有用过 [招行闪电贷] 的同学吗？可以这样贷出来去买理财薅羊毛吗？

[rockivy]

一直有招行闪电贷的资格，不过没用过。
刚才突发奇想试了一下发现：

贷 10 万分 5 年（ 60 个月）还款（等额本息）的话，每个月还款约 1,989 元，共计还款 119,340 元
（页面显示是按 [万二] 的利率收取利息的）。
也就是说利息部分金额为 19,340 元，
因为是分 5 年还款， 19,340/5 = 3868 元（即借这笔钱，每年需要额外支出的利息为 3868 元）

但是，拿 10 万元现金随便买点京东理财的产品（例如年化 4.5%的月月盈），一年的利息收入都有：
100,000 * 4.5% = 4500 元了。

那是不是可以把闪电贷的十万拿出来去买这种相对稳妥的理财，赚取中间 4500 - 3868 = 632 元 /年的利息差呢？

还是说中间哪个环节我算错了，银行根本不会让你这样薅羊毛的？

[rockivy]

@BOYPT 多谢，这个有用了。

现在越来越觉得自己对金融理财方面的知识太欠缺了。

[chiu]

#15 “贷款利息按照理财算请*2 ” +1

[ivvei]

等额本息的还法要把利率*2 计算。先息后本才能只看利息。

[loudis]

如果直接按照收益率来算肯定是不划算的，但是你每月有固定的工资或者现金流去还贷款，就相当于你提前支取了部分你原来没到手的资金，或者说提前把你未到手的资金进行了理财。

所以有时候划算的。

[focux]

你买理财是赚不回差价的，只能炒股这种高风险的收益投资。

[CHN]

哈哈 都在讨论财管的问题

[BOYPT]

@rockivy 回补充的问题：

不能单纯从已有存款和需要消费去考虑，应该考虑你（或者你家庭）的总资产成分。

如果理财的部分本来就占了总资产流动资金的大头，而且将来你有稳定收入，那当然应该借钱，这样可以提高生活质量，也留有资金安全的余地；

但如果本来这 10 万占了总资产不到 10%，还很多灵活资金，那显然借钱划不来；


不过话说回来，每天万 2 的利率真心不高，信用卡普遍都万 4 、万 5 的利率，支付宝的蚂蚁贷、微信的微粒贷都要万 3~万 4 ，所以楼主想贷就贷吧，现在的钱比未来的钱更值钱；

[hanwujibaby]

会上征信的。

[Quaintjade]

如 20 楼所说，理财和贷款之类比 IRR 就行了。
招行闪电贷告诉你的那个利率就是 IRR ，万二的话大约是 7.3%；京东年化 4.5%也是 IRR 。所以用闪电贷借钱去买京东理财是不划算的。注意这和上面有些人说得风险之类没关系，哪怕京东保证你 4.5%的收益，你还是亏的。

LZ 二楼说为什么直接拿总利息除以 10 万本金的利率远低于 7.3%，那是因为你分母不对，应该拿平均本金来算，大约 5 万多。

[cnkuner]

等额本息啊，你每个月都要还一部分本金的。木有套利空间。

[Quaintjade]

@mooncakejs
@chiu
@ivvei
招行闪电贷这点很厚道，告诉你的利率就是实际利率，无需*2 。
LZ 收到的万二利率年化就是 7.3%，只是 LZ 想多了而已。

[Libby520]

30 万消费贷，分 36 期，每期利息 0.6%，也就是 1800 的月息，年息 11600

买理财年化率 4.65%，年息 13950

别问我。

[soulshell]

可以从银行拿到 6 个点的年化的钱，如果理财，一般可以做到 8 个点，不过 2 个点的差额

现在银行给钱一般都是消费贷， 30 万上线，国家的一个线，所有一年 6K ，这个羊毛并不怎么样

[Libby520]

我写错了，是 21600~

[SharkIng]

借的钱不能做投资的吧

[surfire91]

不知道楼主咋算的利息，贷款年利率 7.3% 左右，理财收益 年利率 4.5%左右， 怎么算都是亏啊

[surfire91]

还有楼主的补充问题不还是一个问题吗？ 闪电贷利率约 7.3%，理财收益约 4.5%，明显你的利息收入赶不上贷款利率支出啊。

[iamzhuyi]

反观我就一直大额信用卡套现买理财 每月躺赚钱爽歪歪

[fxxkgw]

@iamzhuyi 能说说么？ 套现手续费多少呢？

[jason19659]

利率是 7.2 ％
期初余额 还款额 本金 利息 期末余额
100,000.00 1,989.57 1,389.57 600.00 98,610.43
98,610.43 1,989.57 1,397.91 591.66 97,212.52
97,212.52 1,989.57 1,406.29 583.28 95,806.23
这样你就看懂了