现在银行办储蓄卡这么难，到底为什么？

[wangleineo]

借记卡以前拿身份证填个表就能开，走了好几家银行，现在能办的只有二类卡，存取限额 1 万。要办一类卡要提交房产、工作证明、社保等等一系列东西，而且一开始也有限额，还要申请提升。

问就是打击电信诈骗。唬小孩呢？

我能想到一个原因是怕资金外流吧，开一个卡换$5w ，这样让他人办很多张卡就能通过消费、汇款分批把钱转到境外。还有个阴谋论的想法是，存款保险保 50w ，很多人现在就把钱分散到各个银行，一个最多 50w ，如果限制开新卡，不少人的钱都是集中在一个账户，万一银行出问题，可以少赔很多保险。

原因到底是啥？有知道内情的吗？

[wangleineo]

@eGlhb2Jhb2Jhbw 原来还有这些麻烦事呢。那不是很明显了吗，防的不是什么诈骗，防的就是蚂蚁搬家。我觉得，一个人的资产怎么处理是自己的自由，如果绕开监管转移财产，也能被定义为电信诈骗，那我没话说，就是防诈骗吧。

[wedfds]

为了防止交通事故，是不是要限制汽车销售，同理……

[lovelylain]

就是防诈骗。你办卡的目的是什么？如果是储蓄理财，办个没有实体卡的 2 类卡一样用，转出到非绑定卡有限额，但是到绑定的一类卡是无限额的。没有可供绑定的一类卡？社保卡有的吧，这个也是银行卡。

[NoOneNoBody]

此题好像只是对非户籍地居民，户籍地好像没那么多要求

@opengps #14
你这个 4567 好像全是银行自己搞的，123 是否上面要求就不晓得了

[wangleineo]

@lovelylain 我办卡的目的就是把储蓄分散到多个银行，一个银行出问题了，损失小一点。你说的 2 类卡我问了，只能存取 1 万，等于没用。

[eudemonwind]

在国外法无禁止皆可为，
在国内法无许可皆不可为。

国外公司里上各种系统是为了人服务，
国内公司里上各种系统是为了约束人，让人为系统服务。

[eudemonwind]

@wedfds 你太低估它们的决心了，为了防个新冠，宁愿搞崩经济。当年可是要宁愿华夏遍地坟也要杀光日本人，宁愿 xx 不长草也要占领钓鱼岛。。。

[NoOneNoBody]

@lovelylain #23
二类卡一般有实体卡，也可以要求无实体，向非绑定卡支出有日 /月 /年限额，初始也不能理财贷款，需要有个提权操作
无实体卡是三类，限额更少，且好像不能提权

[lichdkimba]

@wangleineo 有没有一种可能，转账也受限。新开一类卡，手机银行转账有的银行刚开的干脆不让转，过了三个月都是只能转 3 万一天，以前开的一类卡限制要宽松得多。

[picone]

@lambdaq 只要一洗白怎么流动都管不了了，要不你来说说怎么防止？

[lovelylain]

@wangleineo 所以你到底有没有看全，二类卡也可以储蓄理财，你可以一个银行办 1 类卡，其他银行办 2 类卡，每个银行放不超过 50 万，2 类卡到非绑定账户有限额，但是到绑定的一类账户是无限额的。

@NoOneNoBody 2 类卡储蓄和理财是没问题的，贷款不清楚。

@lichdkimba 对，即使是 1 类卡，转账也是有限额的，只是比 2 类卡更宽松一点，2 类卡多一个绑定非绑定的区别，从另一个角度来说确实是更安全。

[qingshui33]

做电信诈骗人是真的罪该万死啊，我住的小区群里，平均一下，基本上每天都能看到民警发的被电信诈骗的案件

[christin]

有个小 bug ，可以先在网上申请一张信用卡，然后再去对应的银行开储蓄卡，就说要还信用卡用，就能开了。
我就是这么开的卡。

[IDAEngine]

@qingshui33 国内信息泄漏这么严重，有啥办法呢，各种买卖资料

[leonhao]

@wangleineo 上海交行，信用卡激活，顺手就开了个一类卡，几分钟搞定

[hatw]

“断卡行动”，手机卡和银行卡都是这个范围的，严格管控开卡。5w 的额度是按照人来的，不是账户。

[NoOneNoBody]

@lovelylain #31
现在改了么？
我手上的二类卡办卡时说是不能买理财品的，银行当初推销让我提权，被我拒绝了，因为就是要一张安全的消费卡，丢了来不及冻结也没所谓，三类卡不能 ATM 且限额太小所以选了二类

查了一下，可以，限额内
如果一开始就规定可以，那我当时可能理解错了，银行让我提权是可以超过限额买多点的意思

[lei2j]

这就是杀敌一千，自损 800

[wedfds]

@eudemonwind 的确是 下限很凹

[aulayli]

打击诈骗，也没见被诈骗的有把钱追回的啊。