

重疾险和医疗险,都是帮助你在面对疾病情况下经济上的补偿
不过有一些不同在于
重疾险是你得了列表里的疾病,那么就给你一笔钱,至于你用来治病,还是留给家里,这点不管你的,所以如果你过了 30,已经事成为家里顶梁柱,背负着房贷车贷子女教育等等费用,重疾的这笔钱可以帮助你度过难关

医疗险只能覆盖直接因为治疗产生的费用,医疗过程中的护理费,营养费等都不算的
但是并不是说就不买医疗险,因为医疗险相对保费便宜很多,而且保额也高很多.
如果你很年轻,或者给父母,自己有一定的理财手段,手里有相对可以灵活处理的资金流动,单独买医疗险也是很好的

一般来说医疗险是基础
重疾险是锦上添花

保费依然是很多人选择的因素,一年大几千甚至上万的重疾险,不是人人都出得起的

[usm8jc]

@zuoakang 实操中如果投保人在投保时申报了先天性心脏病，则保险公司会直接拒保或除外心脏病；如果万一保险公司不知道为什么按标准核保，以后就不能以带病投保为由拒赔。

如果投保时故意瞒报，理赔时保险公司会调查投保人病史和体检记录，如果能证明投保人事先已经知道患病，则会拒赔并退现金价值，可以不退保费（规定是故意隐瞒不退保费，但现实中凡事都有的商量）。如果不能证明，则正常赔付。

[usm8jc]

重疾险越年轻买越值得。因为重疾的保费和年龄有关，而保障都是终身的。0 岁买和 30 岁买相比，前者用一半的价格买了 85 年的保障，后者用贵一倍的价格买了 55 年的保障。这就是为什么现在很多家庭都是给刚出生的宝宝买重疾。

一个常见的误区是「重疾年轻时用不到，等年纪大了身体不好了再买」。然而保险是逆选择，有健康问题的人最想买保险，但保险公司只想卖给健康人，而且事实是现在 30 岁之前就买不到重疾的情况已经很常见。我 2017 年买的保险，现在 2019 年体检完已经买不到了。

唯一值得考虑的年轻时不买重疾险的理由，应该就是支付能力。但这就跟买房似的，在价格只涨不跌的时候，先买个小户型尽快上车最重要。买保险也没有一步到位的，先买个便宜的，以后有能力了再增加。万一以后买不到了至少已经有一份。

医疗险我认为最大的价值在于享受更好的医疗服务。北京市医保住院报销上限可以到 30 万，正常在公立医院做普通手术够了。买医疗险的意义在于可以选择医保不管的药品、器械、检查、病房（比如协和国际部），甚至境外医疗。我当初买香港医疗险的目的就是为了在香港做手术。

但是如果没有医保，那么医疗险的重要度就超过重疾，应该首先考虑。

以上讨论都应该在某个预算的前提下，如果家里有矿全部买到位当然最好，但咱们大部分人都是普通家庭，钱都不是大风刮来的，结合自己实际情况做取舍就好。

[starryin]

这帖子里误导太多
你要是一人吃饱全家不饿那无所谓保险不保险
否则的话购险的顺序是 意外》定寿》医疗》》》重疾
意外跟定寿是给老小的活命钱
公司补充医疗那几万块也就能补充日常医疗支出，而且你一旦出险或者离职后，正常的商业险很容易就短期内没机会甚至永远没机会上车
重疾排最后不是因为不好，而是因为贵，你有钱随便买，没钱先把前几个凑齐，有了保险后赶紧努力挣钱是王道

[starryin]

@Raidal #22 满足了就不用告知，我国保险行业是有限告知，没问就不用说，其实问的特别模糊的也不用说，比如（其他疾病）这种字眼

[wensonsmith]

@starryin #32 寿险是被动的，看看轻松筹里那么多都是重疾导致的没钱看病的家庭。还觉得重疾不重要么？

[DelayNoMore]

@Jormin 社保不报销 CPU 费用和癌症的质子离子疗法，所以要买重疾险

[starryin]

@wensonsmith #34 医保和医疗险正是为了解决这个问题，放着接近免费的医保和廉价的医疗险不用，你用昂贵的重疾险去让轻松筹里那些低收入者解决重疾问题？

[cheneydog]

买了康乐一生 30w 终身。有时候觉得买少了，有时候觉得每年这钱白扔了，有时候觉得至少划了条底线，未来万一有狼狈的时候，也就这个样子了。

[wensonsmith]

@starryin 如果你有 50 万在那备着，你可以买医疗险。因为用的时候拿得出来。医保的局限性楼上有讲，医疗险是报销的，去哪先付钱呢？

[wensonsmith]

@starryin 轻松筹里可不尽是低收入者，重疾险不买终身和 50 万，一年真的没那么贵。一个安卓手机的钱。

[lagoon]

有 2 个问题阻止我买，请教一下。
1、是网上盛传保死不保生。重疾险，许多还涵盖了治疗方式。比如开胸。网上经常举这个例子，某些病，其实已经可以微创了。但开胸才赔。这种情况？
2、重疾险，赔付 30 万，但算了算需要缴纳的钱其实也不少的。如果自己具备财富增值的手段，是否还合算。毕竟这个时代都市中产，30 万的话，其实自付也不会倾家荡产。