看到套路贷文章有感， P2P 金融是否是正项目

[binxin]

P2P 金融，也许有大数据，这部分我不懂

光说我自己想到的部分： P2P 的高利率，是不是在用高利率来补贴坏账？也就是欺负老实还款的人，让他们多还利息，弥补不老实的人黑掉的本金？

也就是 P2P 行业是一个剥削好人奖励坏人（顺带自己得利的行业）？

当然这样的行业很多。

[demoxu]

差不多吧

[Escapist367]

事实上任何贷款项目都是使用利率补贴坏账
审核越松（借款人越不靠谱），利率越高，坏账率同样越高
审核越严（借款人越靠谱），利率越低，坏账率同样越低
所以作为贷方，寻找的就是能够在补贴完坏账后，依然能够获得收益的那个审核程度与利率的平衡点
因此，小额贷的利率总是很高，而购房贷款的利率相对较低（因为有房子作为抵押物）

所以如果要说 P2P 是不道德的话，任何贷款项目都是不道德的
但是贷款没利息又是不可能的
金融就是让需要钱的人拿到钱，让有闲钱的人获得资本收益
所以从促进资金流通这一点上来看，金融是正项目

当然，所谓的平衡点往往是脆弱的，
外部经济环境波动，很容易导致失去平衡
坏账率飙升，就炸啦！
所以，对于安全性的虚假宣传，而不充分告知风险
才是真正不道德的

[haohappy]

要看它背后是什么吧 H 社会,套路 D,高利 D~翟欣欣不就是千方百计拿欠条，然后靠这个逼死苏的么（黑白 2 道，言语威胁，身体折磨，再威胁苏的父母，哥哥，侄子。。。。），然而她和 H 社会什么事情也没有。。。可悲么。。。这 2 年收敛点了。那之前那些 S 命的人就算了么？

[binxin]

@Escapist367
嗯嗯，是呢
所以是不是一个更好的方式，是更加严格的审核，给每个人的贷款都恰好卡在他不舍得违约的地步，比如 A 认为自己的信誉值 100 万，就只贷款 99 万给他，B 认为 500 块钱就能出卖自己的良知，那么只贷 400 给他。
这样违约的就都是因为计划外情况违约。

大数据是不是做这个更合理？
而不是老想着怎么利用砍头息提升实际利率，利用渠道获取更多客户，创造整形贷等需求让不贷款的人贷款？

这样做法的更“正”一些。

[binxin]

@Escapist367
不过促进资金流通这一点学到了，感谢！