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clearCode0915
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各位大佬, LPR 到底是什么啊??

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  •   clearCode0915 · 2020-05-07 09:04:43 +08:00 · 7387 次点击
    这是一个创建于 620 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    贷款 103W,30 年,等额本息,利率 5.4,要换成 LPR 吗?请各位大佬不吝赐教。
    51 条回复    2020-05-09 17:36:55 +08:00
    dilu
        1
    dilu  
       2020-05-07 09:16:16 +08:00
    经济学不太懂 但是我理解的 LPR 就是你的房贷利息是浮动的,究竟是高是低由 zf 统一调整
    edius
        2
    edius  
       2020-05-07 09:23:06 +08:00 via Android
    反过来想一下,为什么要搞 LPR,真要降,从 5 个点降到 2 个点就行了,还要搞这么麻烦。
    jdhao
        3
    jdhao  
       2020-05-07 09:25:16 +08:00 via Android
    建议看一下李永乐的一期视频,就是讲这个的
    belin520
        4
    belin520  
       2020-05-07 09:33:32 +08:00
    @edius #2 为什么要搞,你可以“百度”一下呀,国家违背合同,强推 LPR 的目的。

    这个问题,在 V 站问了很多很多了,楼主可以搜索下,按照这里的风气,逢**必反对,一些言论是在所难免的(这个观点可以去所有 LPR 讨论回复中验证)。我个人建议是超过了以前的基准的人,直接选择转 LPR 就好了。
    clearCode0915
        5
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 09:36:57 +08:00
    @dilu LPR 应该是由 18 家银行共同决定的
    dilu
        6
    dilu  
       2020-05-07 09:37:43 +08:00
    @clearCode0915 #5 在我们这些小老百姓眼里 这就是 zf
    ruimz
        7
    ruimz  
       2020-05-07 09:40:57 +08:00
    你这个等额本息 5.4 有、、高啊
    4 月 20LPR 是 4.65 ,现在换 LPR 你相当于 LPR 固定加 75 点
    换不换就看你赌不赌之后 LPR 利率下降了,特别是在周小川说了“可以尽量避免快速地进入到负利率时代”之后

    @dilu LPR 改革改的就是不要央行统一定价了。现在是由十八家最大的商业银行共同制定,其中包括国有,商业(招商),地方(浦发,台州,上海农商,广东顺德),外资(渣打,花旗),民营互联网(网商,微众)。你把这些都叫 zf 吗
    luxiaojia
        8
    luxiaojia  
       2020-05-07 09:42:10 +08:00
    房子交易量大,它就涨,交易量小,它就跌。
    为什么搞这个,就是银行利率长期肯定会下行,但是房贷这么大的量自己管理,给了自由权。
    至于为什么?我可能不知道,也可能……
    clearCode0915
        9
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 09:44:16 +08:00
    @edius 应该不是为了降才搞 LPR 的吧
    clearCode0915
        10
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 09:44:35 +08:00
    @jdhao 刚看完过来
    edius
        11
    edius  
       2020-05-07 09:45:33 +08:00 via Android
    @luxiaojia 说的好。如果你对公司前景看好,你会把利润降低,比较敬佩今年还上车的。
    sujin190
        12
    sujin190  
       2020-05-07 09:46:15 +08:00
    @edius #2 想太多,天量债务总额情况下,直接降两个点是想死啊
    nasmatic
        13
    nasmatic  
       2020-05-07 09:47:48 +08:00
    几年之后准备卖房就换,长期持有就不换
    rrZ2C
        14
    rrZ2C  
       2020-05-07 09:48:04 +08:00
    我也是最近上车,利率是基准上浮 10%=5.1% 纠结中,考虑到还款时间还有接近 30 年呢 打算在观察观察 8 月份再做决定
    ccoming
        15
    ccoming  
       2020-05-07 09:49:30 +08:00   ❤️ 1
    针对 ls 的,我想到之前推行 ETC 事件。
    作为一个菜鸟司机,我是买车时就开了 etc 卡,但没安装的。后来,大概去年中吧,zf 大局推行 etc,工行甚至在快速路入口前,摆摊现场办卡。只留一个人工窗、高速 95 折之下,我也到银行安装了底座,准备随时用上。结果,在年底前,突然来个分段收费,还分开账单显示。马蛋,恶心到我干脆过年回家直接拿卡同行算了。现在,“全省高速公路还对 ETC 用户继续实行 5%的通行费优惠”。当然,最近也合并了账单,收费更直观了,但分段收费是实打实的了。
    但是,给我的感受就是:大家还是别想着能从政策上获得利益。
    对于 lz 的问题,我只能说,如果现在的还贷没有多大压力,资金流也有,大可以不转。反正,最坏的结果只是完成自己当初签约的承诺。之后,也不要去跟转了的人对比,毕竟没有对比就没有伤害。
    clearCode0915
        16
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 09:50:42 +08:00
    @belin520 刚看完李老师的视频,如果未来的趋势是下降,那确实是选 LPR 好
    edius
        17
    edius  
       2020-05-07 09:53:41 +08:00 via Android
    @clearCode0915 还没明白啊!你惦记的是利息,别人想的可是本金。
    sujin190
        18
    sujin190  
       2020-05-07 09:54:02 +08:00   ❤️ 1
    从数十年长度看,经济总量越来越大,中国 gpd 增长率再降低是肯定的,现代经济都是经济总量增长必然伴着总债务增长,所以利息继续降低很可能,否则光是还利息都要私人了,美日欧现在就是这么个意思,但是想着一两年内突然降低几个点就别瞎想了,这不是给你减债务,这是让你自杀,所以吧个人认为如果你还款周期十年二十年以上甚至更长,跟随 LPR 动态利率是更有利的,当然这不是一个短期的事情
    ruimz
        19
    ruimz  
       2020-05-07 09:55:29 +08:00
    @ccoming 我倒是发现分段收费实打实的降了,因为 etc 不需要向上取整。前几天放杠免费以后,常走的路反而收费更低了。
    clearCode0915
        20
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 09:57:59 +08:00
    @ccoming 同样被去年的账单恶心到了
    jtian993
        21
    jtian993  
       2020-05-07 09:59:19 +08:00
    简单来讲就是看你个人对未来中国利率水平的预测,就目前来看,中长期利率是下行状态,30 年期限的话建议 lpr
    clearCode0915
        22
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 10:01:17 +08:00
    @sujin190 这么说好像也有道理,要是以后赚的钱都不够还贷款了,大家就都得去天台排队了,zf 也得给人一条活路吧
    ruimz
        23
    ruimz  
       2020-05-07 10:04:31 +08:00
    @edius 你也可以自己反过来想想,真要像你说的动人家本金,韭菜可就都活不下去了。割韭菜割韭菜,是割而不是拔韭菜,韭菜都活不下去了你有什么油水好赚呢?这可比少点利息严重多了
    lucky215
        24
    lucky215  
       2020-05-07 10:06:14 +08:00
    利率市场化,由代表决定利率未来的走势是涨还是跌
    sujin190
        25
    sujin190  
       2020-05-07 10:09:40 +08:00   ❤️ 1
    @clearCode0915 #22 大家都去了那就都完了,就算银行免除你债务了你不用还款了,你肯定也失业了,作死那就只能大家一起死,看看日本之前,瞎加息降息
    darmau
        26
    darmau  
       2020-05-07 10:25:14 +08:00 via iPhone
    其实你这个贷款金额换不换(月供的)差别都不是特别大
    dorentus
        27
    dorentus  
       2020-05-07 10:26:17 +08:00
    央行想降息,但是不想钱都流入房地产市场(不想给房贷降息)。
    clearCode0915
        28
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 10:41:52 +08:00
    @darmau 怎么说呢?
    clearCode0915
        29
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 10:43:03 +08:00
    @dorentus 不明白……
    dorentus
        30
    dorentus  
       2020-05-07 11:19:14 +08:00
    @clearCode0915 之前的“利率 5.4”的房贷合同,一般不是写死利率是 5.4 的,而是会写利率是相对基准利率,浮动百分之多少:基准利率 * (1 + X%) => 5.4%。如果基准利率调整,那么银行会在下一年的某个时候,根据合同约定,调整你的还贷利率。

    如果选择“换成 LPR”,则会更新合同,改为相对五年期 LPR 加几个百分点:LPR + Y% => 5.4%。如果 LPR 调整,那么银行会在下一年的某个时候,根据合同约定,调整你的还贷利率。
    mogutouer
        31
    mogutouer  
       2020-05-07 11:45:41 +08:00
    我虽然转了,虽然人们说我国 LPR 全球最高,最后总会降的,但是

    如果他要单独把 5 年期 LPR 分出来不降反升,而短期工厂商贷 LPR 降,你也没办法,所以基本都是未知数。
    crackhopper
        32
    crackhopper  
       2020-05-07 11:51:36 +08:00
    浮动利率。看你对利率的预期吧。未来如果你预期比现在高,那么固定利率显然更划算。如果你预期未来浮动利率下滑,经济不景气,那么固定利率显然亏得更多。
    DT37
        33
    DT37  
       2020-05-07 12:02:42 +08:00
    现在强制都是 lpr
    zzmFina
        34
    zzmFina  
       2020-05-07 12:09:08 +08:00
    别忘了我们是特色社会主义,别人进入负利率,不代表我们也会。
    jsq2627
        35
    jsq2627  
       2020-05-07 12:43:33 +08:00
    你认为接下来 30 年利率是下行的话 --> 选 LPR
    你认为接下来 30 年利率是上涨的话 --> 选固定

    目前 LPR 和央行 MLF 利率挂钩,由央行+市场共同调节。单纯说“全靠 ZF 调节”或者“全靠商业银行调节”都是不对的

    只要你认同接下来几十年是全球经济下行周期,那就无脑选 LPR 吧
    Jooooooooo
        36
    Jooooooooo  
       2020-05-07 13:20:33 +08:00
    你信利率会降就 LPR
    反之
    clearCode0915
        37
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 13:54:39 +08:00
    @dorentus 现在明白了
    atcchh
        38
    atcchh  
       2020-05-07 15:10:40 +08:00 via iPhone   ❤️ 1
    @ccoming etc 是中央想统一收费,降低老百姓出行的高速费,但是现在高速收费是分段,按地方的,etc 推广会触动的是那些靠高速费获利的地方集团利益,地方集团不想 etc 被推广,所以暗地里恶心用户,用户体验当然不好了。LPR 和 etc 不一样
    dolphintwo
        39
    dolphintwo  
       2020-05-07 15:39:53 +08:00
    5.4 啊,换就完了
    singlepig
        40
    singlepig  
       2020-05-07 15:41:01 +08:00
    @zzmFina 我觉得你说的有道理
    totoro625
        41
    totoro625  
       2020-05-07 15:55:44 +08:00 via iPhone
    我的 30 年,5.684%,选择了固定利率
    假设我是资本的话,贷款人的死活只要不影响我的收入就行,什么?要降低利率把我的韭菜田分出去给别人割?我一天要吃一斤韭菜那我怎么办?先降低点拐点韭菜回来以后猛割
    Vindroid
        42
    Vindroid  
       2020-05-07 16:11:52 +08:00
    @totoro625 你要想到后面有人办房贷,发现贷款利率过高,自己承担不了,就会减少贷款量,而且原本就有贷款的人会想办法提前还款,那银行为了保证可持续性收益就不会这样干,就算割了也不会像原油宝那么过分
    CaoMeiBang
        43
    CaoMeiBang  
       2020-05-07 16:16:49 +08:00
    2019 年去年年底贷款的 6.37,我是换成 LPR 还是保持原来,我打电话问了银行,说是不改的的话就是按 LPR 走的?
    clearCode0915
        44
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 16:25:34 +08:00
    @totoro625 那……它一天吃一斤韭菜,它身体受得了吗……
    clearCode0915
        45
    clearCode0915  
    OP
       2020-05-07 16:27:29 +08:00
    @CaoMeiBang 我问银行那边,是说没有提要固定利率,就自动转成 LPR 了
    joesonw
        46
    joesonw  
       2020-05-07 18:09:02 +08:00
    @ruimz 花旗这么牛逼, 为什么还给新天域投资呢
    itning
        47
    itning  
       2020-05-07 19:54:38 +08:00   ❤️ 1
    没点进来以为是 LRU
    AllenHua
        48
    AllenHua  
       2020-05-07 22:49:13 +08:00
    买了房的 应该理解更深刻

    我也看了 李永乐老师 那几期视频 但是 现在又不是很清晰了 对这个概念。。

    还是理解不深刻 没有实践过
    freefcw
        50
    freefcw  
       2020-05-08 00:45:58 +08:00
    居然还有这么多人没搞懂。。。

    以后就没有基准利率了,不动就是固定死了

    @ruimz 转LPR是以去年12月的为基点的,不是以你转的时候为基点
    Johnoo
        51
    Johnoo  
       2020-05-09 17:36:55 +08:00
    [房贷利率转换于前日开启]
    📞 📞 近期接到好几个校友的电话,都是咨询关于房贷利率调整的问题。考虑到房贷利率与咱们大多数人都切身相关,所以勤劳的搬运工肖凌同学( 01 届国际经济与贸易专业,中国民生银行宝城支行行长)又来了
     
    😇 房贷利率定价转换是什么?
    🙋 所谓定价转换,指存量商业房贷利率由定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR 模式)。
    ❗️ 注意哦,本次转换针对的是商业房货,不涉及公积金货款和组合贷款的公积金部分。

     📓 📓 过去我们买房,基准利率都是由国家定,一般几年オ会调整一次,不同地区不同银行自行上浮或者下调,目前政策货款基准利率是 4.9 %,从 2015 年至今一直没有变化。

    此次转换我们有两种选择,固定利率或者 LPR 定价。
    选择固定利率就按原来的房贷利率固定不变了;
    选择 LPR 定价,末来每个利率调整日,利率会随着市场利率变化而调整
     
    其他您可能关心的问题

    选择哪种方式更好?
    答:选择固定利率的好处是,如果未来加息,自己的利率不会跟着上涨;选择 LPR 浮动利率的好处,如果未来降息,自己的利率可以跟着下降。目前全球经济都进入大宽松时代,利率下降是大势所趋,如果房贷期限在 5 年以上,建议选择 LPR 浮动利率

    应该参考哪个 LPR ?
    答:LPR 分为 1 年期和 5 年期以上两种。
    如原来的贷款是 5 年以上的,参考 5 年以上 LPR ;
    原贷款是 5 年及以下的,参考 1 年期 LPR 。

    假如你的房贷原来是 30 年的,现在剩 3 年了,应参考哪个 LPR ?
    答:参考 1 年期 LPR 。

    房贷有共同借款人如何办理?
    答:如果房贷有多个借款人,比如你是主借人,你的妻了是共同借款人,需要双方都办理转换且选项一致,才可办理完成。

    多套房贷客户是否可以一次性办理?
    答:不可以,需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为,一份借款合同对应一次变更协议,因此不能支持一次性办理。
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