房贷提前还款问题请教

[FaiChou]

几年前在青岛买了第一套房, 贷款 87W, 现在 LPR 之后, 利率是 5.635%, 现在还欠 85W 多(不算利息).

如果我有 85W 可以提前还贷,是否应该直接提前还贷?

如果用这 85W 买理财, 利率超过 5.635%就能跑赢房屋贷款利息, 这么算对吗?

如果考虑进去通货膨胀, 应该怎么算? 因为去年通货膨胀率是 10%, 有点多, 不知道怎么算进去.

[18870715400]

@glfpes 这也算高么, 我的 5.88%已经哭晕在厕所了

[loryyang]

前段时间我研究过，结论是，普通人，如果还得出，就还掉，一般人其实理财收益很难达到房贷利率的（而且你这个也不低），另外哪怕能高那么一点，风险和收益感觉也不成正比
唯一要考虑的是手头流动性风险，不过如果你有短期借贷能力，可以临时周转（最简单例子，通过借呗等方式），那问题也不大

[loryyang]

多说一句，那种借钱炒房的可不会用这么高利率的贷款，用各种抵押贷款，信用贷等方式低利率借出来的，利率一般低于 4%。当然现在开始严查了。。

[wxw752]

据朋友跟我说，青岛是没有商转公这个说法的，所以就研究一下利率吧。
5.635%的利率属实太高，这就得好好算一下 中低风险能不能投资出这么高收益率了。
我一朋友在宁波银行上班，他在 PY 圈发的，100 万定投两年，利率 5%，很显然追不上房贷。。

[zplee]

@missz 说反了吧，月供=剩余本金月利息+小部分本金，每个月利息都结清的，不存在利滚利啊，年利率固定的情况下，实际利息比 年利率*年份 少

[FaiChou]

@wxw752 #59 提问之前 我搜了一圈, 这论坛挺多讨论的, 但都没有想要的答案.

[HanMeiM]

这也算高吗？成都 6.1 眼睛都哭瞎了

[xabc]

今天的 1 元比明天的 1 元贵

[wxw752]

@FaiChou 网上大多都是劝人能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。情况还是要因人而异，我喜欢等 30 岁的时候没有贷款压力，所以我是肯定倾向提前还，以后赚一万五剩一万五，生活幸福度岂不是更高。

[micean]

提前还款并不一定是 85W，应该是高于 85W 的。

[Serializability]

如果手中现金只有房贷的 1/10 呢....

[pilgrim_kevin]

上面很多朋友说得很好了，我就简单说一下我的观点：

1. 按揭贷款是我们国内普通人所能拿到的成本最低的钱（除了啃老和坑亲戚无息借款之外），所以能贷多久贷多久，并且没有必要提前还；
2. 很多人会说，不提前还款手上拿的钱赶不上贷款利率咋办，我想说，care 这个干嘛？一来你可以通过学习提高投资理财的收益水平，二来你拿来改善生活也好啊，钱是用来干嘛的？钱不就是用来改善生活的吗？至于你欠银行的钱，随着时间的推移对你越来越不是事儿。

[dolphintwo]

看了老板们一通分析，4.65 的我直接躺尸好了

[vain]

@pilgrim_kevin 附和一句，比起资产和负债，更应该关注的是现金流是否健康。

如果现金流没问题，背贷款背一点没问题。
如果现金流扛不住，不该贷的钱就一点不能贷，哪怕你手上是有什么以后肯定大赚的项目也不行。因为现金流崩溃的话，你估计都活不到项目赚大钱的那一天就得割肉。

[Jeansh]

1 、稳健理财产品年收益 3%左右，比房贷低 2.5%左右；
2 、实际操作，建议部分提前还款，将月供降低至一个轻松应付的区间，然后部分投入稳健理财，部分等待高收益项目（非金融产品）。

[morning]

1. 看你描述还款方式应该是用的等额本息，就是说前期还款里大部分是利息，所以要还趁早，超过 5 ～ 10 年后你的利息还了大半，剩下都是本金没必要提前还了
2. 基于第一点，可以把等额本息改成等额本金，这样前期还利息更少，总体越还越少，当然压力也会更大一点
3. 可以部分还款

[testver]

@Serializability #71，留足了备用金，家庭一年的收入吧，其余的都还掉。

业余投资者不卖房产的话，10 年长期能有 8%的年化的投资收益就烧高香了。

[lkwfive]

还 35W，拿 50W 去买工商银行股票，打新。股票收益每年大概率在 5-10 个点

[lee5896]

郑州 商贷 6.125 的我 已哭晕在厕所...

[loryyang]

看了楼主追加的提问，也是憨，别人推荐的理财产品，你信吗？我们就一块键盘打几个字，你这可是七八十万。另外别人的收益率不是你的，别人再高，和你关系也不大，这种东西只有自己去实践出来。前段时间跟风买基金的已经都沉了