关于投保问题，想咨询一下大家

[Dganzh]

之前办了某行信用卡，该行今天打来电话介绍了这样一种保险：

赔险方式：

1. 确诊轻症，直接赔付 4.5W
2. 确诊重症、死亡直接赔付 15W
3. 方式 1 最多 3 次，方式 2 最多一次，最大保额 4.5 * 3 + 15 = 28.5W

投保费用：

1. 每个月￥ 388
2. 连续投 15 年
3. 15 年之后保终身
4. 发生赔付后，不需要再投保，直接进入保终身环节

覆盖范围： 目前只有电话，没拿到详细合同看，但是据介绍，能覆盖各种常见的各种大小的病，跟其他各种保险覆盖范围都是差不多的。

今年 27 ，还年轻，但是平时不锻炼，也懒得锻炼，在考虑这个。 大家说说优缺点，这个有必要保吗？

[codefever]

你总供得投 7 万，够你在健身房练十五年了

[murmur]

啥叫轻症，癌症算轻症么，这个是怎么算的，得一种癌陪 4.5w ？癌症算重症 15 说不够也不够，自费药茫茫多

直觉告诉我保险公司赚毛了

我妈他们单位集团给买的补充保险，是按 6 5 4 3 2 1 递减赔付的，这加起来是>15 了吧，送的，退休的都有

[Dganzh]

@murmur 具体哪些是轻哪些是重，合同才有的，当时是电话聊没聊这么细。

[murmur]

@Dganzh 这个给我看更多像因为疾病的失业险，但是重症 15w 又太少了，15w 基本就告别工作了

[acthtml]

超级不划算，主要看重疾，15w 能干什么，都 4500 一年的保险，赔付这么少能叫保险吗，再说，过个几十年，15w 能干啥？

20 几岁，随便哪个几百块一年的重疾险都是百万赔付（不过是实报实销，不是直接赔付），这种不比上面的靠谱的多？

[juded]

你要真想买重疾，比这好的产品太多了。

[marsyu6211]

看这个价格基本就是常见的重疾险，重疾只能赔一次，轻症赔三次，这个价格不算是广义上的好产品。个人认为发生赔付后保终身没啥用，很鸡肋。因为你就算买一些主流产品直接保终身价格也差不多，而且他重症只赔一次。个人认为重疾险是属于财政保证。比如你挣钱多的话，就肯定买保额高的。为的是生病也有钱支撑家庭。如果只是想赔付医药费，我就只是买了医疗险，便宜又实惠。所以看你个人情况吧，比如你收入很高，生病这一个月耽误好几万，那你买一个很值，除了补贴医药费还能有闲钱。

[marsyu6211]

@murmur 这就是很基本的重疾险啦，15w 基本是重疾险最低配了。重疾险是有很多配置（套餐）也有高的，50w ，70w 。

[testver]

首先，银行推销的保险 99%以上是坑，其次，信用卡推销的 100%是坑，根本不用看细节。

[swiftg]

每年 4656 的保费，保额才 15 万，性价比太低。三次轻症赔付和轻重症保费豁免，都是目前主流产品的基本操作，没什么特别的，然后这个保费太贵了。性价比高的定期产品价格应该只要三分之一到四分之一

避坑第一条也是最重要的一条，重疾险不要买终身的

你需要的是高保额高杠杆，覆盖到财富积累前的阶段就行了，保到 50-60 岁足以。再长就是花 20 岁时可怜的工资钱存到给几十年后自己的儿孙用

[marsyu6211]

@acthtml 额，我觉得你可能搞错了。他是重疾险，你说的是百万医疗险。他这个赔付是直接给你百分比的保额，不管你是要看病还是直接躺平。你说的医疗险是只负责看病，期间什么误工费，生活费，都不管你。所以也是要看场景了。

[marsyu6211]

@swiftg 专业，重疾险还是要根据自身财富来考虑。只为了看病买医疗险不是美滋滋。

[Dganzh]

这其实是一种博弈吧，如果投保没多久发生赔付，就挺划算了。时间越久越不划算。如果投几年没啥事，估计很少人会坚持继续投满 15 年。
所以，我仔细想想其实也没太大诱惑力。

[marsyu6211]

@Dganzh 保险不是投资！一定要有这个概念再去看保险。他永远是对现有生活的保障，而不是改善生活的投资。

[zhihsian]

4656 一年都可以买 50w 的保额了，你这才 15w

[billlee]

信用卡推荐的保险都是性价比极低的坑

[DoubleKing]

直接百万医疗吧，这个没啥用

[DoubleKing]

手里宽裕，在单独配一个重症也可以

[Dganzh]

@billlee 用信用卡没多久，现在才知道这个坑。难怪他电话时都不给时间考虑，非得让我立即确认办。

[Dganzh]

感谢大家回复，确定不办了。