宝宝保险求推荐

[Kudos]

宝宝去年年底出生，非早产儿。最近想给她买保险，看了一般都是配置百万医疗+重疾+意外。
目前也看了一些，比较中意的是安盛天平馨选（医疗）+小顽童（意外）。想着宝宝还小，重疾就先不买了。
不知道这个选择怎么样？来请教一下万能的 V2

[sds7ss]

重疾反而更建议买吧，保险就是保大事

[swiftg]

医疗险买保证续保条款好的，婴儿重疾买 20-30 年消费型的，切忌买保身故和终身的，一年几千可以买到保额几百万。意外险没什么讲究，就注意下社保外用药就行了

[afkool]

只大概了解成人重疾，普通家庭一点都不建议买。富人买重疾有别的考量。
重疾赔付条例基本等于人废了才最高赔付。而且 N 年后的 50 万的保额一年也得 1 万保费？鸡肋得很。。（儿童重疾便宜，但大体逻辑基本差不多吧？）

感觉百万医疗+意外就够了。家里有钱并且在一线，买点高端医疗提升下就医体验

[Pteromyini]

重疾反而最需要

[jgh004]

有医保就够了，不放心就买多一份商业医疗。

[bubble21]

安盛天平馨选是不保证续保产品吧

[V2Q]

重疾，越小买越好

[swiftg]

@afkool 不了解的东西可以不评论

[afkool]

@swiftg 我就说一个：随便去知乎、抖音看看带有广告性质的推广文案，重疾的首选是家里劳动力。最次才是家里的小孩。
推广文章已经这样写了。现实情况难道不会用逻辑推理吗？
而且，重疾排序一定是在百万医疗后面的，这是常识。

不了解的东西可以不抬杠。

[haodingzan]

城乡居民医保：已亲身体验，进一次医院省下来的钱都够交 10 年医保钱了。无论门诊还是住院，用到最多的还是居民医保，尽早购买。

医疗补充险：建议加购门诊报销的险种，大人可以自己根据症状查资料判断需不需要去医院，还是吃点药就行，小孩不可以，即使已经会说话了可能也没有办法清晰的表达自己哪里不舒服，更多的依靠症状和化验，所以门诊费用一定会产生而且肯定不会少。报销起付线越低越好，按自己的收入能力去配置，早产儿没有其他问题的话，我觉得 1 万免赔差不多了。

重疾险：不是很必要，可以不买，按家庭最少收入的成员一年收入为限去买吧，作用是保障照顾孩子的那个人不因为断了收入导致的现金流紧缺，比如年薪 20 万，那就买 20 万保额足矣，建议买一年期的每年续保就行，这样每年都可以根据情况调整保额。或者微信/支付宝买个 10 万保额的，一年 50-60 块钱也不多。

意外险：会走路之后再开始投保，会走路之前全家的目光都在孩子身上。只需要关注意外医疗的保额，同样建议一年期每年续保，原因同上，动态调整保额。

疫苗接种险：社区门诊一般都提供，价格也不贵，一般就几块钱，接种出现反应的情况还是挺普遍的，有些疫苗毒性大，比如麻腮风，反正不贵，建议买一个，用不到最好。

保险不是护身符，买保险的作用不是保佑孩子的平安，也不是买的越贵越有用，防止出现问题时手足无措才是它的作用。

[frankies]

普通人远离重疾险

[leega0]

只买了居民医保，大点再上商业险

[haodingzan]

@haodingzan #10
多补充几句
基础：城乡居民医保
标配：基础+门诊险、1 岁后意外险
扩展：标配+住院险
全能：扩展+重疾、疫苗
所有险种能单独买的就单独买，不能的再加购附加险，比如上学之前很难买到单独的门诊险，一般都是住院险额外加购门诊险。

完全不需要看的：所有返还型保险（成年后返还，治疗感冒还够用吗？），所有储蓄型保险（资产多到银行没有足够额度提供金融理财产品的时候再看保险理财）。

[swiftg]

@afkool 所以你对重疾险的了解就是通过广告？真的不了的东西不要随便乱给建议，容易害人！ op 和我都从没说过重疾险比医疗险优先级高，本来就是相辅相成的东西，资金有限有先买医疗险是个人都知道，不用你再拿常识来假装自己更懂。不知道你哪里看的垃圾营销号，就敢直接来一句人废了才最高赔付，还鸡肋，还富人买重疾是有别的考虑。恰恰不上不下的中产才最需要重疾险，富人根本不用

[pixelbook]

转行从业人员路过。
宝宝的医疗需求一般包括:
1 、意外伤害
2 、长期医疗（有 1 万免赔额）+长期医疗补足（ 1 万以下住院）
3 、重疾险，如果不需要则考虑 1 和 2 即可

[afkool]

@swiftg 你的理解能力有问题吗？我说的是为了卖产品的广告都不会把重疾首推给儿童。你就敢？谁在害人？？
你自己去看看重疾赔付标准，50 万的额度你想拿到需要满足什么条件？这都是有案例、事实支撑的。Ps:朋友就在友邦。

除非大家都是精算师，否则谁敢谈自己 100%了解？你了解？从哪个垃圾销售那了解的？
中产就是普通人，重疾对普通人就是鸡肋产品。按你的“相辅相成”理论，所有保险都可以买。人家 Op 要的是推荐。
怕你不知道再告诉你，富人去香港买保险，大部分买的都是重疾。各种原因请你自己查。
所以你现在知道你的知识有多贫瘠和片面了嘛？
https://www.zhihu.com/question/306404542/answer/826811472
看看这篇 6 万赞的文章和评论区的讨论，评论区抬杠的销售自己都圆不过来。希望这文章可以帮你，让你对重疾有更明显且不失偏驳的认知。前提是你确实不是个杠精，愿意辩证的看问题。

[swiftg]

@afkool 前面还在“只大概了解”，后面就马上通过搜索知乎广告精通了？前面还在成人重疾一点都不建议买，后面又在优先劳动力买了？

大人优先于小孩，这也是个普通人都知道的常识，不用你再搬知乎广告来证明自己。OP 人家说大人裸奔了吗？人家只说了小孩，我也只给了小孩的建议。

你说广告不推儿童重疾险，原因大概有二：1. 大数据识别你没有孩子，所以不给你推送。2. 儿童重疾险保费太便宜，佣金太少，没动力推。

希望你有自己的见解，而不是看了几篇广告或者自媒体营销号就被洗脑了。

重疾险的本质作用是对抗得了大病却没存款、收入中断、还上有老下有小，还背负房贷车贷的风险，富人根本没这个风险，人家有足够的储蓄和被动收入。富人人家去香港买保险，在乎的不是重疾险，在乎的是境外美元资产，和保险无关，和重疾险更无关，只是一种资产配置策略。普通人三四十岁的年龄如果觉得上面的风险都不是风险的话，确实不用买，到时候变卖家产+水滴筹乞讨就行了。但请不要在别人需要建议的时候简单给出一句”鸡肋“了事

至于儿童重疾险，当然是在大人已经配置足够的情况下再买，无他，保费便宜！本人给女儿买的组合重疾险，保到 30 岁到 70 岁不等，保额 300 多万，一年保费 4000 多

至于重疾险的理赔条件，占绝对大头的恶性肿瘤，你觉得现在人得的概率低吗？理赔有病理报告就行，以现在的医疗条件和体检水平，5 年存活率非常高

[yoyo12]

买点意外险，其它按需才购买。

[phub2020]

V 站保险相关链接：
1. https://www.v2ex.com/t/997662#reply30
2. https://www.v2ex.com/t/980574#reply11
3. https://www.v2ex.com/t/923800#reply26
4. https://www.v2ex.com/t/729342#reply84
5. https://www.v2ex.com/t/710838#reply98
老哥可以看看我的帖子，要是觉得还可以的话，可以 wx 聊一聊

[afkool]

@swiftg
找朋友拿的重疾合约以及有过咨询探讨，自己看过类似的文章（翻了下知乎记录，给你发的那篇是我在 2020 年 1 月 13 日关注的），有建议买的，有建议不买的。我自认这些东西也只能让你达到“只大概了解”的层面。如果有人认为自己确实“深入且正确了解”，那我自愧不如。但大家难道不都是通过这些行为来获得自己的见解吗？

总不能你买的见解就是自己的，我不买的见解就是被洗脑了

当然，既然你已经给女儿买了别的就不多说了，也祝好运。