需要一笔钱周转，帮忙看看 e 招贷这个是否有坑？

[iiduce]

目前手续费说是 3 折。

借 10w 为例，每月手续费固定 225 元，借 1 年，每月还款 4391.67 ，利息总计 2700 元，我计算的年贷款利率是 5.1%。借 2 年，每月还款 8333.33 ，利息总计 5400 元，年贷款利率是 4.95%。

我网上查了下 e 招贷，主要反映两个坑。

1 、实际计算贷款利率很高，10 多个点，相当于高利贷。但是我计算的这个不高，我是用银行的个人贷款计算器算的，是我计算有误吗？

2 、e 招贷的钱明确只能用于消费，如果后续被监管用于其他用途，会被要求立马全部还款及全部手续费。我是用于装修，应该不存在这个问题。

[eojessie]

如果网上反映和你的计算差距太大，那应该查清楚他们有没有什么隐性收费没有说

[iiduce]

@eojessie 目前的手续费三折，应该是 e 招贷手续费折扣很低的时候，之前基本都是 5 折以上。招行的电话客服明确告知没有其他收费了，网上也有没有找到隐性收费的问题。

[xiaoz]

e 招贷我之前贷过一年，5 折优惠，没感觉什么坑，目前已经还完。

[iiduce]

@xiaoz 嗯。请教下，听说是要占用信用卡额度，还有上小黑屋之类，你还款后信用卡额度恢复了吗，又有过提额吗，现在还有分期还款的权限吗？

[iiduce]

发现帖子里有笔误，5.1%那个是借两年，4.95%那个是借 1 年。

[aydd2004]

学习下到期收益率算法 你这贷款利率接近 10%了

[9151]

感觉都不如信用卡划算啊。
既然是装修，直接拿去刷更省事。

[dahhd]

之前借过五万，没有坑，每月本金加固定利息（招行称之为手续费），e 招贷和信用卡额度不共享，e 招贷是个独立账户，需要单独还款。

[iiduce]

@aydd2004 查了下“到期收益率”，很专业，好像是用于债券的。 现在这个场景应该和房贷的等额本息还款场景一致吧，我是按这个计算的。

[dahhd]

@aydd2004 比大多数房贷的商业贷便宜。

[iiduce]

@9151 信用卡第二个月就要还啊，这个可以 2 年分期。我也查了下目前招行信用卡的分期还款，目前是年利率 7 个多点。

[aydd2004]

@iiduce 你这个比 7 高 另外 一年期跟两年期的金额写颠倒了吧

[iiduce]

@dahhd 查了下 e 招贷是否占用额度这个，说法不一。有的人占了，有的人没占。

@aydd2004 抱歉，是写颠倒了。如果按等额本息计算应该是没错，我查了下信用卡分期还款利率也是按这种方法计算的。

[aydd2004]

@iiduce 就跟你说一点 到期一笔还清是你算的这个利率没错 但是 你需要第一个月就开始还 所以在你手里可支配的钱逐月减少 你觉得还能那么算么

[qoo2019]

装修可以申请装修贷，一般比房贷更低

[wowodavid]

@aydd2004 思维定势，他这个实际利率还就是 5%左右，如果是到期里随本清那就是 2.x%了。

[iiduce]

@qoo2019 我是自由职业，没有明确工资收入和住房公积金之类，查了下银行的装修贷这种情况都不行。

[aydd2004]

@wowodavid 好吧 他把 2700 跟 5400 颠倒了 我也跟着倒了

[salor]

名义利率是 2700/100000=2.7%，实际利率我一般用名义利率*2.1，你这个实际利率就是 5%左右，放心用吧。
用了 e 招贷会进小黑屋，没临额没法提固额。如果你是第一次用大概率不占用固额。

[qoo2019]

@iiduce 如果没其他选择，这个贷款利率很合算了，唯一需要确认的是，手续费优惠是全程还是几个月。