2025 年个税专项附加扣除开始申报了，关于个人养老金抵税，要不要开通？

[huyoa]

最近看到个人养老金开通并存钱可以抵税，计算了一下交满的情况下，我能抵税的金额是 12000*(10%-3%)=840 元 12000 是个人养老金年缴最高金额，10%是我目前的个税缴纳税率，3%是个人养老金需要缴纳的税

但是退休后这个账户里的钱才能提取，作为码农，本身工作并不是很稳定，再加上如今国内国外的情况，开通是否合适？

[MENGKE]

自己合法税后收入，交给别人管理，几十年内取不出来，取出来还要再交 3%的税，想不明白，实在想不明白

[mringg]

明明是数学问题，有些人非得带节奏。。。。。。
目前看收入较高+离退休时间比较近，比较划算。其他人目前就是薅银行个人养老金账户开户羊毛比较划算。

[mringg]

@mringg 开户存个十块八块就好了

[DigitaIOcean]

@mringg #22 他们得了不阴阳几句会死的病

[Dsljlbaby]

自己开一个股票账号，定投纳指/标普不香吗？

[asny]

有其他投资渠道实现资产增长的不买。

[vcyuyu]

你的这个收入状态，流动性比省这点税重要多了。这部分钱，除了退休，基本取不出来，池子里的可投资标的也非常不理想。

[rexyan]

开户，会有银行的羊毛，羊毛到手就不管了

[leion8310]

@mringg #22 既然是投资，就必须考虑一切风险跟后果，政策风险也是风险，就看疫情这三年，多少人因为政策生意破产、家破人亡 ...

[dmanbu]

至少我是不考虑个人养老金的，公积金我都蚂蚁搬家式的取

[evan9527]

你想要他的利息，他想要的是你的本金。就连退休年龄都还是个未知数。

[arcaitan]

周围人都开了存满 1 万 2 了

[kevan]

@evan9527 +1

[wzcloud]

且不说领取时需要交 3%的税，
假如你现在三十岁，要 35 年后才能领取，算过这 1 万 2 ，在 30 年后的通货膨胀率吗？
假如平均膨胀率是 0.5%，现在交的 1.2 ，对应的当期折现是 12000/1.005^35= 10,077.9
也就是说，你现在交的 1.2w ，实际上取回来时只有 1 万零 78 块钱（现值）

[gcl123]

@wzcloud 通胀是惯性思维，你看隔壁日本别人通缩 30 年，我们这边也有这种趋势了，至少从 23 年开始我感觉很多东西比之前还便宜了。还有 1.2w 放个人养老金里面不是不动了，也可以买货币基金、国债基金和定期存款这些很稳定的理财。当然 op 的税率说实话低了，我个人认为低于 25%这一档税率的基本可以不用存个人养老金

[wzcloud]

上面的现值计算如果把 3%的税纳入进去算就是 12000*0.97/1.005^35= 9,775.54

[Eleutherios]

未来未必有通胀，国内可是生产过剩，需求不足，类似日本；对应的，收益率也够呛能有 3%了
能买股市 etf 基金了，如果相信中国政府能做到股市转型，收益率或许可以做到更高
另外个人养老金类似年金险，买的不是收益，而是“强制储蓄”，比如我这种存不下钱的

[15855pm]

我独生子女，我不要脸，自己存钱自己花，政府在对待我们这一辈人上，没有给到一点点支持，指望不上

[Hstar]

我交了, 一是因为我税率不低, 只算这一笔账也不亏, 二是我没有存钱习惯, 就用这种方式强制储蓄了(虽然就这么一点, 也 bi 没有好

[smlcgx]

牺牲 30 年的流动性去获取含有高政策风险的那点收益，你猜这笔买卖划算还是不划算？😄

另外从底层逻辑看，如果没错的话，这个制度的破产只是时间问题