haodingzan
2023-09-25 01:29:20 +08:00
如果产检至今没有任何问题的话，可以按这个思路来配置：
1 、门诊险：通常一份保险涵盖一家人，按季度投保，如果你的家庭没有医生护士之类的家庭成员，生病了大概率要去医院问诊，门诊险几乎是必出，算是最划算的险种了。
——必投
2 、医疗险：政府医保必买，出生 90 天内投保还来得及追溯出生后的医疗费用；出生 6 个月内投保没有 3 个月的等待期；其次补充一份商业医疗补充险，如果产检算起至今都正常，那么配一个 1.6 万-2 万免赔额的医疗险，或者政府合作的惠民保，一年 150 以内可以搞定。如果担心风险问题，或者出生时有异常（皮下有可触及囊肿、关节过度受压弯曲、出生时脐带绕颈、羊水浑浊/污染，顺转剖等等）有可能住院检查，那就一步到位，买 1 万以下免赔额的保险，费用会涨到 600 左右一年。需要注意的是，虽说 2 万免赔额的医疗险允许升级成 1 万免赔额的医疗险，但会要求 2 年内不能有“建议住院进一步治疗”的诊断，所以查出问题再升级险种是行不通的。
——必投
以上两个险种建议必备，如果还有预算，可以继续往下看：
3 、疫苗接种险：当地社区医院一般有合作项目，打疫苗时顺便投了就行，接种疫苗后有可能出现反应较大的情况，比如被称为苗王的麻腮风，加上幼儿园就读时除了免费疫苗一般还会要求一些自费疫苗（如水痘、手足口），可以用疫苗接种险对冲风险，如果只准备打免费疫苗，这个险种可以不投。
——建议准备打自费疫苗则投，只打免费疫苗则不投
4 、意外险：选产品时要未成年时期也会保因大人失误造成的意外，一直投到上学后，换学校的意外险。1 岁以下婴儿如果不常出远门，可以不投，毕竟不会走，活动范围有限，而且家长在这段时间精力最集中，多加照看比亡羊补牢更重要。需要注意的是，对于婴幼儿来说，意外死亡和意外医疗的保障同等重要，且儿科医疗费用普遍更高，所以把剩余预算全配进来。
——建议 1 岁以后必投
5 、重疾险：恕我直言，国内儿童重疾险，统统是贩卖焦虑的垃圾，性价比极低，全部不值得投。如果你有能力，建议看看香港、新加坡的保险，我买的是香港的，网上资料也挺多的。家里有退休老人可以照看孩子的话，还是别投了，父母努力赚钱治病，有医保和医疗险顶着更实际一点。如果必须要父母之一全职照看孩子，那就选收入低的一方，按一年年收入作为保额投保。如果房子不是新装修，家人没有从事化工相关工作，居住地远离污染，那么小孩子得重疾的概率很低，保险的目的是保障，不是护身符，不要本末倒置。
——不投，或按收入最低成员的一年年收入作为保额来投
以上两个险种视情况投保，只投主险即可，附加险（在我看来）对于小孩子来说都很鸡肋，收费高保障小。1-4 全部买消费型，投下来一年 1500 以内差不多了，找业务员买也行，蚂蚁保险/微医保买也行，都差不多，父母才是孩子最大的保障。