大家的房贷提前还款么？

[fish267]

看到那个还完贷款一身轻松的哥们儿发的帖子，比较羡慕 个人房贷利率目前是 4.9%，每月还 4000 本金+5000 利息，很是肉疼。手上有点现金，自己的理财能力远远跑不过余额宝，天天亏，想先提前还点。

大家有提前还款么，结合通货膨胀、个税抵扣、公积金提取，提前还多少比较合适？

[ericbize]

留一部分 钱应急用， 不要以为闲钱多就。。。

实在有多的话，你要找人帮你算算，实际还下去什么效果，提前还 应该还有各种手续费吧

[hopingtop]

@luistrong 要分情况，如果你现在手上钱比较富裕，然后能够预见未来 3 年内工作能够比较稳定，就建议缩短期限。这样你还款的速度就会变快，贷款使用成本最低。 如果未来 3 年内可能不太稳定，只是现在手上这笔钱找不到好的投资渠道，就选择减少月还款，这样可以把这笔钱收益最大化，同时能够减轻未来还款的压力

[wxw752]

一年多之前也有这样的帖子，当时说提前还的都被喷惨了。

[littlewing]

哪里的 4.9 这么低的利率

[chendl111]

@em70 这人不是鼓吹 996 的吗？

[TimPeake]

能提前还肯定提前还。精神压力成本远远高于那点利息

[luistrong]

@hopingtop #82 "这样你还款的速度就会变快，贷款使用成本最低"，贷款使用成本低确实，但期限比如从 30 年缩短到 25 年，好像不能切实地感受到，而且如果考虑到中途比如说 10 年后会换房，缩短期限是不是就不合适了

[wanguorui123]

我想年底把公积金贷款还了

[luistrong]

@hopingtop #82 另外请教一下，我商贷 150 万，利率 5.9 ，我想通过借贷（利率 4.3 ） 50 万去提前还，应该会更划算吧？这种情况建议选哪种？

[hopingtop]

@luistrong 你的第一个问题 “好像感受不到“，这种其实是一种预期规划，你的预期是钱越来越不值钱，你的收益越来越高，收入的浮盈赶上利息带来的成本。但是这只是一种预期。 实际上你减少这 5 年的利息是 实打实的 钱！而且如果你后面预期规划真是这样，那你照样可以第二年又多还一点，这样每年都叠加还，这样你的总 利息就可以降到更低。10 年换房这种更不影响你提前还贷，你归还了本金，你卖房子后还银行的本金也会变少。始终记住一点， 减少占用银行的资金时间，付出的利息成本就是会变低的。

第二个问题：借贷！不建议这样做，往往这种东西看似只有 4.3 的利率，但是其中有很多隐形成本，比如其中的手续费，过桥费，中介费，都可能是成本，可能最终算下来并不划算，而且这种借贷 如果是正规渠道，那么钱一般不可以直接用于房产，其他渠道可能有更多的风险。 而且借贷一般年限比较低，是否考虑有抽贷可能性？

[shanks]

5.4 的，也在想要不要提前还，其实是可以的。一般比较稳妥的理财还做不到长期 5 个点以上。

[douyacai911]

东京，1.7 ，算高的，肯定不会提前还

[weddingSurger]

@fish267 今年这个行情比较特殊，yq+美国利率倒挂+去年十一月大盘就比较高了（ 3700 左右）+ 美联储加息 + 战争+ 国家政策调整（今年要稳发展）

支付宝包上比较稳的几个纯债都在 4%以上，然后今年政策是发展制造业和基础建设，还要在几年后实行碳中和即将步入的老龄化，只要稍加配置和操作实现 5%就很容易了，而且收益率讲究的是平均年华，所以你今年可能少点，明年可能就多了，但总体来看，长远来看收益还是可以的。


以上全是个人理解和个人建议，投资还是有风险的，总是七亏二平一赚

但是生活其实还是自己可以控制的，放平心态就好，不要焦虑。当下最重要的是增加收入。

[vvard3n]

题外话：如果你每年固定提前还款 xx 元，直到还完，你需要考虑如何才能在你前期还款的时候尽量减少利息支出

[xh20201111]

深圳，前年，去年，今年，已经断断续续几次每次还个 50w ，20w ，每月利息降了一大堆，还剩一百多的总额了

[sophos]

20 年商转公，每个月公积金能覆盖贷款还有剩
去年把剩的几万块提前还了，缩短还款周期，反正公积金放着利息也比贷款利率要低

[version]

家庭留底 20 万...提前把商贷的还了.每次还 15 万左右
现在的经济没啥好投资的.理财没有一个靠谱.放手里没啥用

[LxExExl]

定投标普 500...

现在月供 5000 ，30 年后的 5000 可能只是毛毛雨。
30 年后的标普 500 肯定不会原地踏步。

绝对不能提前还啊

[iQ4xU2]

会的，利息太高。

[zythum]

能还还吧。现在这个经济形势，一般理财跑不过的