现在银行办储蓄卡这么难，到底为什么？

[wangleineo]

借记卡以前拿身份证填个表就能开，走了好几家银行，现在能办的只有二类卡，存取限额 1 万。要办一类卡要提交房产、工作证明、社保等等一系列东西，而且一开始也有限额，还要申请提升。

问就是打击电信诈骗。唬小孩呢？

我能想到一个原因是怕资金外流吧，开一个卡换$5w ，这样让他人办很多张卡就能通过消费、汇款分批把钱转到境外。还有个阴谋论的想法是，存款保险保 50w ，很多人现在就把钱分散到各个银行，一个最多 50w ，如果限制开新卡，不少人的钱都是集中在一个账户，万一银行出问题，可以少赔很多保险。

原因到底是啥？有知道内情的吗？

[MrLG]

为了打击电信诈骗，搞的断卡行动，对银行卡手机卡都做了限制。别说开卡受限制了，有的都只能去居住地或者户籍地的银行和运营商办理开卡。

[chris555]

还真就是打击电信诈骗 只不过搞得有点过了

[sadfQED2]

5 万刀是按人限制的，你开多少卡都没用

[JasonFW]

果断投诉银监会，他就给你办了。

[DrakeXiang]

我觉得就是为了防止诈骗，很多事情不要太阴谋论，每年电信诈骗的涉及金额达到几百上千亿，这么大金额的问题足够推动一系列的措施了，而且骗的都是老百姓的身家，这些人更容易做出过激举动，这已经是一个社会问题了，何况就现在这种媒体、公安、银行、社区全方位围追堵截的情况，还能经常从新闻上看到有人被骗，还拦都拦不住。

前段时间陪母亲住院，隔壁床是个开黑车的小伙子，他就说之前帮人洗电信诈骗的钱，在手机上点点就行，每天可以赚八九千，但是好像就半个月就被抓了，本来要判刑，后面自己用钱赎出来了，光洗个钱就能这么赚， 实际诈骗的金额该是多少？现在开卡严格了，听说很多人就开始向学生和个人购买银行卡，这正说明这些措施已经起了作用

[lambdaq]

@DrakeXiang 治理诈骗的最要动机是防止人民币流动 形成地下钱庄和影子银行。

[wangleineo]

@MrLG @chris555 @DrakeXiang 防止电信诈骗在转账的时候设限啊，限制我开卡存钱干嘛？

@sadfQED2 你没明白我意思，把钱转给多个人，委托他们开卡，拿到这些卡消费、转账，蚂蚁搬家。

@JasonFW 你打错字了，是他就把我办了。

[hubaq]

@wangleineo 你没明白我意思，把钱转给多个人，委托他们开卡，拿到这些卡

也可以委托这些人帮忙洗钱

[Wataru]

为了自己方便直接一刀切，多少年不都这样过来的

[leonhao]

跟外汇管制没关系，我前不久办一类卡，机子上自助就办了，一点不麻烦

[leonhao]

@hubaq 谁没个一类卡，根本没必要开新卡

[wangleineo]

@leonhao 哪个城市的什么银行？我也去办个

[zcjfesky]

5w 的额度是绑定身份证的，一张身份证 5w 额度，不是一张卡换 5w

[opengps]

我刚体会过 https://www.opengps.cn/Blog/View.aspx?id=4051

[eGlhb2Jhb2Jhbw]

别阴谋论了，资金外流看的是人，又不是卡。
外地人没有居住证，去办卡，除了你说的那些，还有教育视频，签字知晓，对着视频念银行卡借用买卖的法律条款并声明知晓。
麻烦是麻烦了点，希望这个世界没有电诈。

[fnmgzbv2]

你说的都是背后 i 大佬想的，门面的就是为你好。
我年前去看个深圳农商的卡，tm 也是查三代！后来大堂经理过来发现是认识的就办了！ fuk

[512357301]

你从一开始就否定了正确答案，然后在错误答案基础上胡思乱想，啧啧啧，去当 jc 吧，多破获几起电诈案件你就会嫌弃现在的限额不够严了

[zjuster]

每人 5W 的外汇额度是绑定身份证的，限定本人。
而你所说的分流模式，是典型的诈骗后的洗钱手段，甚至本身也是诈骗的方式之一，高概率触发风控锁定（只能去柜台）。

所以尽管这种购汇手段里，确实有操作可能，但正因为撞到诈骗洗钱模型，所以效率太低，不会有人真的这么做。、（直接找钱-庄或者其他人买“萝卜”更方便，提醒：这种行为是犯法的）

[eudemonwind]

明面上是反诈，实际上是为了防止资金外流，为 wt tw 所需要的管控做准备，战时经济演练。 我感觉还有些附带效果，比如降低了流动性，从而一定程度抑制通胀， 减缓经济复苏速度等等。。。 放心，没人会真的在乎普通老百姓的钱有没有被骗，就像没人在乎普通老百姓死活一样。还有就是最近城头债 /某些地方 zf 债暴雷了，为了防止发生挤兑应该也是目的之一。。。

[listen2wind]

月初去办中行的，也是只能办二类卡，日存取 1w ，昨天拿着劳动合同（业务人员查看劳动合同，确保工资大于 1w ）去升为一类卡，存入好像不限制了，网上转帐（好像就是这个）限制日 3w ，需三个月后才能取消限制。